РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Городец 14 июня 2022 года

Городецкий городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Поваровой А.Е., при секретаре судебного заседания Волынцевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 е о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Городецкий городской суд ....... с иском к ФИО1, ФИО2 е о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников.

В обоснование исковых требований истец указал, что *** ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совномбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемыми сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ***, *. Полное и сокращенное наименование Банка *** приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

*** между ПАО «Совкомбанк» и ГАИ был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты *, по условиям которого банк предоставил ГАИ кредит в сумме * руб. под 17 % годовых на срок 12 мес. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ГАИ исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита/ п.4.1 Условий кредитования.

Согласно п.п. 5.2 Общих условий кредитования, банк имеет право потребовать от заемщика в одностороннем порядке возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на *** общая задолженность ГАИ перед банком составляет * рублей.

ГАИ умер ***.

Согласно имеющейся информации, после смерти ГАИ нотариусом КНБ было заведено наследственное дело, предполагаемые наследники умершего заемщика являются ФИО1, ФИО2

Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследники не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора. До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

На основании изложенного, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с наследников ФИО1, ФИО2 ы сумму задолженности в размере * рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме * рублей.

Определением Городецкого городского суда от *** к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено АО «Страховая компания МатЛайф».

Определением Городецкого городского суда от *** по делу произведена замена третьего лица АО Страховая компания "МетЛайф" на АО Страховая компания "Совкомбанк Жизнь".

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части основного долга, пояснила, что она после смерти супруга ГАИ приняла наследственной имущество, состоящее из денежных средств, иного имущества у ГАИ не было. Дочь, ФИО2, отказалась от причитающейся ей доли на наследство в ее пользу, иных наследников не имеется. Последний платеж по кредитному договору был внесен ***.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что в права наследства после смерти отца ГАИ не вступала, отказалась от причитающейся ей доли на наследство в пользу ФИО1 Кроме того, ФИО1 обращалась в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по договору страхования, где сообщили, что данный страховой случай не подходит под условия выплаты страхового возмещения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие их представителя.

Третье лицо АО Страховая компания "Совкомбанк Жизнь" в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом.

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив доводы истца, ответчиков, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, и односторонний отказ от их исполнения недопустим.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, *** ГАИ обратился с заявлением в ПАО «Совкомбанк» о предоставлении потребительского кредита, на основании которого заемщику ГАИ был выдан кредит в сумме * рублей под 17,00 % годовых на срок 12 мес. со сроком возврата кредита ***. Условия кредитования указаны в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, с которыми ГАИ был ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в заявлении о предоставлении потребительского кредита и в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 20% годовых.

Одновременно с заключением кредитного договора ГАИ было подано заявление на включение в программу добровольного страхования, согласно которому он будет считаться застрахованным лицом по Договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы, заключенному между ПАО "Совкомбанк" и АО "МетЛайф".

Согласно ответу на запрос АО СК "Совкомбанк Жизнь", следует, что обращений в страховую компанию в рамках договора страхования в связи со смертью страхователя, не поступало, выплатное дело в отношении ГАИ не заводилось.

Во исполнение обязательств кредитора, истец перечислил денежные средства ответчику, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

До настоящего времени задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита не погашена.

Материалами дела установлено, что ГАИ умер ***, что подтверждается свидетельством о смерти *, выданного ... от *** (л.д.121 о.с.).

Из представленных нотариусом ....... КНБ сведений следует, что к имуществу ГАИ, умершего ***, было заведено наследственное дело *. Наследниками по закону является супруга умершего- ФИО1, дочь умершего- ФИО2, которая отказалась нотариально удостоверенным заявлением принимать наследство по всем основаниям наследования от причитающейся ей доли на наследство, оставшегося после смерти отца, ГАИ Других наследников по закону не имеется.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет * рублей.

Указанный расчет судом проверен и является арифметически правильным. Размер образовавшейся задолженности и ее составные части ответчиками не оспорены, также ответчиками не представлены доказательства на иную сумму задолженности.

В соответствии с положениями ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается указанным Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (часть 1).

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (часть 2).

