Дело № 2-2780/2022
УИД 58RS0027-01-2022-005385-74
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Пенза 06 декабря 2022 года
Октябрьский районный суд города Пензы
в составе председательствующего судьи Валетовой Е.В.,
при секретаре Бабковой Л.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Пензе гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с данным иском, указав, что между ним и ФИО1 заключен договор № от 17.04.2013 г., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершить операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 17.04.2013 г. – 70 000 рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику Банковскому продукту карта «Стандарт» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 34,9%. Для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течении специально установленных для этих целей Платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению смс оповещений (памятка по услуге СМС – уведомления) с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление Услуги в размере 59 рублей начисляется Банком в конце процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного периода. В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 17.04.2013 г. Согласно расчету задолженности по состоянию на 30.05.2022 г. задолженность по договору № от 17.04.2013 г. составляет 88 320, 14 руб., из которых сумма основного долга – 68 771, 84 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 7 068, 33 руб., сумма штрафов – 6 500 руб., сумма процентов – 5 979, 97 руб. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.04.2013 г. в размере 88 320, 14 руб., из которых сумма основного долга – 68 771, 84 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 7 068, 33 руб., сумма штрафов – 6 500 руб., сумма процентов – 5 979, 97 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 849. 60 рублей.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражал рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежащим образом, ранее в письменном заявлении заявила о пропуске исковой давности.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. На основании п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе неустойка.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В судебном заседании установлено, подтверждается представленными в материалах дела в копиях Заявления на выпуск карты, на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, Общими условиями договора, Тарифами по банковскому продукту карта «Стандарт», что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 17.04.2013г. заключен договор №, по условиям которого Банк выпустил заемщику карту к текущему счету № с лимитом овердрафта 70 000 руб., процентная ставка составила 34,9% годовых.
Согласно п. 1 Раздела I Общих условий Договора в соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета, в том числе, предоставления кредитов в случае недостаточности на текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты. Клиент обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
В соответствии с п. 1.2 Раздела I Общих условий по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.
Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием документов: Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт», с содержанием памятки об условиях использования карты и Памятки с описанием условий Программы лояльности.
Пунктом 2 Раздела I Общих условий договора установлено, что по договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента.
Согласно п.п. 1.2, 1.4, 2.2, 2.3, 2.4 раздела II Общих условий договора, размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода; сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей; часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период; погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а имение путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора, для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа; при наличии у клиента задолженности по кредиту по карте, поступившая на текущий счет сумма денег, списывается банком в день ее поступления на основании распоряжения клиента в счет полного или частичного погашения этой задолженности.
Заемщик в свою очередь обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.
В соответствии с Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода. В случае несоблюдения Клиентом условий применения указанного в Тарифах Льготного периода проценты на Кредиты по Карте за указанный период начисляются в последний день следующего Расчетного периода. Льготный период по карте составляет до 51 дня (п.4 Тарифов)
Минимальный платеж – 5% от задолженности по Договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 рублей. (п.3 Тарифов).
Заемщику дал поручение Банку ежемесячно при поступлении денежных средств на Текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату Страхового взноса в соответствии с Тарифами по банковскому продукту. Согласно Тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77% (п.16 тарифов).
Факт ознакомления и согласия ФИО1 с вышеуказанными Тарифами по Банковскому продукту Карта «Стандарт» подтверждается ее подписью.
Как установлено в судебном заседании и следует из расчета задолженности, сведений о движении денежных средств по договору, ФИО1 свои обязательства по данному договору исполняла ненадлежащим образом, нарушая их в части сроков внесения и размеров платежей.
Согласно представленному расчету задолженность заемщика по состоянию на 30.05.2022 г. задолженность по договору № от 17.04.2013 г. составляет 88 320, 14 руб., из которых сумма основного долга – 68 771, 84 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии – 7 068, 33 руб., сумма штрафов – 6 500 руб., сумма процентов – 5 979, 97 руб.
16.03.2020г. мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Пензы вынесен судебный приказ № о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 17.04.2013г. за период с 03.01.2016г. по 28.01.2020г. в сумме 88 320, 14 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1424, 80 руб.
Определением мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского района г.Пензы от 08.04.2020г. судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника ФИО1 возражениями относительно его исполнения.
В ходе рассмотрения дела ответной стороной заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
Согласно представленному расчету задолженности банка последний взнос ответчиком ФИО1 совершен – 20.02.2016г., начало течения срока исковой давности исчисляется со следующего дня и истекает – 20.02.2019 г.
Учитывая изложенное, за судебным приказом согласно отметки почтового отделения на почтовом конверте истец обратился 26.02.2020г., т.е. уже по истечении срока исковой давности.
В суд с настоящим исковым заявлением истец обратился 02.06.2022 года, что следует из отметки почтового отделения на почтовом конверте, то есть на момент обращения срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек, что в силу заявления об этом со стороны ответчика ФИО1 является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Как следует из ст. 205 ГК РФ, а также п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
Таким образом, в связи с пропуском срока исковой давности исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.
Мотивированное решение изготовлено 13 декабря 2022 года.
Судья