Дело №2-1-148/2025
УИД 69RS0032-02-2025-000183-06
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
29 сентября 2025 года г. Кувшиново
Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в составе председательствующего судьи Михайловой Е.В.,
при секретаре судебного заседания Григорьевой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» (далее – ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 24 ноября 2020 года по состоянию на 09 июня 2024 года в размере 120765 рублей 00 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 623 рубля.
В обоснование иска указано, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № от 24 ноября 2020 года (далее - Договор, кредитный договор) и выпущена кредитная карта в соответствии с тарифным планом.
В соответствии с п. 5.1-5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по собственному усмотрению без согласования с клиентом, информирование о размере которого, предоставляется клиенту в счете-выписке. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности.
Таким образом, банком выпущена кредитная карта с кредитным лимитом 30000 рублей, со сроком действия договора – бессрочно, в соответствии с условиями тарифного плана ТП 10.34, процентная сттавка при выполнении условий беспроцентного периода на 2 года 0,14%, на покупки, при погашении кредита минимальными платежами 27,643% годовых.
Договор заключался на условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах путем акцепта Банком оферты, содержащиеся в Заявке. Акцептом является совершение банком таких действий, как выдача кредитной карты, зачисление Банком суммы Кредита на расчетный счет заёмщика и т.д.
До подписания заявления Должник был ознакомлен и согласен с Тарифами и Условиями комплексного банковского обслуживания (далее - Условия).
В соответствии с п. 2.1 Основных положении Условий в рамках заключенного универсального договора Банк предоставляет клиенту возможность заключения отдельных договоров в соответствии с общими условиями.
В соответствии с п. 2.7 Основных положении Условий для заключения отдельных договоров в рамках уже заключенного Договора, Клиент предоставляет в Банк заявку оформленную, в том числе через каналы Дистанционного обслуживания с использованием Аутентифакационных данных или кодов доступа.
Заемщиком обязательства по договору займа не исполнены, сумма основного долга и процентов не возвращены, что подтверждается расчетом задолженности.
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств Банком 09 июня 2024 года заемщику выставлен заключительный счет по договору кредитной карты № от 24 ноября 2020 года.
25 июня 2024 года между АО «Тинькофф банк» и ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» подписан договор уступки прав требования (цессии) № 207/ТКС, а также акт приема-передачи прав требования от 25 июня 2024 года, согласно которым АО «Тинькофф банк» передал права требования ООО «Агентство по урегулированию споров» в т. ч. по договору кредитной карты № от 24 ноября 2020 года, заключенного с ФИО1 (позиция в акте приема-передачи прав № 116).
Должником обязательства по договору займа не исполнены, сумма основного долга и процентов не возвращены, что подтверждается расчетом задолженности.
Должником неоднократно допускались нарушения условий договора в части своевременного возврата кредита и уплаты прцентов, предусмотренные кредитом.
В связи с неисполнением обязательств по возврату денежных средств ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» обратился в мировой суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взычкании задолжденности.
18 сентября 2024 года мировым судьей судебного участка №34 Тверской области вынесен судебный приказ по делу №2-1831/204 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ПКО «Агентство по урегулированию споров» задолженности по договору кредитной карты № от 24 ноября 2020 года по состоянию на 09 июня 2024 года в размере 120765 рублей, из них: кредитная задолженность – 74137 рублей 70 копеек, прценты – 38178 рублей 11 копеек, иные платы и штрафы – 8449 рублей 19 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 1808 рублей 00 копеек.
30 мая 2025 года мировым судьей судебного участка №34 Тверской области вынесено определение об отмене судебного приказа на основании поступивших возражений должника.
Определением Торжокского межрайонного суда (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) от 05 августа 2025 года в порядке подготовки дела к судебному разбирательству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Тинькофф Банк».
Истец – ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров», надлежаще извещенное о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие общества.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила, рассмотреть дело в своё отсутствие не просила.
Направленные по адресу регистрации ответчика судебные извещения возвращены организацией почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что свидетельствует об уклонении от получения судебной корреспонденции по месту жительства.
По правилам статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации в совокупности с разъяснениями пункта 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» указанные лица, надлежащим образом и заблаговременно извещаемые судом, несут риск неполучения поступившей корреспонденции и считаются извещенными надлежащим образом.
Подобные обстоятельства суд расценивает как надлежащее извещение ответчика о месте и времени судебного разбирательства.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, об уважительности причин неявки не сообщило, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовало.
В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом принято решение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса, извещенных надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, что предусмотрено статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку).
В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 24 ноября 2020 ответчик ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты на следующих условиях: кредитный лимит 300000 рублей, срок действия договора – бессрочно, при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет полная стоимость кредита составит 0,14% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 27,643% годовых.
Договор кредитной карты № № заключен сторонами путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифов, которые являются неотъемлемыми частями договора. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и платы, а также в установленный срок вернуть заёмные денежные средства.
На основании пункта 3.5 Общих условий открытия, венения и закрытия счетов физических лиц, а также выпуска и обслуживания расччетных карт, расчетная карта передается клиенту не активированной (за исключением виртуальной расчетной карты). Расчетная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк через каналы Дистанционного обслуживания, если Клиент предоставит правильные коды доступа и/или Аутентификационые данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента.
