Дело № 2-2845/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года город Тверь

Московский районный суд города Твери в составе

председательствующего судьи Гореевой С.Р.,

при секретаре судебного заседания Михалевой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 462118 рублей 43 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 13821 рубля 18 копеек, обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство MERCEDES Benz 22360E Белый, цвет серый, 2011 года выпуска, №, установив продажную цену в размере 304663 рублей 48 копеек – с публичных торгов.

Исковые требования мотивированы тем, что 28 июля 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 559900 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев под 21,9 % годовых, под залог транспортного средства MERCEDES Benz 22360E Белый, цвет серый, 2011 года выпуска, №. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. При возникновении просроченной задолженности по кредиту и/или процентам заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно пункту 5.2 общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения им условий договора потребительского кредита в отношении возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 30 декабря 2020 года, на 14 сентября 2022 года суммарная продолжительность просрочки составляет 231 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 30 декабря 2020 года, на 14 сентября 2022 год суммарная продолжительность просрочки составляет 231 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 333136 рублей 85 копеек. По состоянию на 14 сентября 2022 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 462118 рублей 43 копейки, из которых иные комиссии - 2360 рублей 00 копеек, комиссии за смс-информирование 745 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 19598 рублей 48 копеек, просроченная ссудная задолженность – 435476 рублей 90 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1573 рубля 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1419 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты – 944 рубля 54 копейки. В соответствии с пунктом 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении продажной цены применить положения пункта 8.14.9 общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 45,6%. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 304663 рубля 48 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенного о месте, дате и времени рассмотрения дела, не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о месте, дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена в суд. Суд расценивает неявку ответчика в почтовое отделение как отказ принять судебную корреспонденцию, в связи с чем, на основании статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации признает ответчика извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

В соответствии с частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Ответчик об уважительных причинах неявки в судебное заседание не сообщил, возражений по заявленным требованиям не представил.

С учетом права истца на судопроизводство в разумные сроки, а также того, что представитель истца не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что 28 июля 2020 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита с, путем перечисления денежных средств в размере 483977 рублей 00 копеек на личный счет №, а также в размере платы за программу, платы на подключение иных добровольных услуг на основании отдельного данного распоряжения, отправить их на оплату.

28 июля 2020 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 559900 рублей 00 копеек на срок до 60 месяцев до 28 июля 2025 года под 16,49 % годовых в случае использования 80 % и более от лимита кредитования (без учета платы на включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в не участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, в ином случае в размере 21,9 % годовых. По условиям пункта 6 кредитного договора ответчик обязан погашать кредит ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей, количество платежей – 60., минимальный обязательный платеж по кредиту составляет 13893 рубля 00 копеек. При наличии иных непогашенных задолженностей на дату расчета МОП их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых. Согласно пункту 10 индивидуальных условий договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства транспортного средства MERCEDES Benz 22360E Белый, цвет серый, 2011 года выпуска, №.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения договора между истцом и ответчиком на приведенных выше условиях подтвержден представленными истцом доказательствами: копией индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявлением о предоставлении потребительского кредита, заявление на включение в программу добровольного страхования, информационным графиком платежей, анкетой-соглашением заемщика на предоставление кредита, подписанными заемщиком ФИО1, общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства, другими доказательствами.

Факт исполнения банком обязательств по кредитному договору ответчиком не оспаривается и подтверждается представленной суду выпиской по счету №.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило, на основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяется также и по кредитному договору.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В свою очередь, пункт 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, и подтверждается выпиской по счету заемщика, что ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору не в полном объеме и не в установленные сроки вносит ежемесячные платежи.

28 июня 2022 года истец направил в адрес заемщика претензию, в которой потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности по кредитному договору с причитающимися процентами, в общем размере – 428985 рублей 14 копеек в течение тридцати дней с момента отправления настоящей претензии.

Доказательств исполнения требований банка ответчиком не представлено.

Представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору подтверждается, что задолженность ФИО1 перед банком по указанному выше кредитному договору по состоянию на 14 сентября 2022 года составляет 462118 рублей 43 копейки, из которых иные комиссии - 2360 рублей 00 копеек, комиссии за смс-информирование 745 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 19598 рублей 48 копеек, просроченная ссудная задолженность – 435476 рублей 90 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду - 1573 рубля 58 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 1419 рублей 93 копейки, неустойка на просроченные проценты – 944 рубля 54 копейки.

Представленный истцом расчет задолженности не вызывает сомнений у суда в его обоснованности, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспаривается.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств перед кредитором, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности с ФИО1 в пользу истца в указанном выше размере.

В соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно части 1 статьи 85, части 2 статьи 89 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 достигнуто соглашение о нахождении в залоге у банка автомобиля MERCEDES Benz 22360E Белый, цвет серый, 2011 года выпуска, №.

Принимая во внимание период просрочки, допущенной заемщиком, сумму неисполненного им обязательства, согласованную сторонами стоимость залогового имущества, суд приходит к выводу, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Между тем, суд, исходя из норм закона, изложенных выше, не находит оснований для установления начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов.

Поскольку реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, начальная продажная цена движимого имущества устанавливается судебным приставом-исполнителем.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из материалов дела, истцом уплачена государственная пошлина в размере 13821 рубля 18 копеек, которые подлежать возмещению ответчиком в полном размере.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт №) удовлетворить частично.

Взыскать с Аласкарова Натика в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 28 июля 2020 года <***>, образовавшуюся по состоянию на 14 сентября 2022 года в размере 462118 рублей 43 копеек, расходы по уплате государственной пошлины 13821 рубля 18 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Аласкарову Натику, транспортное средство MERCEDES Benz 22360E Белый, цвет серый, 2011 года выпуска, №, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Аласкарову Натику в части установления начальной продажной цены предмета залога для его реализации с публичных торгов отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Р. Гореева

Решение в окончательной форме принято судом 17 ноября 2022 года.