<данные изъяты>

дело №2-1169/2023

УИД 56RS0033-01-2023-001541-05

РЕШЕНИЕ

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

25 сентября 2023 года г.Орск Оренбургской области

Советский районный суд г. Орска Оренбургской области

в составе председательствующего судьи Курносовой Ю.В.,

при секретаре судебного заседания Плотниковой Ю.С.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика АО «Газпромбанк» - ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело

по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, акционерному обществу «Газпромбанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> руб., состоящий из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, Тарифов, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт. Банк свои обязательства исполнил, выпустив на имя ФИО1 кредитную карту № с установленным лимитом задолженности. Ответчик пользовался денежными средствами из предоставленных сумм кредитования, однако принятые на себя обязательства по возврату денежных средств и процентов надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк 11 апреля 2022 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Задолженность ФИО1 по состоянию на 10 июля 2023 года составляет 111418,98 рублей, которую просит взыскать с него. Также просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3428,38 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменным заявлением просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суду представил пояснения, согласно которым между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор расчетной карты №, на его имя выпущена карта № и открыт текущий сет №. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1, и действует в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1, и действует в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в рамках которого на имя клиента выпущена кредитная карта №. Карта № является дополнительной кредитной картой, выпущенной на имя ФИО1, и действует в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Карта № является дополнительной кредитной картой, выпущенной на имя ФИО1, и действует в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. В рамках указанного договора банковский счет не открывался.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, суду пояснил, что несколько лет является клиентом АО «Тинькофф Банк». В 2020 году оформил дебетовую именную банковскую карту, которую ему привез курьер в конверте с пин-кодом, номер банковской карты №. К данной карте привязан банковский счет №. До ДД.ММ.ГГГГ на счету данной банковской карты денег не было, никакие покупки с использование карты не осуществлялись. Также у ответчика имеется банковская заработная карта № АО «Газпромбанк», к которой привязан счет №. Оба счета привязаны к номеру телефона. ДД.ММ.ГГГГ поступил звонок с неизвестного номера, мужчина представился сотрудником банка АО «Газпромбанк», куда ФИО1 подавал заявку на кредит. Мужчина сказал, что одобрен кредит в сумме 610000 рублей и чтобы его получить, нужно оплатить страховку стоимостью <данные изъяты> рублей. Мужчина продиктовал номер карты, на которую нужно перевести деньги и это оказалась карта банка АО «Тинокофф Банк» №. Он выполнил указанную инструкцию, ДД.ММ.ГГГГ сотрудник АО «Тинькофф Банк» на горячей линии сообщил ему о снятии с его счета <данные изъяты> рублей. В связи со списанием денежных средств с его карты в отношении неустановленных лиц возбуждено уголовное дело, однако, лица, совершившие преступление не установлены. МУ МВД России «Орское» по его заявлению возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного ст. 158 УК РФ. Просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Газпромбанк» - ФИО2, принимавшая участие в судебном заседании посредством использования системы видеоконференц-связи, возражала против удовлетворения требований иска в отношении АО «Газпромбанк», поскольку банк считает себя ненадлежащим ответчиком, поскольку АО «Газпромбанк» не является стороной кредитного спорного договора между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, не имеет какого-либо материально-правового интереса в договорных отношениях, истцом не заявлено требований к АО «Газпромбанк».

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с анкетой-заявлением на получение кредита.

Как установлено судом, в производстве отделения по расследованию преступлений против собственности 2 отдела (по расследованию преступлений на территории Советского района г. Орска) СУ МУ МВД России «Орское» находится уголовное дело № в отношении неустановленного лица по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, а именно в том, что ДД.ММ.ГГГГ неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, действуя умышленно, незаконно, из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества и безвозмездного обращения его в свою пользу, тайно похитило с банковского счета № банковской карты №, держателем которой является ФИО1, денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, причинив тем самым ФИО1 значительный имущественный вред.

Из объяснений ФИО1, данных им в ходе расследования уголовного дела, следует, что в 2020 году ФИО1 в АО «Тинькофф Банк» оформил дебетовую именную банковскую карту, которую ему привез курьер в конверте с пин-кодом. Номер банковской карты №. К данной карте привязан банковский счет №. До ДД.ММ.ГГГГ на счету данной банковской карты денег не было, никакие покупки с использование карты не осуществлялись. Также у ответчика имеется банковская заработная карта № АО «Газпромбанк», к которой привязан счет №. Оба счета привязаны к номеру телефона. ДД.ММ.ГГГГ поступил звонок с неизвестного номера, мужчина представился сотрудником банка АО «Газпромбанк», куда ФИО1 подавал заявку на кредит. Мужчина сказал, что одобрен кредит в сумме <данные изъяты> рублей и чтобы его получить, нужно оплатить страховку стоимостью <данные изъяты> рублей. Мужчина продиктовал номер карты, на которую нужно перевести деньги и это оказалась карта банка АО «Тинокофф Банк» №. ФИО1 выполнил указанную инструкцию, ДД.ММ.ГГГГ сотрудник АО «Тинькофф Банк» на горячей линии сообщил ФИО1 о снятии с его счета <данные изъяты> рублей.

Предварительное следствие по данному уголовному делу приостановлено ДД.ММ.ГГГГ по п. 1 ч. 1 ст. 208 УК РФ в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Согласно материалам дела, помимо кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, между банком АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен договор расчетной карты №, на его имя выпущена карта № и открыт текущий сет №. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1, и действует в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Дополнительная карта привязывается к тому же счету, что и основная. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1, и действует в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из искового заявления и приложенных к иску документов, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №, в рамках которого на имя клиента выпущена основная кредитная карта № и дополнительные №, №, которые действуют в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанный договор от ДД.ММ.ГГГГ заключен на основании заявления-анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ.

