РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 ноября 2022 года г.Алексин Тульская область
ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего судьи Солдатовой М.С.,
при секретаре Паньшиной И.А.,
рассмотрев в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1705/2022 по исковому заявлению ООО «Ситиус» к ФИО2 о взыскании долга по договору займа,
установил:
ООО «Ситиус» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа. Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты>, и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №. Согласно уведомлению департамента микрофинансового рынка Центрального Банка Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании Приказа Банка России от 12.09.2019 №ОД-2103, сведения об ООО МФК «ГринМани» исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктами 1, 2, 4 части 1.1. статьи 7 Федерального закона №151-ФЗ. Однако, на момент заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций.
По договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 45000 руб., а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365,000% годовых, а всего 95402 руб. 10 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта <данные изъяты> в сети интернет, расположенного по адресу <адрес> (далее сайт). Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в сумме 45000 руб., сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа <данные изъяты>, он совершил следующие действия: зашел на сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. После получения указанных данных, <данные изъяты> направило ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте. После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, <данные изъяты> предоставило ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №.
По результатам рассмотрения заявки ответчика, принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 45000 руб. сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ, при этом последнему направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщения, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).
Оферта на предоставление займа акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту № с помощью платежной системы <данные изъяты>. Таким образом, <данные изъяты> исполнило свои обязательства по договору. Факт перечисления денежных средств подтверждается Реестром Выплат, предоставляемым взыскателю <данные изъяты> на основании договора заключенного между <данные изъяты> и <данные изъяты>. Порядок взаимодействия <данные изъяты> и Банка определен вышеуказанным договором, в соответствии с которым Реестр Выплат - отчет в электронном виде, формируемый Банком и содержащий перечень всех обработанных Банком переводов с указанием сумм за каждый календарный день (или дни, в случае если Реестр Выплат формируется за несколько выходных/нерабочих дней). Запросы о перечислении денежных средств на банковскую карту заемщика отправляются Обществом в Банк путем электронного документооборота. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует последним шести цифрам номера договора займа клиента (№).
При выдаче онлайн-займа платежные требования не имеют место быть. ФИО2 был выдан онлайн-займ, и факт перечисления денежных средств в данном случае может быть подтвержден предоставлением только указанного Реестра выплат.
Согласно п.3.4 Общих условий договора, в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 365,000% годовых, т.е. 1,00% в день) до дня ее возврата включительно.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на основании договора уступки прав (требований) № уступило право требования <данные изъяты> к ФИО2 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92746 руб. 56 коп., из которых: 30915 руб. 52 коп. - сумма предоставленного займа; 61831 руб. 04 коп. - проценты за пользование суммой займа.
ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на основании договора уступки прав (требований) № уступило право требования ООО «Ситиус» к ФИО2 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87800 руб. 25 коп., из которых: 30915 руб. 52 коп. - сумма предоставленного займа; 56884 руб. 73 коп. - проценты за пользование суммой займа.
Со дня заключения названного договора уступки прав (требований) №, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ, новым кредитором по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ является ООО «Ситиус».
Пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому Займодавец вправе уведомлять Заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях по электронному адресу, указанному им при регистрации. ДД.ММ.ГГГГ уведомление должника об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ направлено с электронного адреса <данные изъяты> <адрес> на электронный адрес должника <адрес>, указанный им при заключении договора потребительского займа.
В нарушение условий Договора обязательства по возврату займа должником не исполнены. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед ООО «Ситиус» по договору займа № составляет 92746 руб. 56 коп., в том числе 30915 руб. 52 коп. - задолженность по основному долгу, 56287 руб. 88 коп. - задолженность по процентам.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья <данные изъяты> вынес определение об отмене судебного приказа в отношении ФИО2
ООО «Ситиус» при обращении с настоящим исковым заявлением понесены расходы в размере 5 000 руб. на оплату юридических услуг, а именно на изучение документов, информирование о возможных вариантах решения проблемы, осуществление сбора документов, подготовку пакета документов для обращения в суд, составление искового заявления.
Истец просит взыскать в его пользу с ответчика задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92746 руб. 56 коп., из которых 30915 руб. 52 коп. - сумма основного долга, 56287 руб. 88 коп. - сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 982 руб. 40 коп., расходы на оплату юридических услуг в размере 5000 руб.
В судебное заседание аредставитель истца ООО «Ситиус» не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в адресованном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился о дате, времени и месте его проведения извещен в установленном законом порядке. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, в письменных возражениях просил применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности. Сославшись на ФЗ №554 от 28.12.2019 «О потребительском кредите (займе)» и о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», считал, что с ДД.ММ.ГГГГ максимальная сумма общих начислений (проценты, пени, неустойка, штрафы) вместе с займом не должна превышать двух с половиной размеров от суммы полученного займа, данные исковые требования выдвинуты незаконно, т.к. нарушают поименованный ФЗ, сумма начислений превышает допустимую в 3,1 раза. Заявил, что при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, после уступки прав требования коллекторы не имеют права начислять проценты, пени, штрафы, а также запрещено дальнейшее начисление процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, т.к. договор займа прекращает свое действие и не имеет юридической силы, дополнительных соглашений по договору не предлагалось и не заключалось.
