Дело № 2-1569/2025; УИД 42RS0010-01-2025-001398-95
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Киселёвский городской суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи - Зоткиной Т.П.,
при секретаре – Синцовой Я.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Киселевске
24 сентября 2025 года
гражданское дело по иску
Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
УСТАНОВИЛ:
Истец Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк»), в лице представителя по доверенности ФИО2, обратился в суд с иском к ответчику Шлегель А.К. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.
Свои требования мотивирует тем, что 11 января 2022 года между АО «Тинькофф Банк» и Шлегель А.К. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 230000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.
Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком; Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете; Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее - УКБО).
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ, считается момент активации кредитной карты.
Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.
Также Шлегель А.К. был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты.
В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а Шлегель А.К. в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ежемесячно банком направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк, в соответствии с УКБО 19 декабря 2024 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.
В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.
По состоянию на 17 июня 2025 года задолженность Шлегель А.К. перед банком составляет 249826,93 руб., из которых: 228016,68 руб. –просроченная задолженность по основному долгу, 21066,64 руб. - просроченные проценты, 743,61 руб. – штрафы.
В связи с чем, просит взыскать с Шлегель А.К. в пользу АО «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15 августа 2024 года по 19 декабря 2024 года включительно в сумме 249826,93 руб., из которых: 228016,68 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 21066,64 руб.- просроченные проценты, 743,61 руб. – иные платы и штрафы; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8495 руб. (л.д.3-4).
Представитель истца АО «ТБанк», будучи надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении, а также дополнительном ходатайстве просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик Шлегель А.К. о времени и месте рассмотрения дела извещался судом путём направления ему судебных повесток по месту регистрации в <адрес> почтовым сообщением с уведомлением о вручении, которые вернулись в адрес суда с указанием «истек срок хранения».
Согласно п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ, заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик был надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, однако в судебные заседания не явился, уважительной причины своей неявки и возражений относительно заявленных исковых требований суду не представил, рассмотреть дело в свое отсутствие не просил.
На основании чего, исходя из задач судопроизводства, принципа правовой определенности, общего правила, закрепленного в ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд расценивает неявку ответчика, как его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и использования иных процессуальных прав, и считает, что неявка ответчика не является препятствием для рассмотрения дела по существу.
В связи с чем, руководствуясь положениями ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика Шлегель А.К.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица Российской Федерации свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса РФ).
Договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом, в силу п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса РФ, признается договором присоединения.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.п. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ).
В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Статьей 819 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как было установлено в судебном заседании, 11 января 2022 года Шлегель А.К. направил в адрес АО «Тинькофф Банк» заявление-анкету, в которой предложил истцу заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Как следует из заявления-анкеты, универсальный договор кредитной карты заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активации банком кредитной карты и получение банком первого реестра операций.
При подписании заявления-анкеты Шлегель А.К. указал, что при отсутствии в заявлении-анкете его несогласия на включение в Программу страховой защиты заемщиков банка, он согласен быть застрахованным по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с Тарифами.
Также Шлегель А.К. указал, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями) и Тарифами, и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать (л.д.24).
Пунктом 2.4, 2.5 раздела «Основные положения» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия) (л.д.28-33) предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту, предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению. Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.
Для осуществления расчетов по договору кредитной карты банк предоставляет клиенту кредитную карту. Процедура выпуска кредитной карты определяется банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске кредитной карты банк выдает кредитную карту клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной кредитной карты. Кредитная карта передается клиенту неактивированной и активируется банком в момент ее вручения держателю или при обращении клиента в банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и/или аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента. Категория кредитной карты определяется исключительно по усмотрению банка (п.п.3.1, 3.7, 3.12, 3.13 Общих условий).
В соответствии с п.п.5.1, 5.2, 5.3 Общих условий лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом стоимости услуг банка в соответствии с Тарифным планом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра банка.
В силу п. 5.4 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, предусмотренных договором кредитной карты.
Пунктами 5.6, 5.8 Общих условий предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты.
Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий).
Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п.5.11 Общих условий).
Кроме того, исходя из п. 4.4 Общих условий, за осуществление операций с использованием кредитной карты и/или её реквизитов и иных операций в рамках договора кредитной карты банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами.
По условиям тарифного плана ТП 16.1 (рубли РФ) по кредитной карте была установлена процентная ставка 15% годовых, минимальный платеж 2,7% от задолженности, мин. 1000 руб., не более 35% от задолженности, штраф за неоплату минимального платежа 590 руб. (л.д.27).
На основании заявления-анкеты, поданной Шлегель А.К. в банк, между ним и АО «Тинькофф Банк» 11 января 2022 года был заключен договор кредитной карты №. Шлегель А.К. была выдана кредитная карта с лимитом задолженности 230000 руб.
Пользуясь кредитной картой, Шлегель А.К. был обязан вносить минимальный платеж по кредитной карте, проценты за пользование денежными средствами, а также оплачивать банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы и штрафы, в том числе, связанные с программой страховой защиты или оказанием банком других дополнительных услуг.
В связи с тем, что Шлегель А.К. не выполнял свои обязательства по договору кредитной карты надлежащим образом, по состоянию на 19 декабря 2024 года у него сложилась задолженность в сумме 249826,93 руб., в том числе: основной долг – 228016,68 руб., проценты – 21066,64 руб., комиссии и штрафы – 743,61 руб., о чём свидетельствует справка о размере задолженности, расчет/выписка задолженности по договору кредитной линии № (л.д.9, 20-21). Расчет задолженности проверен судом и признан обоснованным.
Руководствуясь положениями п. 5.11 Общих условий, банк направил в адрес ответчика заключительный счет, в котором указал на необходимость оплатить сложившуюся задолженность в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета, и который до настоящего времени ответчиком не исполнен (л.д.36).
4 июля 2024 года наименование с АО «Тинькофф Банк» изменено на АО «ТБанк» (л.д.15, 19).
В связи с чем, с Шлегель А.К. в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию просроченная задолженность по основному долгу в сумме 228016,68 руб., пророченные проценты в сумме 21066,64 руб., иные платы и штрафы в сумме 743,61 руб.
Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В связи с чем, с Шлегель А.К. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8495 руб., понесённые по платежным поручениям от 14.01.2025 года, от 03.03.2025 года (л.д.7-8).
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 15 августа 2024 года по 19 декабря 2024 года включительно в сумме 249826 (двести сорок девять тысяч восемьсот двадцать шесть) руб. 93 коп., из которых: 228016,68 руб. – основной долг, 21066,64 руб.- проценты, 743,61 руб. – иные платы и штрафы.
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «ТБанк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8495 (восемь тысяч четыреста девяносто пять) руб. 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня со дня его принятия в окончательной форме.
В окончательной форме решение принято 08 октября 2025 года
Председательствующий - Т.П. Зоткина
Решение в законную силу не вступило.
В случае обжалования судебного решения сведения об обжаловании и о результатах обжалования будут размещены в сети «Интернет» в установленном порядке