Во исполнение договора кредитор выдал заемщику кредитную карту, что следует из выписки по договору, что подтверждает исполнение обязательств банком перед ответчиком по предоставлению денежных средств.
Поскольку подписанное ответчиком заявление представляет собой оферту, а перечисление денежных средств истцом на расчетный счет ответчика является акцептом на оферту, то суд приходит к выводу о том, что между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» 24 ноября 2020 года заключен кредитный договор. Ответчиком ФИО1 факт заключения между ней и АО «Тинькофф Банк» кредитного договора и факт получения кредитной карты не оспаривался.
Активация кредитной карты ответчиком подтверждается выпиской о движении денежных средств по договору №.
В рамках заключенного договора сторонами согласованы все существенные условия договора: размер кредита, процентная ставка, сроки погашения, срок возврата кредита, плата за обслуживание карты и иные услуги.
Как следует из заявления-анкеты, ответчик ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора. Таким образом, в соответствии с названными документами ФИО1 приняла на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии.
Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его погашения указываются в счетах-выписках, которые ежемесячно направлялись ответчику.
Оснований сомневаться в действительности волеизъявления сторон при заключении данного договора, у суда не имеется. Факт заключения истцом и ответчиком договора на приведённых выше условиях и его исполнение банком подтверждён представленными истцом доказательствами.
Судом установлено, что банк исполнил обязательство по предоставлению кредитного лимита надлежащим образом путем перечисления денежных средств ФИО1, которая использовала кредитную карту, совершая по ней денежные операции, приняв на себя обязательства по уплате основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом.
Условия договора ответчиком ФИО1 на момент заключения договора не оспаривались.
Принимая во внимание, что названные выше документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена.
В соответствии с частью 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.
Также Общими условиями определено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку; о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты; если такое числе в текущем месяце отсутствует, счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению Банка число месяца, в которое формируется Счет-выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента (пункт 5.7).
Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (пункт 5.8.).
При неполучении выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования счета-выписки клиент обязан обратиться в банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты; неполучение счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты (пункт 5.9).
Пунктами 8.1 - 8.2 Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного ответчиком договора на выпуск кредитной карты, банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также: в случае получения Банком недостоверной информации, указанной клиентов в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 (шесть) месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, и в иных случаях по усмотрению Банка. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения Договора кредитной карты задолженность клиента перед Банком отсутствует. Банк вправе расторгнуть Договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя клиента о своем решении любым способом по усмотрению банка. При формировании заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования, предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане.
Таким образом, стороны договора согласовали условие о сроке исполнения обязательств, определив его моментом востребования посредствам направления клиенту банка заключительного счета.
Судом установлено, что в нарушение статьей 309, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий договора ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, из-за чего Банк 09 июня 2024 года сформировал заключительный счет и направил его в адрес ответчика, в соответствии с которым предложил уплатить задолженность по договору в течение 30 дней с момента получения данного требования.
Сумма задолженности ФИО1 по состоянию на 09 июня 2024 года составила 120765 рублей, из которых: кредитная задолженность – 74137 рублей 70 копеек, задолженность по процентам – 38 178 рублей 11 копеек, иные платы и штрафы – 8449 рублей 19 копеек.
25 июня 2024 года АО "Тинькофф банк" по договору уступки прав требования (цессии) №207/ТКС уступило права требования по данному кредитному договору ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров».
На дату уступки прав требования (цессии) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с актом приема-передачи прав требования к договору уступки прав требования (цессии) №207/ТКС от 25 июня 2024 года перед банком составляла 120 65 рублей.
Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право требования, принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Уступка прав требования к должнику в пользу ООО ПКО «Агентство по урегулированию споров» не нарушила прав должника его правовое положение при этом не ухудшилось.
Размер задолженности ответчика перед истцом подтверждается расчетом задолженности, выпиской по договору, актом приема –передачи прав требования к договору уступки прав требования (цессии).
Согласно представленному расчету и выписке по счету задолженность ФИО1 по состоянию на 09 июня 2024 года составила 120765 рублей, из которых: кредитная задолженность – 74137 рублей 70 копеек, задолженность по процентам – 38 178 рублей 11 копеек, иные платы и штрафы – 8449 рублей 19 копеек.
Подход, примененный истцом при исчислении задолженности ответчика по основной сумме долга и процентам, соответствует требованиям действующего законодательства с учетом локальных нормативных актов, регламентирующих договорные отношения, а именно условиям кредитного договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчета не представлено.
Учитывая изложенное, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от 24 ноября 2020 года в размере 120 765 рублей 00 копеек законны и обоснованы.
В соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в сумме 4 623 рубля.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 197 - 199, 233 - 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина РФ №, выдан 16 марта 2006 года Кувшиновским Отделом внутренних дел Тверской области, код подразделения 692-020) в пользу общества ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство по урегулированию споров» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 24 ноября 2020 года в размере 120765 (сто двадцать тысяч семьсот шестьдесят пять) рублей 00 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 623 (четыре тысячи шестьсот двадцать три) рубля 00 копеек.
Ответчик вправе подать в Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области (постоянное судебное присутствие в городе Кувшиново Кувшиновского района Тверской области) в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд Тверской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий <данные изъяты> Е.В. Михайлова
Решение в окончательной форме принято 16 октября 2025 года.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>