Дело № 2-1780/2025

УИД №***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 23 декабря 2025 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (Далее – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковое заявление мотивировано тем, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании заключенного 12.02.2019 г. кредитного договора №*** выдало кредит ФИО3 в сумме 617720,07 руб. на срок 78 месяцев под 16,9% годовых.

Поскольку должник обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 18.05.2021г. по 22.12.2021 г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере:

- просроченный основной долг – 523693,46 руб.

- просроченные проценты – 140314,97 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 2615,61 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 3245,66 руб.

Задолженность по основному долгу и процентам была взыскана 21.02.2022 г. на основании исполнительной надписи нотариуса (исполнительная надпись совершена нотариусом <***> ФИО4). Задолженность по неустойкам к взысканию банк не начислял.

После принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности банк за период с 23.12.2021 г. по 17.12.2024 г. продолжал начисление процентов на остаток суммы основного долга, в результате образовалась просроченная задолженность в размере 231766,06 руб., в том числе просроченные проценты – 231766,06 руб.

Задолженность по просроченным процентам в размере 231766,06 руб., образованная за период с 23.12.2021 г. по 17.12.2024 г., по неустойке за просроченный основной долг в размере 2615,61 руб., образованная за период с 18.05.2021 г. по 22.12.2021 г., задолженность по неустойке за просроченные проценты в размере 2194,98 руб., образованная за период с 18.05.2021 г. по 22.12.2021 г., была взыскана на основании судебного приказа, вынесенного мировым судьей судебного участка № 2 Можгинского района Удмуртской Республики. Впоследствии указанный судебный приказ был отменен определением от 05.09.2025 г.

По состоянию на 24.10.2025 г. задолженность ответчика перед банком составляет 237627,33 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не выполнено.

На основании ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №*** от 12.02.2019 г. в размере 237627,33 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 231766,06 руб. (за период с 23.12.2021 г. по 17.12.2024 г.),

- неустойка за просроченный основной долг – 2615,61 руб. (за период с 18.05.2021 г. по 22.12.2021 г.),

- неустойка за просроченные проценты – 3245,66 руб. (за период с 18.05.2021 г. по 22.12.2021 г.)

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 8128,82 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 1, 2 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, 08.02.2019 г. ФИО3 подписал индивидуальные условия «Потребительского кредита», выразив предложение ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», в рамках которого предоставить ему потребительский кредит в сумме 617720,07 руб. (п.1.) сроком на 60 месяцев под 16,9% годовых.

Исходя из п. 6. индивидуальных условий заемщику следует внести в счет погашения кредита 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 15318,74 руб.

Ежемесячные платежи должны производиться заемщиком в платежную дату – 18 числа месяца. Погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика, открытого у кредитора (п. 8 индивидуальных условий).

В соответствии с индивидуальными условиями кредитования заемщик просил зачислить сумму кредита на счет дебетовой банковской карты №***, открытый у кредитора (п.17 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 20 индивидуальных условий в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в индивидуальных условиях кредитования, заемщик поручил кредитору в дату зачисления кредита на счет, указанный в п.17, перечислить с указанного счета сумму кредита или его часть: в счет погашения задолженности по кредитному договору №*** от 21.12.2017 г., заключенному с кредитором.

Согласно индивидуальным условиям договора, подписанным ответчиком собственноручно, он подтвердил, что ознакомлен с общими условиями кредитования (п.14 индивидуальных условий).

Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой банком финансовой услуге предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

21.06.2019 г. между ПАО Сбербанк и ФИО3 заключено дополнительное соглашение №*** к кредитному договору №*** от 12.02.2019 г., согласно которому сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена сторонами по состоянию на 21.06.2019 г. (день проведения реструктуризации) и составляет 590990,34 руб. в том числе: остаток основного долга 590170,57 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) 819,77 руб.