С учетом положений части 2 статьи 1153 ГК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9, юридически значимым обстоятельством для установления факта принятия истцами наследства является совершение наследниками действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства. Непременным условием признания фактического принятия наследства является совершение действий именно с целью принятия наследства, то есть ради приобретения этого имущества.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало.

Как указано в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 19 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Согласно п. 63 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Обращаясь с указанным иском, истец указал, что потенциальными наследниками к имуществу умершего ГАИ являются ФИО1, ФИО2

В порядке, предусмотренном п. 5.2. Общих условий, потенциальному наследнику было направлено уведомление о возникновении просроченной задолженности по кредитному договору перед ПАО Совкомбанк. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору потенциальными наследниками не исполнены (л.д. 49).

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами наследственного дела * открытого нотариусом ....... КНБ, что наследниками по закону умершего *** ГАИ являются: супруга ФИО1 и дочь ФИО2, которая отказалась от причитающейся ей доли на наследство к имуществу умершего отца ГАИ в пользу его супруги ФИО1, *** года рождения. Сведений о других наследниках нет.

Как следует из материалов наследственного дела, наследственное имущество состоит из денежных средств во вкладах ..., а также денежных средств, находящихся в ....

*** ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, внесенные наследодателем во вклады, хранящиеся в ... с причитающимися процентами и компенсациями; - на денежные средства в сумме ... рублей, находящиеся в ...";- на денежные средства, внесенные ГАФ во вклады, хранящиеся в ... с причитающимися процентами и компенсациями, с завещательным распоряжением в пользу ГВИ, наследником которого был его брат ГАИ, принявший наследство, но не оформивший своих наследственных прав.

Иного имущества, принадлежащего наследодателю на момент смерти, из материалов наследственного дела не усматривается.

Супруга наследодателя ФИО1 обратилась к нотариусу о принятии наследства, ей были выданы свидетельства о праве на наследство по закону от ***. Суд приходит к выводу, что обязательства ГАИ умершего *** по кредитному договору * от *** перешли к его наследнику ФИО1 в порядке правопреемства в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества перечисленного выше, составляет в размере *, что является недостаточной для погашения в полном объеме кредитной задолженности в сумме *.

Поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследником наследства и фактического перехода к нему наследственного имущества, а также отсутствие доказательств погашения наследником долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются законными и обоснованными.

Учитывая, что наследственного имущества недостаточно для погашения заявленной истцом задолженности в полном объеме, в связи с чем, с учетом требований статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере *.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации, абзац 4 пункта 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Лица, отказавшиеся от наследства в установленном порядке, и отказополучатели, не являющиеся наследниками, не отвечают по долгам наследодателя.

Как следует из материалов наследственного дела, ФИО2 отказалась от причитающейся ей доли на наследство к имуществу умершего отца ГАИ в пользу его супруги ФИО1

Доказательств, свидетельствующих о фактическом принятии потенциальным наследником ФИО2 причитающегося ей наследственного имущества после смерти заемщика, равно как и доказательств существования такого имущества, в материалах дела не содержится, судом не установлено.

В силу установленных по делу обстоятельств, и указанных норм права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ФИО2.

Из разъяснений, изложенных в п. 59 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. ст. 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Таким образом, обязательства по возврату кредита перестали исполняться ГАИ в связи со смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства обоснованно продолжалось и после смерти должника.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что смерть должника не повлекло прекращение обязательств по заключенному им кредитному договору, а наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по его исполнению, учитывая, что имеющиеся в деле доказательства позволяют суду установить, что размер кредитной задолженности, предъявленной ко взысканию в рамках настоящего дела в сумме * руб. превышает стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник ФИО1 должна нести ответственность по долгам наследодателя перед кредитором, в связи с чем исковые требования истца к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а именно в размере * рубль.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины по делу пропорционально удовлетворенным требованиям, в размере * рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк", ..., сумму задолженности по кредитному договору от *** * в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере *, а также государственную пошлину в размере *; в удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" о взыскании с ФИО1 денежных средств- в остальной части отказать.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО2 е о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Городецкий городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья (подпись) А.Е. Поварова

Копия верна:

Судья А.Е. Поварова