Гражданское дело № 2-729/2023 (публиковать)

УИД: 18RS0002-01-2022-005093-74

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 14 февраля 2023 года

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе судьи Созонова А.А., при секретаре Смирновой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №(4663504764), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 71 422 рублей под 23,50% годовых сроком на 60 месяцев. Правопреемником ПАО КБ «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров от <дата>. У ответчика образовалась просроченная задолженность <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 588 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 23 700,90 рублей, по состоянию на <дата> задолженность составляет 68 345,47 рублей.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 68 345,47 рублей, в том числе просроченные проценты - 1 657,65 рублей, просроченную ссудную задолженность– 65 744,50 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 327,20 рублей, неустойку на просроченную ссуду – 278,34 рублей, неустойку на просроченные проценты – 337,78 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 250,36 рублей.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.ст. 421, 420 ГК РФ стороны свободны в заключение договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона.

В силу ст. 433 ГК РФ договор считается заключенным с момента получения лицом, направившим оферту ее акцепта.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

<дата> ФИО2 обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. Как следует из данного заявления, заемщик ознакомлен и согласен с условиями ДКБО, Тарифами банка, применяемыми к ДКБО, просит признать их неотъемлемой частью Заявления. Уведомлен о возможности подписания с Банком двусторонних договором по всем видам услуг, включенных в ДКБО, но делает выбор в пользу заключения ДКБО на основании Заявления. Уведомлен, что Договору ДКБО вступает в силу с момента открытия Банком Клиенту текущего банковского счета.

На основании указанного заявления, <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 71 422 рублей под 23,50% годовых сроком на 60 месяцев, то есть до <дата>.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по договору или порядок определения этих платежей, указано в п.6 Индивидуальных условий. Так, размер ежемесячного взноса: <дата> - 1424 рублей; <дата>- 1 422 рублей; <дата> – 1 330 рублей; <дата> – 1 422 рублей; <дата> – 1 376 рублей; <дата> – 1 514 рублей. Размер Ежемесячного взноса в период с <дата> до окончания срока кредита – 2 153 рублей согласно Графику погашения кредита. Состав Ежемесячного платежа установлен Общими условиями. Дата платежа- 13число каждого месяца.

<дата> ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от <дата>, а также решением № о присоединении.

После заключения кредитного договора ответчик сменила фамилию, стала ФИО3, что подтверждается ответом Управления ЗАГС Администрации г. Ижевска от <дата>.

Ответчик, как следует из представленных доказательств, воспользовавшись предоставленными кредитными денежными средствами, свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет. Сумма задолженности ответчика по кредиту по состоянию на <дата> составляет 68 345,47 рублей.

В соответствии с пунктом 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (пункт 5.3 Общих условий).

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Приведенные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса российской Федерации (далее по тексту также - ГК РФ), а также условий договора и создают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Анализируя собранные по делу доказательства, с учетом вышеприведенных положений закона, установленных по делу обстоятельств, а именно что между сторонами был заключен кредитный договор, существенные условия кредитного договора, установленные ст. 819 ГК РФ, были согласованы сторонами. Факт заключения названного договора, получение суммы кредита и пользование предоставленными банком денежными средствами в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспаривались.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполняются, в связи с чем, истцом в адрес заемщика было направлено требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме, однако задолженность перед банком до настоящего времени не погашена.

Согласно условиям кредитного договора, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Задолженность по кредитному договору возникла <дата>.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Ответчик расчет истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчет не представил, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме просроченной ссуды расчет истца.

Разрешая исковые требования Банка о взыскании кредитной задолженности, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор, что Банк исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика сумму кредита, что после того, как ответчик воспользовался кредитными средствами и не выполнял обязательств по внесению платежей по кредитному договору, Банк обоснованно обратился к ответчику с требованием досрочно возвратить сумму кредита, а также, что в связи с неисполнением заемщиком требования о возврате суммы кредита, исковые требования Банка о взыскании задолженности в части взыскания просроченной ссуды в размере 65 744,50 рублей являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Условиями кредитного договора предусмотрена уплата процентов в размере 23,50% годовых.

По состоянию на <дата> сумма задолженности ответчика по процентам составляет: просроченные проценты в размере 1 657,65 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 327,20 рублей.

Учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика подлежат взысканию просроченные проценты в размере 1 657,65 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 327,20 рублей. При этом суд признает расчет процентов, произведенный истцом, арифметически верным, также правильность данного расчета не оспорена ответчиком.

Истцом также заявлены требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду – 278,34 рублей и неустойки на просроченные проценты в размере 337,78 рублей.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых.

Таким образом, предусмотренная п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от <дата> неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности за нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Принимая во внимание, что заемщиком нарушены сроки уплаты ежемесячных платежей, установленные условиями кредитного договора, суд находит законными и требования банка о взыскании установленной договором (п. 12 индивидуальных условий) неустойки.

Суд считает, что с учетом длительности неисполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, соотношения размера истребуемой неустойки и размера задолженности, оснований для уменьшения размера неустойки, предусмотренных ст. 333 ГК РФ, не имеется, размер начисленной истцом неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, соответствует требованиям п.21 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите «займе».

Таким образом, требование истца о взыскании неустойки подлежит удовлетворению в заявленном размере.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 250,36 рублей, с учетом полного удовлетворения иска, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 2 250,36 рублей.

С учетом изложенного не имеют значения иные доводы сторон и представленные ими доказательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт РФ №, выдан <дата> МВД по Удмуртской Республике, код подразделения №, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН №, ОГРН № сумму задолженности по кредитному договору № от <дата>, рассчитанную на <дата> (включающую сумму просроченной ссуды в размере 65 744 рубля 50 коп., просроченных процентов в размере 1 657 рублей 65 коп., просроченных процентов на просроченную ссуду в размере 327 рублей 20 коп., неустойку на просроченную ссуду в размере 278 рублей 34 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 337 рублей 78 коп.), в общем размере 68 345 (шестьдесят восемь тысяч триста сорок пять) рублей 47 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 250 (две тысячи двести пятьдесят) рублей 36 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированная часть решения изготовлена 21 февраля 2023 года.

Судья - А.А. Созонов