Дело № 2-1760/2025

УИД № 50RS0053-01-2025-002375-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 сентября 2025 года г. Электросталь

Электростальский городской суд Московской области в составе: председательствующего судьи Резяповой Э.Ф., при секретаре судебного заседания Благовой С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

07.07.2025 АО "ТБанк" обратился в Электростальский городской суд Московской области с вышеуказанным исковым заявлением.

Требования мотивированы тем, что 13.10.2016 между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 2 740 000 рублей, с ежемесячным регулярным платежом по кредиту в размере 33082, 07 руб., на срок 242 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 13,5% годовых. В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк исполнил распоряжение ответчика осуществив перевод денежных средств в размере 2740 000 руб., со счета ФИО2 в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества с кадастровым номером № по договору купли-продажи согласно условиям открытого в Банке аккредитива.

Согласно условий кредитования, денежные средства были предоставлены заемщику на приобретение недвижимого имущества жилого помещения в собственность. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту явился залог недвижимого имущества (ипотека) со дня государственной регистрации права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредиту. АО «КБ ДельтаКредит» обязательства по предоставлению кредита исполнены надлежащим образом и выполнены в полном объеме. В свою очередь, ФИО2 не исполнил обязательства по кредитному договору, ненадлежащим образом исполнил обязанность по внесению регулярных ежемесячных платежей, что подтверждается Выпиской по счету. 19.03.2019 единственный акционер АО «КБ ДельтаКредит» принял решение № о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. С 01.07.2019 после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ ДельтаКредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями п.2 ст.58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений по договорам. С 01.11.2024 единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК. С 01.01.2025 после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п.2 ст. 58 ГК РФ. На основании ненадлежащего исполнения условий Кредитного договора, в адрес ответчика 19.03.2025 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, требование не исполнено. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности по состоянию на 19.03.2025 составляет 2 824 187, 11 руб., из которых: 2 672 850,26 руб. – сумма основного долга, 1 48 820,87 руб. – сумма просроченных процентов, 2515, 98 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Истец считает необходимым просить суд об установлении начальной продажной стоимости спорного имущества на торгах в размере 6 216 914,00 X 80% = 4 973 531,20 рублей. Стоимость предмета залога определена в отчете от 16.04.2025 №), составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса». Истец АО "ТБанк" ссылаясь на нормы действующего законодательства, просит суд взыскать с ответчика ФИО3:

- задолженность по кредитному договору № в размере 2 824 187,11 рублей, из которых: 2 672 850,26 руб. – сумма основного долга, 1 48 820,87 руб. – сумма просроченных процентов, 2515, 98 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору;

- проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 672 850, 26 руб., начиная с 20.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства;

- неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств (в соответствии с п. 13 Индивидуальных условий) в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (9,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 821 671,13 руб., начиная с 20.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства;

- расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 242 руб.;

- расходы по оплате Отчета об оценке в размере 5 000 руб.;

Обратить взыскание на заложенное имущество с кадастровым номером №, квартиру общей площадью 42,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 4 973 531,20 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, по его просьбе, изложенной в письменном заявлении.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО2, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не представившего суду доказательств уважительности неявки, а также ходатайств об отложении судебного заседания. В судебном заседании 30.07.2025 ответчик факт наличия задолженности по кредитному договору, а также сумму задолженности не оспаривал.

Исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Согласно п.26 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25, п.2 ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

19.03.2019 единственный акционер АО «КБ ДельтаКредит» принял решение №1/2019 о реорганизации в форме присоединения к ПАО РОСБАНК. С 01.07.2019 после завершения реорганизации все права и обязанности АО «КБ ДельтаКредит» по заключенным с контрагентами договорам перешли к ПАО РОСБАНК в соответствии с положениями п.2 ст.58 ГК РФ без заключения дополнительных соглашений по договорам.

С 01.11.2024 единственный акционер АО «ТБанк» принял решение о реорганизации АО «ТБанк» в форме присоединения к нему ПАО РОСБАНК.

С 01.01.2025 после завершения реорганизации все права и обязанности по заключенным ПАО РОСБАНК договорам перешли к АО «ТБанк» в порядке универсального правопреемства на основании п.2 ст. 58 ГК РФ.

Судом установлено, что 13.10.2016 между АО «КБ ДельтаКредит» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита 2 740 000 рублей, с ежемесячным регулярным платежом по кредиту в размере 33082, 07 руб., на срок 242 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 13,5% годовых.