На основании изложенного, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.
В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО2 был заключен договор потребительского займа №.
Согласно уведомлению департамента микрофинансового рынка Центрального Банка Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании Приказа Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №, сведения об <данные изъяты> исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктами 1,2,4 части 1.1. статьи 7 Федерального закона №151-ФЗ. Однако, на момент заключения Договора от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций.
Согласно п.5 ст.7 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ, в случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу.
По договору от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 45000 руб., а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365,000% годовых, а всего 95402 руб. 10 коп. в срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно.
Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет расположенного по адресу www.lk.greenmonev.ru (далее Сайт). Используя функционал Сайта, ответчик обратился с Заявкой на предоставление займа в сумме 45 000 руб., сроком возврата до 22.06.2019. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «ГринМани», он совершил следующие действия: зашел на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнил Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. После получения указанных данных, ООО МФК «ГринМани» направило ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте. После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МФК «ГринМани» предоставило ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-5549.
По результатам рассмотрения заявки ответчика, было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 45000 руб. сроком возврата до 22.06.2019, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщения, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).
Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 05.01.2019. В этот же день сумма займа перечислена ответчику на именную банковскую карту № с помощью платежной системы <данные изъяты>.
Пунктом 2.8 Общих условий договора, а также соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, стороны согласовали использование во всех своих отношениях аналога собственноручной подписи.
Ответчик был ознакомлен, понимал и согласился с Общими условиями договора потребительского займа <данные изъяты>, действующими на момент подписания договора, что подтверждается офертой на заключение договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, а также п.14 из договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно ч.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
Подписание договора путем применения аналога собственноручной подписи в силу п.2 ст.160 ГК РФ и ч.14 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» является достаточным для признания договора равным по юридической силе документам, составленным на бумажном носителе и подписанным заёмщиком собственноручной подписью.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ). В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»).
Согласно п.14 ст.7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Согласно п.1 ст.2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.
В силу ч.6 ст.7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Факт перечисления денежных средств подтверждается реестром выплат, предоставляемым взыскателю <данные изъяты> на основании договора заключенного между <данные изъяты> и <данные изъяты> (далее Банк). Порядок взаимодействия <данные изъяты> и Банка определен договором, в соответствии с которым Реестр Выплат - отчет в электронном виде, формируемый Банком и содержащий перечень всех обработанных Банком переводов с указанием сумм за каждый календарный день (или дни, в случае если Реестр Выплат формируется за несколько выходных/нерабочих дней). Запросы о перечислении денежных средств на банковскую карту заемщика отправляются Обществом в Банк путем электронного документооборота. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует последним шести цифрам номера договора займа клиента (№).
Факт получения денежных средств в указанном размере ответчиком ДД.ММ.ГГГГ подтверждается реестрами <данные изъяты>, а также отчетом по банковской карте ответчика. Следовательно, подтвержден факт выполнения <данные изъяты> своих обязательств перед ответчиком по предоставлению денежных средств в полном объеме и возникновения между сторонами обязательственных правоотношений, вытекающих из вышеуказанного договора займа, с условиями которого ответчик полностью согласилась.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.14 ФЗ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) от 21.12.2013, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа).
Пунктом 3.4 Общих условий договора установлено, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 365,000% годовых, т.е. 1,00 % в день) до дня ее возврата включительно.
Согласно п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, займодавец вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на основании Договора уступки прав (требований) № уступило <данные изъяты> право требования к ФИО2 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92746 руб. 56 коп., из которых: 30915 руб. 52 коп. - сумма предоставленного займа; 61831 руб. 04 коп. - проценты за пользование суммой займа.
Далее, ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> на основании Договора уступки прав (требований) № уступило ООО «Ситиус» право требования к ФИО2 по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92746 руб. 56 коп., из которых: 30915 руб. 52 коп. - сумма предоставленного займа; 61831 руб. 04 коп. - проценты за пользование суммой займа.
В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», Должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон.
Пунктом 16 индивидуальных условий договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому Займодавец вправе уведомлять Заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях по электронному адресу, указанному им при регистрации, и (или) по его месту жительства Почтой России. ДД.ММ.ГГГГ уведомление должника об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ направлено <данные изъяты> почтой России, что усматривается из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №. ДД.ММ.ГГГГ уведомление должника об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ направлено с электронного адреса <данные изъяты> на электронный адрес должника <адрес>, указанный им при заключении договора потребительского займа. Факт надлежащего уведомления должника подтверждается скриншотом электронного письма от ДД.ММ.ГГГГ.2020, что свидетельствует об его отправлении и получении должником.
