Решение по делу № 2-421/2023 от 09.01.2023 | Бийский городской суд (Алтайский край)

Дело №2-421/2023 (№2-4923/2022)

УИД 22RS0013-01-2022-007062-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 января 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

Председательствующего судьи Ю.В. Буравихиной,

при секретаре Е.С. Сахаровой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 450192 руб. 62 коп., проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36324 руб. 76 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 8066 руб. 00 коп. и издержки, связанные с рассмотрением дела: почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 60 руб. 00 коп., по направлению ответчику копии искового заявления с приложенными к нему документами размере 130 руб.80 коп.; указать в резолютивной части решения на взыскание с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 ГК РФ после вынесения решения до момента фактического исполнения решения суда.

В обосновании заявленных требований указано, что АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 186000 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Условия договора являются общедоступными и размещаются на интернет-сайте банка http:otpbank.ru.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, однако, должник погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита.

На текущую дату кредитное досье, в том числе и кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, утеряно.

Однако, документом, подтверждающим заключение кредитного договора и наличие задолженности заемщика, является выписка по счету, а именно - история операций по данному договору, расчет задолженности, а также договор уступки прав требования (цессии).

Исходя из ч.2 ст.71 ГПК РФ, при непредставлении истцом письменного договора займа или его надлежащим образом заверенной копии вне зависимости от причин этого, истец лишается возможности ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, однако, вправе приводить письменные и другие доказательства, в частности, расписку заемщика или иные документы.

При этом, договор займа является реальным, и в соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, а также заключенным договором уступки прав.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») заключили договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 450192 руб. 62 коп. (приложение №3 к договору уступки прав).

На основании договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399442191295 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование.

Согласно ч.1 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Согласно договору уступки прав банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями.

ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности качестве основного вида деятельности, размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных, размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

Задолженность перед ООО «АФК» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

На основании изложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, с ДД.ММ.ГГГГ (с момента переуступки права требования) также не производилась и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 450192 руб. 62 коп. (приложение №3 к договору уступки прав).

До подачи настоящего искового заявления ООО «АФК» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, судом было вынесено определение об отказ в принятии заявления, истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ и п.13 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании п.1 ст.395 ГК РФ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неправомерного удержания денежных средств, согласно ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, подлежат уплате проценты в размере 36324 руб. 76 коп.

С учетом данных обстоятельств, истец обратился в суд с настоящим иском.

Представитель истца ООО «АФК» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дела в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался судом в установленном законом порядке, судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

В силу положений п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Как следует из разъяснений, изложенных в пунктах 67-68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством, для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации по месту жительства и иному известному суду адресу, неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебных повесток и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика (ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В силу положений ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

С учетом позиции истца, который не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства, о чем указано в исковом заявлении, при отсутствии возражений со стороны иных участников процесса, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк», привлеченного судом к участию в деле, в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело при сложившейся явке.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Как указано в п.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода (п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса (п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии (п.1 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства (лимит овердрафта) в размере 186000 руб. 00 коп., а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. Банк выполнил свои обязательства по договору, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в которой отражена дата заключения кредитного договора и плановая дата его закрытия (ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии с пунктом ДД.ММ.ГГГГ.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» клиент обязуется погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам.

Cогласно п.8.4.4.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе взыскать задолженность по кредиту, начисленные проценты, платы и комиссии, а также неустойку.

Банк вправе потребовать от заемщика возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством (п.8.4.4.6 Правил).

В соответствии с п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу.

На основании п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное (п.2 ст.389.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п.1 ст.388 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п.1 ст.389 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

ДД.ММ.ГГГГ между цедентом АО «ОТП Банк» и цессионарием ООО «АФК» заключен договор № уступки прав (требований), согласно которому к цессионарию перешло право требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, что следует из акта приема-передачи прав требования к указанному договору уступки прав (требований).