Как следует из положений кредитного договора, ст. 819 ГК РФ, ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности по состоянию на 19.03.2025 составляет 2 824 187, 11 руб., из которых: 2 672 850,26 руб. – сумма основного долга, 148 820,87 руб. – сумма просроченных процентов, 2515, 98 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору

Ответчиком ФИО2 доказательств необоснованности расчетов задолженности суду не представлено. В ходе судебного разбирательства ответчик сумму задолженности не оспаривал.

Суд соглашается с расчетом, представленным АО "ТБанк", поскольку он арифметически верен, соответствует условиям заключенного между сторонами договора, не противоречит требованиям законодательства.

Учитывая изложенное, судом установлено, что денежные средства по кредитному договору ответчиком не возвращены, следовательно, требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 2 672 850,26 рублей и просроченных процентов в размере 148 820,87 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 330 ч.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

При этом, при явной несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

Суд считает заявленную ко взысканию истцом сумму неустойки (2 515,98 руб.) соразмерной последствиям нарушения обязательств и приходит к выводу об удовлетворении требований Банка в данной части.

При этом суд также приходит к выводу, что поскольку договором предусмотрены факт уплаты процентов и неустойки до полного исполнения обязательств, то с 20.03.2025 до момента полного погашения обязательств с ответчика в пользу АО «ТБанк» подлежат взысканию проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 672 850,26 рублей, а также неустойка за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 9,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 821 671,13 рублей, начиная с 20.03.2025 до дня фактического исполнения обязательства.

Согласно условий кредитования, денежные средства были предоставлены заемщику на приобретение недвижимого имущества жилого помещения в собственность. Обеспечением исполнения обязательств по кредиту явился залог недвижимого имущества (ипотека) со дня государственной регистрации права собственности ответчика на недвижимое имущество до полного исполнения обязательств по кредиту.

В соответствии с условиями Кредитного договора, Банк исполнил распоряжение ответчика, осуществив перевод денежных средств в размере 2 740 000 руб., со счета ФИО2 в счет оплаты приобретаемого недвижимого имущества с кадастровым номером №, квартиру общей площадью 42,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес> по договору купли-продажи согласно условиям открытого в Банке аккредитива.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.335 ГК РФ, залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо.

Пунктом 1 ст.336 ГК РФ установлено, что предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Из представленного в дело истцом отчета № от 16.04.2025, следует, что по состоянию на 19.02.2020 г. рыночная стоимость предмета залога – спорной квартиры составляет 6 216 914 руб. Указанная стоимость ответчиком не опровергнута.

Задолженность ответчика по кредитному договору и несоблюдение им договорных обязательств является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество по кредитному договору в соответствии с положениями действующего материального закона.

В данном конкретном случае оснований для применения п.2 ст.348 ГК РФ, п.1 ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" не имеется, поскольку сумма неисполненного ответчиком перед кредитором обязательства существенно превышает пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца.

В соответствии с ч.1 ст.56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению и цена, с которой должны начаться торги, должна быть определена в размере 4 973 531,20 руб., т.е., 80% от указанной выше в отчете об оценке рыночной стоимости квартиры.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст. 96 ГПК РФ.

Поскольку исковые требования АО "ТБанк" суд находит подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию денежная сумма в размере 63 242 руб.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оценке предмета залога в сумме 5 000 руб. Данные расходы подтверждены платежным поручением от 30.06.2025 №4640.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества "ТБанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 (паспорт 4607 №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № по состоянию на 19.03.2025 в размере 2 824 187 руб. 11 коп., из которых: 2 672 850 руб. 26 коп. – сумма основного долга, 148 820 руб. 87 коп. – сумма просроченных процентов, 2 515 руб. 98 коп. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 63 242 руб.; расходы по оценке в размере 5 000 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 4607 №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) проценты за пользование кредитом в размере 13,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 672 850 руб. 26 коп., начиная с 20 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 4607 №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (9,50% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 2 821 671 руб. 13 руб., начиная с 20 марта 2025 года до дня фактического исполнения обязательства;

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 42,8 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 973 531 руб. 20 коп.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Электростальский городской суд Московской области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Э.Ф. Резяпова

В окончательной форме решение судом принято 22 сентября 2025 года.

Судья Э.Ф. Резяпова