Дело № 2-894/2022
№___
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
городской суд в составе:
Председательствующего судьи Даниленко Т.С.
при секретаре Филинова З.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с названным иском, в обоснование указав, что между АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту Банк) и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №___ (долее по тексту – Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ – путем совершения Банком действий по принятию предложения ФИО1, содержащегося в Заявлении от . В рамках Договора о карте ФИО1 просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая заявление, ФИО1 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.
Банк открыл ФИО1 банковский счет №___, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в Заявлении, Условия и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержатся в Заявлении ФИО1, в Условиях предоставлении и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 своей подписью в Заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО1 при подписании Заявления от располагал полной информацией о предоставленной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах. В период с по ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой ФИО1 обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк направлял Клиенту счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете №___ Клиента, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из указного счета. В соответствии с Условиями срок погашения Задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком – выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. Банк выставил ФИО1 Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме не позднее , однако требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по Договору о карте Клиентом не возвращена и составляет согласно предоставленному расчету (с учетом осуществленных Клиентом оплат после выставления Заключительного счета-выписки) – . Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №___ в размере , а также сумму государственной пошлины в размере .
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, уведомлён надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебные заседания, назначенные на и , не явился, о месте, дате и времени судебных заседаний уведомлялась своевременно и надлежащим образом. Судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения». Ходатайств в адрес городского суда об отложении судебного заседания не поступало.
Материалами дела подтверждается, что ФИО1 направлялись судебные извещения по адресу его места жительства, с уведомлением о датах судебных заседаний, назначенных на и . От получения судебной корреспонденции ФИО1. уклонился, почтовые отправления с отметкой об истечении срока хранения возвращены в суд, при этом были соблюдены положения Особых условий приема, вручения, хранения и возврата почтовых отправлений разряда «Судебное», утвержденных приказом ФГУП «Почта России» от №___.
С учетом изложенного и мнения истца, выраженного в иске, суд находит возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, а также истребование у мирового судьи судебного участка №___ судебного района края материалы, прилагаемые к заявлению Банка о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №___ от (гражданское дело №___) считает, что имеются основания для удовлетворения иска.
Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст.ст.307-419). В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательств.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1); к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).
Согласно ст.ст.421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В силу п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).
В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно п.п.1, 3 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГПК РФ.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ст. 30 Федерального закона от N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл.42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Из материалов гражданского дела следует, что ФИО1 в адрес Банка было подано подписанное заявление и анкета на получение карты, из содержания которых следует, что ФИО1 просит Банк заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках Договора о Карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование карты (пункт 3 заявления).
Также в заявлении ФИО1 указал и своей подписью подтвердил, что: он понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему Счета Карты; он понимает и соглашается с тем, что составной и неотъемлемой частью Кредитного договора будут являться условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт»; он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифы по картам «Русский Стандарт».
ФИО1 был ознакомлен с тарифным планом №___, о чем свидетельствует личная подпись ФИО1
Банк на основании вышеуказанного заявления открыл ФИО1 счет карты №___, тем самым заключил Договор о карте №___; ФИО1 была выдана кредитная карта с кредитным лимитом.
Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме, что не противоречит положениям действующего законодательства.
В соответствии с п.7.10 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно: осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления Банком заключительного счета-выписки - осуществлять погашения задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами.
Согласно п.4.11 Условий при погашении задолженности (если иное не предусмотрено п.4.21): клиент размещает на счете денежные средства; наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности (п.4.11.1); денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме (при наличии на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения задолженности), либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме) (п.4.11.2).
Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п.4.2 Условий, и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита, на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. 4.3).
Пунктом 4.22.2 настоящих Условий предусмотрено, что погашение задолженности, Указанной в скорректированном заключительном счете-выписке, должно быть произведено клиентом в срок, определенный в ранее выставленном Банком заключительном счете-выписке, а в случаях истечения вышеуказанного срока до даты выставления скорректированного счета – выписки в срок, определенный в абз.2 п.1 ст.810 ГК РФ.
За нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном счете-выписке (в том числе, скорректированном заключительном счете-выписке), клиент выплачивает Банку неустойку в размере 0,2% от суммы задолженности, указанной в таком заключительном счете-выписке, за каждый календарный день просрочки. Оплата такой неустойки клиентом может производиться путем размещения суммы неустойки на счете и ее списания Банком без распоряжения клиента в соответствии с очередностью, установленной п.4.12 Условий (п.4.23).
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Судом установлено, что ФИО1 нарушал условия договора №___ от , не размещая к дате оплаты на текущем счете сумму минимального платежа, необходимую для погашения суммы кредита.
Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете ФИО1, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.
В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» Банк потребовал возврата задолженности, указанной в Заключительном счете-выписке, содержащей дату оплаты задолженности - не позднее , однако требование Банка ответчиком исполнено не было.
По причине ненадлежащего исполнения ответчиком кредитных обязательств по Договору, Банк , согласно почтового штампа на конверте, обратился к мировому судье судебного участка №___ судебного района края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №___.
Определением мирового судьи судебного участка №___ судебного района края от данный судебный приказ был отменён ввиду поступивших от ФИО1 возражений.
В этой связи Банк обратился в городской суд края с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору №___.
Поскольку факт неоднократного совершения расходных операций с использованием карты ответчиком не оспаривается и до настоящего времени задолженность по кредиту ответчиком не погашена, суд приходит к выводу о наличии у ФИО1 обязательств по возврату образовавшейся у него по договору №___ перед АО «Банк Русский Стандарт» задолженности, включающей в себя задолженность по основному долгу, с учетом произведенных выплат и неоплаченные проценты, неустойки.
Из расчета задолженности, произведенного истцом за период пользования кредитом с по , сумма задолженности по кредиту составляет , в том числе: сумма основного долга – , плата за выпуск и обслуживание карты – , проценты за пользование кредитом – , плата за пропуск минимального платежа - .
Все денежные средства, перечисленные ответчиком в счет погашения основной задолженности, начисленных процентов и платы за пропуск минимальных платежей в представленном Банком расчете отражены, соответствуют сведениям выписки из лицевого счета, открытого на имя клиента в рамках договора; расчет задолженности произведен арифметически правильно.
В связи с тем, что ответчиком ФИО1 неоднократно нарушались сроки внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, на предложение банка об истребовании задолженности по Кредитному договору ФИО1 не ответил, у суда имеются основания для удовлетворения заявленных истцом требований о взыскании с ответчика задолженности по Кредитному договору.
Оснований для снижения неустойки по заявленным ответчиком основаниям суд не усматривает, все начисленные суммы суд признает обоснованными.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере , которую истец просит взыскать с ответчика.
В силу ст.98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании изложенного, руководствуясь ст.233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, года рождения, уроженца края (паспорт серия №___ выдан Отделением УФМС России по в городском округе) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (ИНН №___) сумму задолженности по кредитному договору №___, образовавшуюся за период с по в размере , а также расходы по уплате государственной пошлины в размере .
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Даниленко Т.С.