УИД 36RS0036-01-2022-000689-73
№ 2-22/2023
Строка 205
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Таловая 24 января 2023 года
Таловский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего – судьи Лесных А.В.,
при секретаре Коломийцевой Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО "РН Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,
установил :
АО «PH Банк» обратилось в суд с иском, указав, что 11.02.2022 года между АО «PH Банк» и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита № 69228-0222 о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля <данные изъяты>, год выпуска: 2014, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик, в размере 690000 руб. (строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до ДД.ММ.ГГГГ (строка 2 п. 1. Индивидуальных условий). Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 10/2021 от 01.05.2021 представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из Кредитного договора, Договора банковского счета, и Договора залога автомобиля. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). В соответствии со ст. 432 ГК РФ и ст. 438 ГК РФ, Заявление и Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача Банком кредита признается акцептом. Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежным поручением, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль, перевод - оплата по сервисному контракту и переводы - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1., п. 2.2.2., п. 2.2.3. и п. 2.2.4. Индивидуальных условий). Строкой 4 п. 1. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 19,9% годовых. Строкой 6 п. 1. Индивидуальных условий предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 01 числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 60, размер ежемесячных платежей 18145,00 рублей, что подтверждается выпиской по счету. В порядке, согласованном между сторонами, была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 730938,92 руб., из которой: просроченный основной долг - 665895,77 руб., просроченные проценты - 58166,52 руб., неустойка - 6876,63 руб. Письмом от 08.09.2022 Банк направил в адрес Ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого Ответчик передает в залог истцу автомобиль: <данные изъяты>, год выпуска: 2014, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 600000,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 6 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 85% от залоговой стоимости, что составляет 510000,00 рублей. Истец внес запись в реестр залогов от 11.02.2022 за № 2022-006-807952-415 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 Просили взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «PH Банк» задолженность по Договору потребительского кредита в размере 730938,92 рублей, из которой: просроченный основной долг - 665895,77 руб., просроченные проценты - 58166,52 руб., неустойка - 6876,63 руб.; взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 16509,39 руб.; обратить взыскание на предмет залога - автомобиль <данные изъяты>, год выпуска 2014, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик, установив начальную продажную стоимость в размере 510000,00 руб.
В судебное заседание истец АО «PH Банк» представителя не направил, о дате, времени и месте слушания дела извещен в установленном порядке, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещение о времени и месте судебного заседания направлено ей по последнему известному месту жительства, являющемуся местом ее регистрации, но было возвращено в суд за истечением срока хранения (при этом ранее направленное судебное письмо с копией определения о подготовке и повесткой о вызове в предварительное судебное заседание было получено ответчиком, но в суд ответчик не явилась). Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации ответчика корреспонденцией является риском для него самого, все неблагоприятные последствия которого несет ответчик. Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку неполучение повестки, а также неявка адресата на почту за получением извещения суда расценивается как надлежащее извещение стороны по делу.
Кроме того, информация о времени и месте судебного заседания по делу размещена на официальном сайте Таловского районного суда Воронежской области в сети Интернет.
Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, нашел исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
На основании п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1,4).
При этом в силу п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.
Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Установлено, что 11.02.2022 между АО "PH Банк" и ФИО1 был заключен договор № 69228-0222 о предоставлении потребительского кредита в сумме 690000 рублей сроком до 01.02.2027, по ставке 19,9% годовых, с внесением с чет погашения кредита по 01 числам месяца ежемесячных платежей в количестве 60, размером 18145,00 рублей, за несвоевременное погашение задолженности договором предусмотрено начисление неустойки в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом (согласно п. 12 Индивидуальных условий). Кредит предоставлен на приобретение автомобиля <данные изъяты>, год выпуска: 2014, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик.
Заключая договор на изложенных АО «PH Банк» условиях, ФИО1 действовала свободно, по своему усмотрению, по своей воле и в своем интересе, согласилась на условия договора. Данный факт ответчиком не опровергнут.
Истец в полном объеме исполнил обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.
В свою очередь, ответчик ненадлежащим образом исполняла обязанности по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету, представленной в деле (л.д. 14).
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и процентов по договору, со стороны банка в адрес ответчика было направлено требование от 08.09.2022 года о досрочном возврате кредита (л.д. 42).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно представленному Банком расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору на 17.10.2022 составляет 730938,92 руб., из которой: просроченный основной долг - 665895,77 руб., просроченные проценты - 58166,52 руб., неустойка - 6876,63 руб. (л.д. 16).
Расчет задолженности судом проверен, ответчиком оспорен не был, ФИО1 не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности.
С учетом изложенного требования АО «PH Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению
Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 3 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору явилось условие о залоге автомобиля марки <данные изъяты>, год выпуска: 2014, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик. Информация о залоге автомобиля включена в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества, номер уведомления - № 2022- 006-807952-415 от 11.02.2022 (л.д. 20, 52).
На основании пункта 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
В силу статьи 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Как установлено ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно сведениям, представленным ОМВД России по Таловскому району, собственником автомобиля <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик, государственный регистрационный знак №, является ФИО1 (л.д. 172).
В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Частью 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен статьей 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава - исполнителя.
В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно части 2 статьи 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.
Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.
Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство перед банком до настоящего времени надлежащим образом не исполнено, при этом отсутствует совокупность условий, при которых обращение взыскания на заложенное имущество невозможно (ч.2 ст.348 ГК РФ), суд приходит к выводу об обращении взыскания на автомобиль марки <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ответчику.
В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.
Истцом при подаче настоящего искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 16509,39 рублей (л.д. 8), которая подлежит взысканию со ФИО1 в пользу АО «PH Банк».
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил :
Взыскать со взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «PH Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) задолженность по Договору потребительского кредита № 69228-0222 от 11.02.2022 в сумме 730938 (семьсот тридцать тысяч девятьсот тридцать восемь) рублей 92 копейки, из которой: просроченный основной долг - 665895,77 руб., просроченные проценты - 58166,52 руб., неустойка - 6876,63 руб.; а так же взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16509 (шестнадцать тысяч пятьсот девять) рублей 39 копеек.
Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты>, 2014 года выпуска, идентификационный номер №, цвет Синий Металлик, государственный регистрационный знак №, принадлежащий ФИО1, для удовлетворения требований залогодержателя Акционерного общества «PH Банк», определив способ реализации указанного автомобиля путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Таловский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме – с 31.01.2023 года.
Судья А.В. Лесных