Дело № 2-3144/2022

55RS0004-01-2022-004322-95

Решение

Именем Российской Федерации

13 сентября 2022 года город Омск

Октябрьский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Диких О.М., при секретаре судебного заседания Мустаханове А.А., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Миллер Л.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с названным иском, в обоснование требований указав, что между ООО «ХКФ Банк» (далее - истец, Банк) и ФИО1 (далее - ответчик, заемщик) заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 109 240.00 рублей, в том числе: 100 000.00 рублей - сумма к выдаче, 9 240.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование с процентной ставкой по кредиту - 29.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 109 240.00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 100 000.00 рублей выданы заемщику через кассу Банка согласно распоряжению заемщика, а также Банк осуществил перечисление денежных средств в размере 9 240.00 рублей на оплату дополнительных услуг по распоряжению Заёмщика, а именно для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 6 099.96 рублей. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в результате образовалась задолженность. ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно первоначальному графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 871.91 рублей, что является убытками Банка.

Просит взыскать с ответчика ФИО1 /паспорт №/ в пользу ООО «ХКФ Банк» /ИНН №/ задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата последнего платежа) по ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания договора) в размере 57 955.48 рублей, из которых: сумма основного долга - 41 336.34 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 3 073.23 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 871.91 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 12 674.00 рублей, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 938.66 рублей /л.д. 5-7/.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражал против вынесения заочного решения в случае неявки ответчика /л.д. 5-7, 9/.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представителем ответчика по доверенности ФИО2 в суд представлено письменное заявление, где он просит применить к требованиям истца последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме /л.д. 50-61/.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствии кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела мирового судьи № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составила 109 240 рублей, процентная ставка – 29.90% годовых, количество процентных периодов – 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж – 6 099,96 рублей /л.д. 23/.

Согласно графику погашения по кредиту, сформированному ДД.ММ.ГГГГ, дата последнего платежа приходится на ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа – 871,91 рублей /л.д. 62/; по первоначальному графику датой последнего платежа являлась дата ДД.ММ.ГГГГ, сумма последнего платежа 6 072,64 рублей /л.д. 28 оборот/.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, открыв на имя ответчика банковский счет и перечислив на него денежные средства в соответствии с условиями договора, что подтверждается выпиской по счету /л.д. 21-22/.

Таким образом, суд признает условия кредитования ответчиком принятыми и согласованными, а кредитные обязательства – возникшими. Вышеназванный кредитный договор содержит все существенные условия, которое ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписан сторонами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ Банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Так, ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлялось требование о полном досрочном погашении долга по кредитному договору в размере 57 955,48 рублей через 30 календарных дней с момента направления данного требования /л.д. 38/. Однако данное требование ответчицей исполнено не было. Доказательств обратного суду не представлено.

Из обозренного в ходе судебного заседания гражданского дела мирового судьи № по заявлению ООО «ХКФ Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 видно, что вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 25/, что явилось основанием для обращения в суд с иском о взыскании задолженности.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что датой возникновения задолженности заемщика является дата ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности составляет 57 955,48 рублей, из которых: сумма основного долга - 41 336,34 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 3 073,23 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 871,91 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 12 674 рублей /л.д. 28-29/.

Возражая относительно наличия указанной задолженности по кредитному договору, представителем ответчика по доверенности ФИО2 представлено письменное заявление о применении срока исковой давности и отказе в удовлетворении требований истца /л.д. 50-61/.

Рассматривая заявленное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные за пользование кредитом проценты путем внесения ежемесячных платежей. Однако, платежи по данному договору ответчиком не осуществлялись с ДД.ММ.ГГГГ (согласно выписке по счету последний платеж внесен ответчицей ДД.ММ.ГГГГ). При этом суд также учитывает, что для каждого последующего платежа срок исковой давности начинает течь отдельно, с первого дня просрочки этих платежей (ДД.ММ.ГГГГ – дата последующего ежемесячного платежа).

В силу п. 17 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 года), также указано, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с ч. 6 ст. 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как указывалось выше, истец обращался к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ (согласно почтовому штемпелю), ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи судебного участка № в Октябрьском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 25/.

Вместе с тем, настоящее исковое заявление в районный суд истец направил в электронном виде ДД.ММ.ГГГГ, заявляя требование о взыскании долга с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по указанному кредитному договору в таком же размере, как предъявлялось мировому судье (57 955,48 рублей).

Согласно п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Как установлено судом и видно из выписки по счету и расчета просроченных процентов по кредитному договору, последним сроком внесения обязательного платежа по кредиту является дата ДД.ММ.ГГГГ, сведений о последующем внесении денежных средств в счет оплаты задолженности истцом не представлено. Соответственно, исковое заявление о взыскании с ответчика неуплаченной кредитной задолженности, с учетом требования истца о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, подлежало предъявлению в суд не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В то же время истец первоначально обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, уже на данную дату обращения к мировому судье пропустил срок исковой давности обращения в суд. Соответственно, настоящий иск подан в Октябрьский районный суд г. Омска ДД.ММ.ГГГГ (в электронном виде) также с пропуском срока исковой давности.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что ответчиком признан долг, а также доказательств внесения ею самостоятельно денежных средств во исполнение кредитных обязательств после ДД.ММ.ГГГГ материалы дела не содержат.

С учетом изложенного и обстоятельств дела, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска по причине пропуска срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении заявленных исковых требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение месяца с момента составления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд города Омска.

Судья О.М. Диких

Решение в окончательной форме изготовлено 20 сентября 2022 года.