Следовательно, ООО «Агентство Финансового Контроля» является надлежащим истцом по данному иску, соответственно, в силу закона должник обязан исполнить обязательства в полном объеме перед новым кредитором, которым в настоящее время является ООО «АФК».

АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес ответчика уведомление об уступке прав денежного требования ООО «АФК», а также досудебную претензию (требование) о досрочном возврате задолженности по договору, в котором ему предлагалось в течение срока, установленного условиями кредитного договора, с момента получения требования возвратить ООО «АФК» сумму задолженности.

Как указано в п.8.1.10.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», клиент обязуется в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат в течение 3 рабочих дней исполнить требование банка.

Поскольку сумма задолженности до настоящего времени не возвращена, ООО «Агентство Финансового Контроля» имеет право требования кредитной задолженности с ответчика ФИО1, который погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету на его имя.

Общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по расчету истца составила 450192 руб. 62 коп., в том числе: основной долг - 185375 руб. 70 коп., проценты – 263621 руб. 24 коп., комиссии – 1195 руб. 68 коп.

Расчет задолженности, составленный истцом, судом проверен и признан арифметически верным, в данном расчете учтены совершенные ответчиком с использованием кредитной карты операции, а также суммы поступивших оплат в счет погашения задолженности.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными требования истца о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 185375 руб. 70 коп.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст.60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Как видно из искового заявления и приложенного к нему расчета задолженности, истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 263621 руб. 24 коп.

Данные проценты начислялись за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ставки 24,9% годовых, с ДД.ММ.ГГГГ - исходя из ставки 34,9% годовых.

После повышения процентной ставки по кредиту ответчиком более года его обязательства перед банком добровольно исполнялись, что свидетельствует о согласовании размера процентов за пользование кредитом между сторонами.

Последняя оплата по кредиту была произведена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3674 руб. 76 коп. в счет погашения основного долга, 10689 руб. 90 коп. в счет погашения процентов, 35 руб. 32 коп. в счет погашения комиссий, всего в сумме 14399 руб. 98 коп.

Вместе с тем, согласно представленному истцом расчету, проценты по кредиту за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3674 руб. 76 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп. начислены, исходя из ставки 36,6% годовых; за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 185375 руб. 70 коп. – исходя из ставки 46,6% годовых.

При этом, доказательств того обстоятельства, что указанный размер процентов за пользование кредитом сторонами кредитного договора был согласован, истцом не представлено.

АО «ОТП Банк» ДД.ММ.ГГГГ информировал ООО «АФК» о невозможности передачи истцу кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку данный кредитный договор утрачен на территории АО «ОТП Банк».

При таких обстоятельствах, начисленные проценты за пользование кредитом за периоды с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3674 руб. 76 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 185375 руб. 70 коп. подлежат пересчету, исходя из ставки 34,9% годовых.

Таким образом, размер процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3674 руб. 76 коп. составит 38,5448 руб. (3674,76 х 34,9% / 366 х 11) вместо 40,4224 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп. – 167,6156 руб. (3255,19 х 34,9% / 366 х 54) вместо 175,78 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп. – 644,2868 руб. (3255,19 х 34,9% / 365 х 207) вместо 675,67 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3255 руб. 19 коп. – 80,9249 руб. (3255,19 х 34,9% / 365 х 26) вместо 108,054 руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 185375 руб. 70 коп. – 150839,4453 руб. (185375,70 х 34,9% / 365 х 851) вместо 201407 руб., а всего – 151770,8174 руб. (38,5448 + 167,6156 + 644,2868 + 80,9249 + 150839,4453) вместо 202406,9264 руб. (40,4224 + 175,78 + 675,67 + 108,054 + 201407).

С учетом данного расчета, суд находит необоснованным начисление процентов по кредитному договору в заявленном истцом размере.

За счет изменения банком в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору с 34,9% до 36,6% и 46,6% сумма начисленных процентов увеличилась на 50636 руб. 11 коп. (202406,9264 – 151770,8174).