Однако ответчиком обязанности по погашению задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей <данные изъяты> выдан судебный приказ № на взыскание с ФИО2 в пользу ООО «Ситиус» задолженности по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 92746 руб. 56 коп., и расходов по оплате госпошлины в размере 1492 руб.
Не согласившись с постановленным судебным приказом, ФИО2 обратился к мировому судье с заявлением об отмене судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировой судья <данные изъяты> вынес определение об отмене судебного приказа в отношении ФИО2
Из ч.1 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» усматривается, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Частью 2 ст. 14 вышеуказанного Федерального закона предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Из пункта 3.4. Общих условий договора потребительского займа следует, что в случае не возврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями договора (по ставке 365,000% годовых, т.е. 1,00 % в день) до дня ее возврата включительно.
Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа за ненадлежащее исполнение условий договора займодавец вправе начислить неустойку (штраф, пени), размер которой не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Доказательств обратного стороной ответчика не представлено, отсутствуют такие доказательства и в материалах дела.
Согласно представленного истцом расчета, сумма задолженности ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом составляет 92746 руб. 56 коп., из которых: 30915 руб. 52 коп. - сумма предоставленного займа; 61831 руб. 04 коп. - проценты за пользование суммой займа.
Согласно ч.1 ст.12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в ред. от 27.12.2018, действовавшей на момент заключения договора), после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 07.03.2018), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащее применению для договоров, заключенных в I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 рублей до 100000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно было установлено Банком России в размере 384,861%.
С учетом недопустимости начисления процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет предельного размера, а также отсутствия права у истца, который не включен в реестр микрофинансовых организаций, начислять проценты, размер подлежащей взысканию задолженности по основному долгу и процентам определен верно, размер процентов (56 287 руб. 88 коп.) не превышает двойного размера непогашенной части займа (30 915 руб. 52 коп. (непогашенная часть займа) х2=61951 руб. 04 коп.).
Начисление истцом процентов в указанном в иске размере соответствует условиям закона и договора.
Исходя из изложенного, доводы ответчика о незаконных начислениях являются необоснованными.
Выполненный истцом расчет является арифметически правильным, учитывающим все произведенные ответчиком платежи.
Выводы ответчика, что после уступки прав требования коллекторы не имеют права начислять проценты, пени, штрафы, так как договор займа прекращает свое действие и не имеет юридической силы, основаны на арифметическом сравнении суммы внесенных платежей и суммы, отраженной в договоре уступки прав требований, однако не учтены условия заключенного договора займа, предусматривающего начисление процентов на сумму основного долга по состоянию на 22 число каждого месяца, равно как и право кредитора исчислять на остаток просроченной задолженности штрафные санкции.
В ходе рассмотрения дела по существу ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (ст.196 Гражданского кодекса РФ).
Как установлено п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Учитывая срок возврата займа в полном объеме- до ДД.ММ.ГГГГ, поданное истцом ранее,ДД.ММ.ГГГГ, заявление о вынесении судебного приказа в отношении ФИО2, суд приходит к выводу о необоснованности заявленного ответчиком ходатайства о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 92746 руб. 56 коп., из которых: 30915 руб. 52 коп. – задолженность по основному долгу; 56287 руб. 88 коп. - проценты за пользование суммой займа.
Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место нарушение обязательств, предусмотренных договором займа, то заявленные истцом исковые требования являются законными и обоснованными.
В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно абз. 4, 7, 8 ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: почтовые расходы, понесенные сторонами, расходы на оплату услуг представителей, и другие признанные судом необходимые расходы.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
В соответствии с п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым, судами общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Из материалов дела усматривается, что ООО «Ситиус» понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2983 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1492 руб., № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1491 руб.
Также ООО «Ситиус» оказана юридическая помощь ИП ФИО3 в виде изучения документов, информирования заказчика о возможных вариантах решения проблемы, осуществления сбора документов, подготовке пакета документов, необходимых для обращения в суд и составления искового заявления, за которую истцом были уплачены денежные средства в сумме 5 000 руб., что подтверждается договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Возражений относительно размера данных расходов стороной ответчика заявлено не было.
Таким образом, исходя из объема удовлетворенных судом исковых требований ООО «Сириус», суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца понесенные истцом судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины и оплаченных юридических услуг в общей сумме 7982 руб. 40 коп. (судебные расходы, состоящие из государственной пошлины – 2982 руб. 40 коп., размер которой рассчитан согласно п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ, судебные расходы по оплате юридических услуг – 5000 руб.)
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ООО «Ситиус» (ИНН<***>) к ФИО2 о взыскании долга по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу ООО «Ситиус» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 92746 руб. 56 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 982 руб. 40 коп., по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., а всего 100728 (сто тысяч семьсот двадцать восемь) руб. 96 коп.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в ФИО1 межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Председательствующий М.С. Солдатова