К О П И Я

86RS0002-01-2025-003067-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 августа 2025 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Пименовой О.В.,

при секретаре Петровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4524/2025 по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с указанным иском, мотивируя его тем, что <дата> между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) №, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления на получение кредита и Условий предоставления и использования банковской карты, которые состоят из Расписки на получение международной банковской карты, Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита. Ответчиком в адрес банка была подана подписанная анкета-заявление и получена банковская карта № В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 222 969,53 рублей. С учетом добровольного снижения банком суммы штрафных санкций задолженность составляет 195 062,98 рубля, из которых 143 183,13 рубля - основной долг, 48 779,14 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 3 100,72 рублей - пени.

<дата> между банком и ответчиком заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) №, состоящий из Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт, анкеты-заявления на получение кредита и Условий предоставления и использования банковской карты, которые состоят из Расписки на получение международной банковской карты, Согласия на установление кредитного лимита/индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита. Ответчиком в адрес банка была подана подписанная анкета-заявление и получена банковская карта №. В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет 26% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, банк потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на <дата> задолженность ответчика составляет 62 206,77 рублей. С учетом добровольного снижения банком суммы штрафных санкций задолженность составляет 54 594,06 рубля, из которых 42 435,46 рублей - основной долг, 11 312,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 845,85 рублей - пени.

Просит взыскать с ответчика:

задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 195 062,98 рублей, в том числе: 143 183,13 рубля - основной долг, 48 779,14 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 3 100,72 рублей – пени;

задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 54 594,06 рубля, в том числе: 42 435,46 рублей - основной долг, 11 312,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 845,85 рублей - пени;

расходы по оплате госпошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассматривать в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суде не уведомил.

В силу ст.167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Гражданский кодекс РФ регулирует отношения овердрафта в ст.850, в соответствии с которой в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, овердрафт – кредит, полученный при недостатке средств на счете. Овердрафт представляет собой форму краткосрочного кредита, предоставление которого осуществляется списанием средств со счета клиента банка сверх остатка на нем, в результате чего образуется дебетовое сальдо. Специальные нормативные документы, регулирующие порядок кредитования по овердрафту, отсутствуют, поэтому основные условия овердрафта регулируются договором заемщика с банком.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора, на основании ст.ст.434, 438 ГК РФ, считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № (карта Банка ВТБ (ПАО)), по Индивидуальным условиям которого ответчику установлен возобновляемый лимит кредита в размере 250 000 рублей; процентная ставка 26% годовых; дата возврата кредита <дата>; схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за Отчетным периодом; ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) – 0,1% от суммы невыполненных обязательств. Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских нарт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт а Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

Согласно расписке от <дата>, ФИО2 получена банковская карта №.

Согласно выписке по счету, за период с <дата> по <дата>, ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами по кредитному договору № от <дата> – в общей сумме 1 445 815,22 рублей.

В судебном заседании также установлено и подтверждается материалами дела, что <дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор № (карта Банка ВТБ (ПАО)), по Индивидуальным условиям которого ответчику установлен возобновляемый лимит кредита в размере 85 000 рублей; процентная ставка 26% годовых; дата возврата кредита <дата>; схема расчета платежа в соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО), размер платежа указан в Тарифах на обслуживание банковских карт в Банке ВТБ (ПАО); дата окончания платежного периода - 20 число месяца, следующего за Отчетным периодом; ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (пени) – 0,1% от суммы невыполненных обязательств. Договор о предоставлении и использовании банковских карт Банка ВТБ (ПАО) состоит из: Правил предоставления и использования банковских нарт Банка ВТБ (ПАО), Тарифов на обслуживание банковских карт а Банке ВТБ (ПАО), Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты Банка ВТБ (ПАО), Условий предоставления и использования банковской карты Банка ВТБ (ПАО), которые состоят из Расписки, настоящего Согласия на установление кредитного лимита, включая Индивидуальные условия предоставления кредитного лимита и Уведомления о полной стоимости кредита, надлежащим образом заполненными и подписанными клиентом и банком.

Согласно расписке от <дата>, ФИО2 получена банковская карта №.

Согласно выписке по счету, за период с <дата> по <дата>, ответчик воспользовалась предоставленными банком денежными средствами по кредитному договору № от <дата> – в общей сумме 422 587,44 рублей.