Расследование уголовного дела осуществляется по факту хищения денежных средств с карты №.

Таким образом, в рамках настоящего гражданского дела истец просит взыскать задолженность в размере 111418,98 руб., образовавшуюся по иному кредитному договору. Более того, факт наличия нескольких кредитных карт, расчетных карт, открытых на имя ответчика в АО «Тинькофф Банк», не отрицал и сам ФИО1

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты.

Из имеющегося в материалах дела заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 предлагает банку заключить с ним универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного обслуживания, размещенных на сайте tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении. Акцептом является совершение банком следующих действий: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получением банком первого реестра операций. Если в настоящем заявлении-анкете не указано на его несогласие на включение в программу страховой защиты заемщиков банка, то он согласен быть застрахованным лицом по указанной программе, а также поручает банку ежемесячно включать его в указанную программу и удерживать с него плату в соответствии с тарифами. Он уведомлен, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в <данные изъяты> рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – <данные изъяты> годовых; при погашении кредита минимальными платежами – <данные изъяты> % годовых. Он подтверждает, что ознакомлен с действующими общими условиями и тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента-предложения клиента банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации кредитной карты.

Кроме того, согласно выписке по счету, ФИО1 активировал карту, производил по ней различные операции, что подтверждает его согласие по всем существенным условиям о кредитовании.

Как усматривается из тарифного плана ТП 7.34, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка за рамками беспроцентного периода при условии оплаты Минимального платежа 29,9%, на снятие наличных, на прочие операции, в том числе на покупки при неоплате минимального платежа, - 49,9% годовых. Плата за обслуживание карты - 590 рублей; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции - 2,9% плюс 290 рублей; минимальный платеж - не более 8% от задолженности, минимально 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа - 590 рублей, неустойка за неуплату минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности - 390 рублей.

АО «Тинькофф Банк» выпустило на имя ФИО1 кредитную карту № и две дополнительные №, № которые действуют в соответствии с договором № от ДД.ММ.ГГГГ. Карта ответчиком активирована ДД.ММ.ГГГГ. Согласно выписке по номеру договору № им осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

Следовательно, договор, по которому ответчик принял на себя обязательства перед истцом на условиях, предложенных последним, считается заключенным ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности <данные изъяты> рублей.

Заключение договора в такой форме предусмотрено статьями 432, 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

ФИО1, активировав карту и осуществляя операции с ее использованием, обязан исполнить обязательства, предусмотренные договором кредитной карты (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.5.10 Условий комплексного банковского обслуживания клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет - выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. При неоплате минимального платежа клиент обязан оплатить штраф согласно тарифу.

В силу п. 5.11 Условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Порядок расторжения договора определен в параграфе 8 Условий.

Так, банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (п. 8.1).

При формировании заключительного счета банк вправе производить начисления процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифном плане (п. 8.2).

Судом установлено, что ФИО1 нарушил условия договора кредитной карты по погашению долга и уплате процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Заемщик направил в адрес ФИО1 по адресу, указанному в заявлении-анкете, заключительный счет, из которого усматривается, что данный счет является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты, по состоянию на 11 апреля 2022 года. Сумма задолженности составляет 111418,98 рублей. С момента выставления заключительного счета банк приостановил начисление процентов, комиссий, плат и штрафов. Указанная сумма является окончательной к оплате.

Таким образом, в соответствии с п. 8.2 Условий договор кредитной карты № с лимитом задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, расторгнут 11 апреля 2022 года.

Исходя из положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку.

02 мая 2019 года АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 11 Советского района г.Орска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору кредитной карты с ФИО1 19 мая 2022 года вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Тинькофф Банк» в размере 111418,98 рублей. Определением от 13 июня 2023 года судебный приказ отменен по заявлению ФИО1 от 22 мая 2023 года. С исковым заявлением АО «Тинькфф Банк» обратилось в суд 10 июля 2023 года.

Как следует из представленного истцом расчета, выписок по счету, задолженность ФИО1 по кредиту за период с 08 ноября 2021 года по 14 апреля 2022 года составляет 111418,98 рублей, из которых: 86465,94 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 23670,17 рублей - просроченные проценты, 1282,87 рубля - штрафные проценты.

Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика.

Доказательств погашения задолженности по договору ответчиком суду не представлено.

Расчет суммы задолженности соответствует условиям договора, закону, математически верен. Ответчиком контррасчет задолженности по кредиту не представлен, ходатайств об уменьшении размера штрафных санкций не заявлено.

В связи сизложенным, в соответствии со статьями 809, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 08 ноября 2021 года по 14 апреля 2022 года в общей сумме 111418,98 рублей.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Ф с ответчика в пользу истца суд взыскивает уплаченную истцом при подаче иска государственную пошлину в сумме 3428,38 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 /паспорт <данные изъяты>/ в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» /ОГРН <***>, ИНН <***>/ задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 10 июля 2023 года, образовавшуюся за период с 8 ноября 2021 года по 11 апреля 2022 года в сумме 111418,98 рублей, из которых: 86465,94 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 23670,17 рублей - просроченные проценты, 1282,87 рублей - штрафные проценты, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3428,38 рублей.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к акционерному обществу «Газпромбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Оренбургского областного суда через Советский районный суд г. Орска в течение месяца со дня вынесения решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: подпись Ю.В. Курносова

Мотивированное решение составлено 29 сентября 2023 года

Судья подпись Ю.В. Курносова

<данные изъяты>