Дело № 2-344/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

с. Акъяр 10 мая 2023 года

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., при секретаре Атанове И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» (далее – Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее – ответчик, заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления оферты (далее – кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 37 688,44 руб. под 29,9 % годовых, сроком на 24 месяца. В период пользования кредитом заемщик исполнял обязанности не надлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 38 435,26 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 91 775,85 руб. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требованием заемщиком не исполнено. В настоящее время задолженность по кредитному договору не погашена. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 91 775,85 руб., расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 2 953,28 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, в исковом заявлении просил рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, представила суду заявление, в котором просит применить срок исковой давности и рассмотреть дело без ее участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика.

Изучив материалы настоящего дела, гражданского дела 2-262/2021 (истребованного из судебного участка № по Хайбуллинского района РБ) оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

1 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Истец ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрирован в качестве юридического лица 01.09.2014г. ОГРН <***>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка произведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

На основании ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу ч.1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправии сторон.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 37 688,44 руб. под 29,9 % годовых за пользование кредитом, на срок 24 месяца.

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - оферте, подписанном собственноручно ФИО1

Таким образом, между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор на изложенных выше условиях.

Согласно «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Как следует из указанного кредитного договора, ФИО1 ознакомлена и согласна с условиями кредитного договора, что подтверждается ее собственноручной подписью в кредитном договоре.

В соответствии с п.п. 4.1 Общих условий Договолра потребительского кредита заемщик обязалась возвращать кредит в сроки, установленные договором, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом.

Как следует из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета за период с 10.10.2013г. по ДД.ММ.ГГГГ, заемщик нарушала условия погашения кредита в части возврата основной суммы долга и процентов за пользование кредитом, первая просрочка по ссуде возникла в феврале 2014г., последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГг.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГг., которое заемщиком исполнено не было.

Согласно представленному расчету Банка задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составила 91 775,85 руб., из которых: 1 042,69 руб. – просроченные проценты, 11 116, 61 – просроченный основной долг, 72 582,10 – штрафные санкции по просроченной ссуде, 7 034, 45 руб. – штрафные санкции по уплате процентов.

В связи с тем, что заемщик не погасил долг Банк обратился в судебный участок № по Хайбуллинскому району РБ с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГг. мировым судьей судебного участка № по Хайбуллинскому району РБ по делу № вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГг. в сумме 91 755,85 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № по Хайбуллинскому району РБ от ДД.ММ.ГГГГг. отменен вышеуказанный судебный приказ в связи с поступившим возражением должника относительно его исполнения.

Ответчик ФИО1 возражая против иска, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, не оспаривая при этом условия и факт кредитования.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Положениями ст. 200 ГК РФ определено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо знало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

В силу п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно пункту 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 г. по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пунктах 24-26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам: просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в пункте 18 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. №43, по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса РФ).

Как было указано ранее кредитный договор от 10 октября 2013г. был заключен на срок 24 месяца, то есть срок его исполнения определен до 12 октября 2015г.

Неотъемлемой частью кредитного договора № от 10 октября 2013г. является график платежей из которого следует, что заемщик погашает задолженность аннуитетными платежами в размере 2 105,33 руб., последний платеж должен был быть произведен 12 октября 2015г. в размере 2 123,62 руб.

Согласно выписки из лицевого счета за период с 10.10.2013 по 19.02.2022 последний платеж заемщиком был произведен 13 мая 2015г. на сумму 4 700 руб.

10 июня 2015г. Банку стало известно о нарушенных своих прав, с указанной даты начался течь срок исковой давности который заканчивается 10 июня 2018г.

Более того кредитный договор был заключен на срок 24 месяцев, последний день платежа должен быть 12 октября 2015г.

Вместе с тем с заявлением о выдаче судебного приказа (согласно штемпелю на конверте которое имеется в гражданском деле № о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10 октября 2013г. Банк обратился к мировому судье 24 февраля 2021г., то есть спустя через 6 лет после последнего платежа и срока исполнения кредитного договора.

С учетом вышеприведенных разъяснений Верховного Суда РФ в рассматриваемом случае срок исковой давности истекал 12 октября 2018 года. При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования, поскольку истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями.

Представленное истцом требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по состоянию на 17 августа 2021 года судом не может быть принято во внимание, поскольку между сторонами заключен договор потребительского кредитования с графиком платежей до 12 октября 2015г. а не договор о выдаче кредитной карты, с условием расчета по выставлению заключительного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Зилаирский межрайонный суд РБ в течение одного месяца с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий З.Н. Подынь

Мотивированное решение составлено 17.05.2023г.