В соответствии с Правилами предоставления и использования банковских карт, схема №: в расчет размера минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах банка; сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение отчетного месяца. Схема №: в расчет размера Минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах банка; сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение месяца, предшествующего отчетному месяцу. Схема №: в расчет размера минимального платежа включаются: доля от суммы задолженности по основному долгу по состоянию на конец последнего календарного дня отчетного месяца, определенная в размере, указанном в Тарифах банка; сумма начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение 101 календарного дня со дня возникновения задолженности по Овердрафту (включительно). На сумму овердрафта банк начисляет проценты, установленные договором, за период с даты, следующей за датой возникновения овердрафта, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности. При этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Банк ежемесячно не позднее 10-го числа месяца, следующего за отчетным месяцем, формирует выписку по карточному счету за отчетный месяц по установленной банком форме. Выписка по карточному счету содержит информацию: об операциях, совершенных с использованием карты; о размере доступного лимита; о задолженности (в случае, если по карточному счету установлен лимит овердрафта). Текущие обязательства клиента считаются исполненными в полном объеме и в срок при условии: размещения на карточном счете или ином счете, указанном в индивидуальных условиях, денежных средств в размере не меньшем, чем сумма задолженности, или погашения текущей задолженности иными способами предусмотренными законодательством Российской Федерации, в сроки, указанные в Индивидуальных условиях. Задолженность по овердрафту погашается в соответствии с очередностью ее возникновения. При недостаточности денежных средств для полного исполнения обязательств клиента списание денежных средств с карточного счета осуществляется в порядке и очередности, установленных в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести/обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах банка. Только для карт, расчет размера минимального платежа по которым производится по Схеме №: клиент обязан не позднее даты окончания платежного периода в месяце, следующем за месяцем окончания беспроцентного периода пользования овердрафтом, установленного Банком в соответствии с пунктом 5.8 настоящих Правил, внести/обеспечить на карточном счете, указанном в индивидуальных условиях, сумму в размере не менее суммы начисленных банком процентов за пользование овердрафтом в течение 101 календарного дня со дня возникновения задолженности по овердрафту включительно. Не позднее последнего дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности. В случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами банка и указанная в индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно. Только для карт, расчет размера минимального платежа по которым производится по Схеме № или Схеме №: в случае если просроченная задолженность образовалась в результате неисполнения клиентом пункта 5.4 настоящих Правил, банк имеет право выставить клиенту к погашению сумму начисленных Банком процентов: для Карт, расчет размера минимального платежа по которым производится по Схеме №, - за пользование овердрафтом в течение отчетного месяца; для карт, расчет размера минимального платежа по которым производится по Схеме №. - за весь период пользования Овердрафтом. Банк имеет право прекратить действие лимита овердрафта в случае наличия просроченной задолженности по овердрафту сроком свыше 60 календарных дней с даты ее возникновения. Овердрафт не предоставляется, а лимит овердрафта прекращается в соответствии со ст. 821 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наличии в банке сведений, однозначно свидетельствующих, что овердрафт или его часть не будет возвращен клиентом в срок. При этом денежные средства с карточного счета направляются в погашение задолженности в порядке, установленном разделом 5 настоящих Правил по распоряжению Клиента (при его наличии).

Ответчик, в нарушение указанных условий кредитного договора № от <дата> и кредитного договора № от <дата>, принятые на себя обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, платежи производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом на основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа месте с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что <дата> истец направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности.

Согласно представленным истцом расчетам, по состоянию на <дата> общая задолженность ответчика составляет:

по кредитному договору № от <дата> – 222 969,53 рублей, из которых 143 183,13 рубля - основной долг, 48 779,14 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 31 007, 27 рублей - пени.

по кредитному договору № от <дата> – 62 206,77 рублей, из которых 42 435,46 рублей - основной долг, 11 312,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 8 458,65 рублей - пени.

Вместе с тем, банк в одностороннем порядке уменьшил исковые требования (снизил штрафные санкции), просит взыскать с ФИО2:

задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 195 062,98 рубля, в том числе: 143 183,13 рублей - основной долг, 48 779,14 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 3 100,72 рублей – пени;

задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 54 594,06 рубля, в том числе: 42 435,46 рублей - основной долг, 11 312,75 рублей - плановые проценты за пользование кредитом, 845,85 рублей - пени;

Указанные расчеты составлены с учетом условий кредитных договоров, совпадают с данными выписки по произведенным ответчиком платежам, ответчиком не оспорены, проверены судом и с учетом положений ст.12, ч.1 ст.56 ГПК РФ признаются правильным.

В нарушение ст.56 ГПК РФ, ответчиком не представлены доказательства, свидетельствующие об исполнении обязательств по договорам, либо доказательства, опровергающие доводы истца, в связи с чем дело рассмотрено судом по имеющимся доказательствам в соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитным договорам надлежащим образом, суд считает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст.98 ГК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 490 рублей.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 2 335 рублей подлежат возврату Банк ВТБ (ПАО) в ином порядке – через соответствующую МРИ ФНС.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору № от <дата>: основной долг в размере 143 183 рубля 12 копеек, проценты в размере 48 779 рублей 14 копеек, неустойку в размере 3 100 рублей 72 копейки;

задолженность по кредитному договору № от <дата>: основной долг в размере 42 435 рублей 46 копеек, проценты в размере 11 312 рублей 75 копеек, неустойку в размере 845 рублей 85 копеек;

расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 450 рублей;

всего взыскать: 258 107 рублей 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры.

Мотивированное решение изготовлено <дата>

Судья подпись О.В. Пименова

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>