Доказательств того обстоятельства, что увеличение процентной ставки по кредитному договору при определенных условиях согласовано сторонами договора, в суд не представлено, как указано истцом, кредитный договор утрачен.

При таких обстоятельствах, обоснованной суммой процентов по кредитному договору, подлежащих взысканию с ответчика, является сумма в размере 212985 руб. 13 коп. (263621,24 - 50636,11).

Рассматривая требование о взыскании с ответчика суммы комиссий в размере 1195 руб. 68 коп., суд исходит из положений п.1 ст.851 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Несмотря на то, что из данной нормы следует, что оплате подлежат услуги банка по совершению операций с денежными средствами, это положение следует толковать расширительно. Банк оказывает услуги клиенту не только по совершению операций с денежными средствами, но и другие сопутствующие услуги, которые могут подлежать оплате, если это предусмотрено договором.

В рассматриваемом случае, согласно представленному истцом расчету, задолженности по оплате комиссий по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не имелось. С ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ начислены: ежемесячная плата за обслуживание карты, комиссия за смс-информирование, за получение выписки.

В силу принципа свободы договора в соглашении владельца счета с банком могут быть предусмотрены различные сопутствующие услуги, если только они не попадают под те виды деятельности, которые банк осуществлять не вправе. Соответственно, такие услуги оплачиваются клиентом в размере и порядке, которые предусмотрены договором.

В данном случае, согласно выписке по счету и расчету истца, с ДД.ММ.ГГГГ аналогичные комиссии ответчику начислялись и добровольно им оплачивались, размер данных комиссий не изменился, в связи с чем суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчика суммы комиссий в заявленном размере.

На основании п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (п.3 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно представленному истцом расчету размер процентов по ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, рассчитанный от суммы задолженности ответчика по основному долгу по кредитному договору в размере 185375 руб. 70 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 36324 руб. 76 коп.

Данный расчет судом проверен и признан арифметически верным, сумма процентов определена надлежащим образом, с учетом ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Как разъяснено в п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в статье 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом (п.50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

С учетом данных норм и разъяснений, требование истца о взыскании с ответчика процентов в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36324 руб. 76 коп. является обоснованным и подлежащим удовлетворению, равно как и требование о взыскании с ответчика процентов в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вынесения решения суда, размер которых на момент рассмотрения дела составляет 3951 руб. 45 коп. (185375,70 х 104 х 7,5% / 365), а также после вынесения решения до момента его фактического исполнения.

Таким образом, поданное исковое заявление подлежит частичному удовлетворению, с учетом произведенного судом перерасчета процентов по кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст.94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В данном случае, поданное исковое заявление из расчета от заявленной цены иска в размере 486517 руб. 38 коп. (185375,7 + 263621,24 + 1195,68 + 36324,76) удовлетворено частично в сумме 435881 руб. 27 коп. (185375,7 + 212985,13 + 1195,68 + 36324,76), что составляет 89,59%.

Исходя из принципа пропорциональности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7226 руб. 33 коп. (8066 руб. х 89,59%), а также почтовые расходы в сумме 170 руб. 93 коп., из которых 53 руб. 75 коп. - по направлению досудебной претензии (60 руб. х 89,59%), 117 руб. 18 коп. - по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику (130,80 руб. х 89,59%).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 399556 руб. 51 коп., в том числе: основной долг – 185375 руб. 70 коп., проценты по кредитному договору – 212985 руб. 13 коп., комиссии – 1195 руб. 68 коп..

Взыскать с ФИО1, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ИНН <***>, ОГРН <***>, проценты в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 36324 руб. 76 коп., за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда ДД.ММ.ГГГГ в размере 3951 руб. 45 коп.

Определить ко взысканию с ФИО1, ИНН №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ИНН <***>, ОГРН <***>, проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, рассчитанные на сумму неисполненных обязательств в порядке, установленном п.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, с ДД.ММ.ГГГГ по день исполнения решения суда.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.В. Буравихина

Мотивированное решение составлено 16.01.2023 года.