В соответствии с п. 4.3.1. общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно условиям п.1, п.3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотренозакономили договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и впорядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяетсяключевой ставкойБанка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 4. индивидуальных условий процентная ставка определена в 16,9% годовых.

В соответствии с п. 3.3., 3.3.1. общих условий уплата процентов за пользование кредитом проводится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В представленных в деле документах имеется исполнительная надпись ФИО1, временно исполняющей обязанности нотариуса ФИО2 нотариального округа городского округа <***>, о предложении взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО3, дд.мм.гггг года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России», неуплаченной в срок задолженности за время с 18.05.2021 г. по дд.мм.гггг согласно индивидуальным условиям потребительского кредита №*** от 08.02.2019 г. и дополнительному соглашению №*** от 21.06.2019 г. Задолженность составляет 523693,46 руб., а также проценты в размере 140314,97 руб.

По информации банка, задолженность по неустойке к взысканию банк не заявлял.

Согласно общим условиям кредитования проценты за пользование кредитом включают в себя: срочные проценты за пользование кредитом - проценты, срок уплаты которых в соответствии с условиями договора не наступил, в том числе проценты за пользование кредитом, начисленные на срочную задолженность по кредиту и проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную задолженность по кредиту и просроченные проценты за пользование кредитом- проценты, срок уплаты которых наступил, не выплаченные в сроки, установленные договором.

Таким образом, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, после принятия банком решения о досрочном взыскании всей суммы задолженности, банк вправе начислять срочные проценты на просроченную задолженность по кредиту.

Как следует из расчета задолженности за период с 23.12.2021 г. по 17.12.2024 г. (дата последнего платежа по кредиту) банком начислены проценты на остаток суммы основного долга в размере 231766,06 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан арифметически верным. Данный расчет ответчиком не оспорен, иного расчета задолженности ответчиком не представлено.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. общих условий кредитования) заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). По расчету истца неустойка начислена за период с 18.05.2021 г. по 22.12.2021 г. г. и составляет: неустойка за просроченный основной долг – 2615,61 руб., неустойка на просроченные проценты – 3245,66 руб.

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями договора, установленного порядка погашения задолженности, с учетом периода образовавшейся задолженности и размера процентов по договору, ответчиком не оспорен.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дд.мм.гггг №*** «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее по тексту - Постановление Пленума ВС РФ от дд.мм.гггг №***) при взыскании неустойки с лица, не являющегося коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (пункт 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года №7).

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности, длительность допущенной ответчиками просрочки, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее 23.06.2025 г. и о расторжении договора. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком.

28.07.2025 г. мировым судьей судебного участка № 1 города Можги Удмуртской Республики вынесен судебный приказ № 2-773/23 о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №*** от 12.02.2019 г. за период с 23.12.2021 г. по 24.06.2025 г. в размере 237627,33 руб., однако 05.09.2025 г. данный судебный приказ отменен в связи с поступившими от ФИО3 возражениями относительно его исполнения.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 8128,82 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от 06.11.2025 г., №*** от 07.07.2025 г.

Судом удовлетворены исковые требования истца, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 8128,82 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №***) к ФИО5 (паспорт №*** №***) о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от 12.02.2019 г. в размере 237627 (Двести тридцать семь тысяч шестьсот двадцать семь) руб. 33 коп., из которых:

- просроченные проценты за период с 23.12.2021 г. по 17.12.2024 г. – 231766 (Двести тридцать одна тысяча семьсот шестьдесят шесть) руб. 06 коп.;

- неустойка за просроченный основной долг за период с 18.05.2021 г. по 22.12.2021 г. – 2615 (Две тысячи шестьсот пятнадцать) руб. 61 коп.;

- неустойка за просроченные проценты за период с 18.05.2021 г. по 22.12.2021 г. – 3245 (Три тысячи двести сорок пять) руб. 66 коп.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 8128 (Восемь тысяч сто двадцать восемь) руб. 82 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено 30.12.2025 г.

Председательствующий судья Е.В. Хисамутдинова