Дело № 2-4800/2022

УИД 22RS0065-02-2022-005667-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года город Барнаул

Индустриальный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Морозовой Т.С.

при секретаре Казанцевой О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просил расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на 23.08.2022 в размере 257 222 руб. 19 коп., а также судебные расходы в сумме 11 772 руб. 22 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ***, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 280 269 руб. 06 коп. под 19,9% годовых сроком на срок 36 мес. Кредитный договор подписан в электронном виде посредством использования заемщиком систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк».

Поскольку заемщиком обязательства по своевременному погашению кредита и процентов за пользование исполнялись ненадлежащим образом, за период с 10.01.2022 по 23.08.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 257 222 руб. 19 коп.

Истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умерла 14.12.2021, ее обязательства по договору не исполнено. Предполагаемыми наследниками к имуществу заемщика являются ФИО2, ФИО3

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании факт наличия долгового обязательства не отрицал.

Иные лица участвующие в деле в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще.

Суд, в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд полагает, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 на банковское обслуживание от 08.06.2012, последней получена дебетовая карта Visa с номером счета карты ***.

В рамках договора банковского обслуживания, клиент получает возможность с использованием карты совершать определенные операции по своим счетам карт, счетам и вкладам в банке через удаленные каналы обслуживания.

04.03.2021 между истцом и ФИО1 через Систему "Сбербанк Онлайн" заключен кредитный договор *** на сумму 280 269 руб. 06 коп. посредством введения пароля - подтверждения, Банком одобрена операция по получению заемщиком кредита в сумме 280 269 руб. 06 коп. сроком на 36 месяцев под 19,9 % годовых.

После одобрения совершения операции сформированы Индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей, подписанные в электронном виде, и денежные средства зачислены на счет ***, принадлежащий ответчику, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствует об исполнении Банком принятых на себя обязательств.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Информация, отраженная в заявлении-оферте (заявке), в Общих Условиях и Индивидуальных условиях содержит полные и необходимые сведения. При заключении договора ответчик полностью ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, что подтверждается электронной подписью и частичным гашением задолженности по кредиту. До заключения кредитного договора проинформирован о полной стоимости кредита, а также порядке и сроках его погашения.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление ответчика о предоставлении кредита, акцептом - зачисление денежных средств на счет ответчика, в соответствие с положениями ст.ст.432, 434, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора банковского обслуживания физических лиц. Все существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами, кредитный договор заключен путем его подписания заемщиком в электронном виде посредством использования систем "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк", исходя из выполнения Банком условий договора об осуществлении перевода кредитных средств на карту клиента.

Как следует из п. 3.8 порядка предоставления ПАО «Сбербанк России» услуг через удаленные каналы обслуживания, являющегося приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России» клиент соглашается с тем, что одноразовые пароли являются аналогами собственноручной подписи, что свидетельствует о соблюдении сторонами формы сделки в том числе.

Согласно п.6 кредитного договора, а также графика платежей, кредит и проценты за пользование им погашаются ежемесячно аннуитетными платежами, размер каждого из которых составляет 10 401 руб. 53 коп.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, установлено, что кредитный договор между сторонами заключен, с его условиями заемщик ознакомлена, денежные средства ФИО1 получены, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по лицевому счету.

Согласно свидетельству о смерти серии III-ТО ***, выданному отделом ЗАГС по Центральному району г.Барнаула управления юстиции Алтайского края, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Возникшее кредитное обязательство в силу ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации не может быть прекращено, поскольку не относится к обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Банк может принять исполнение обязательства от любого лица.

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст.1152, ч.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как указано в ч.1 ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела ***, открытого нотариусом ФИО4, следует, что после смерти ФИО1 наследником, принявшим наследство по всем основаниям, является муж - ФИО3

На имя наследника нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону.

Установленное нотариусом наследственное имущество состоит из:

- 1/2 доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером *** площадью 1033 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

- 1/2 доли в праве общей собственности на жилой дом с кадастровым номером *** площадью 36 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>

Сведений о наличии иного имущества не имеется. Сведений о наличии иных наследников в деле не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по настоящему делу является ФИО3, который должен отвечать перед Банком за долги наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Основания для предъявления требований к иным лица отсутствуют, поскольку истцом доказательств того, что ими принято наследство после смерти наследодателя в установленном законом порядке не представлено.

Заемщиком до момента смерти задолженность по договору в пользу ПАО Сбербанк в полном объеме не погашена, по состоянию на 23.08.2022 просроченная задолженность составляет 257 222,41 руб., в том числе: просроченные проценты - 32 108,93 руб., просроченный основной долг - 225 113,26 руб.,

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что обязательства по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов в полном объеме до настоящего времени не исполнены. Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора, что свидетельствует об обоснованности исковых требований в части взыскания просроченного основного долга и просроченных процентов и наличии оснований для их удовлетворения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 49, 50, 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п.1 ст.401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из содержания п.п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 22:61:021026:86, площадью 1033 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> составляет 573 986 руб. 45 коп.

Кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером *** площадью 36 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> составляет 189 241 руб.

Общая кадастровая стоимость наследственного имущества составляет 381 613 руб. 73 коп. (573 986 руб. 45 коп. + 189 241 руб.) / 2).

Таким образом, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 222 руб. 19 коп., в том числе: сумма основного долга - 225 113 руб. 26 коп., сумма процентов - 32 108 руб. 93 коп.

Кроме того, истец просит расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу положений ч.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным пунктом 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчик в течение длительного периода не исполняет условия кредитного договора, нарушал обязательства по погашению кредитной задолженности, у истца имеются основания для заявления требований о расторжении кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 1 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное.

Исходя из того, что нарушение условий кредитного договора со стороны ответчика носит существенный характер, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора *** от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 названного Кодекса.

Поскольку исковые требования к ФИО3 удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 772 руб. 22 коп.

Руководствуясь статьями 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (СНИЛС ***) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН ***) сумму задолженности по кредитному договору *** от ДД.ММ.ГГГГ в размере 257 222 руб. 19 коп., в том числе: просроченные проценты - 32 108 руб. 93 коп., просроченный основной долг - 225 113 руб. 26 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 772 руб., 22 коп.

Расторгнуть кредитный договор *** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк» и ФИО1.

В удовлетворении требований к ФИО1, ФИО2 - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула.

.

Судья Т.С. Морозова

Решение в окончательной форме изготовлено 02 ноября 2022 года