Дело №2-708/2022
УИД 74RS0013-01-2022-000860-23
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 августа 2022 года г. Верхнеуральск
Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе
председательствующего судьи Артемьевой О.В.,
при секретаре Логиновской А.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Югорское коллекторское агентство» (далее по тексту ООО «Югория», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 71 016,80 рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 330,50 рублей.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом Национальный банк «ТРАСТ» (далее по тексту Банк «ТРАСТ» (ПАО), Банк) и ФИО1 был заключён Кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил Заёмщику кредит в размере 27 696,36 рублей, на цели личного потребления, а Заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако Заёмщик ФИО1 в нарушение условий Кредитного договора оплаты в предусмотренные Договором сроки не производил. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ Банк «ТРАСТ» (ПАО) уступил право требование по просроченным кредитам взыскателю на основании правопреемства по Договору уступки прав (требований) № На момент заключения Договора цессии сумма задолженности ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 71 016,80 рублей, которая ответчиком не погашена по настоящее время (л.д.6-7).
Представитель истца ООО «Югория» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом (л.д.44-45), в письменном заявлении, адресованном суду, просят дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества (л.д.9).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом (л.д.43), о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила. В письменном заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, адресованном суду, просит применить последствия пропуска ООО «Югория» установленного законом срока обращения в суд и отказать в удовлетворении исковых требований к ней о взыскании задолженности по Кредитному договору (л.д.47).
Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования ООО «Югория» удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.
В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
На основании ст.433 Гражданского кодекса РФ, договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключённым с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путём составления одного документа, подписанного сторонами, а также путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюдённой, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Статьями 809, 810 Гражданского кодекса РФ в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса РФ предусмотрена обязанность заёмщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определённых договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.
В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в НБ «ТРАСТ» (ОАО) (после переименования Банк «ТРАСТ» (ПАО)) с заявлением на получение кредита и просила предоставить ей кредит в размере, на срок и условиях, указанных в разделе 14 Заявления, на приобретение товаров, указанных в разделе 16 настоящего Заявления, а также на оплату платы за участие в Программы страхования жизни и здоровья заёмщиков кредитов в торговых точках «защита» или «защита» с дополнительным покрытием (страхование от потери работы), согласно Договору добровольного коллективного страхования заёмщиков Банка в рамках данных программ, заключённому со страховыми компаниями, указанными в п.п.14.9 или 14.11 настоящего Заявления (л.д.15-17).
Между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1, на основании данного Заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, был заключён Кредитный договор №.
В рамках Кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 была выдана в пользование карта № с лимитом разрешённого овердрафта – 27 696,36 рублей и установлены проценты за пользование кредитом в размере 51,10% годовых, сроком действия карты - 36 месяцев.
Кроме этого, согласно заявлению на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 выразила своё согласие присоединиться к Условиям предоставления и обслуживания международных расчётных банковских карт с лимитом разрешённого овердрафта (далее по тексту Условия предоставления и обслуживания расчётных), Тарифам по международной расчётной банковской карте НБ «Траст» (ОАО) с разрешённым овердрафтом, обязался их соблюдать (л.д.15-18).
В соответствии с п.2.1 Условий предоставления и обслуживания расчётных карт, Банк заключает с Клиентом Договор путём акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путём открытия Специального карточного счёта. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты, путём выпуска Карты. Банк делает оферту Клиенту о максимальной сумме Лимита разрешённого овердрафта, содержащейся в Заявлении, которую Банк готов предложить Клиенту. Датой заключения Договора, является дата Активации Карты Клиентом. Карта передаётся Клиенту не активированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче.
Согласно п.5.10 Условий предоставления и обслуживания расчётных карт, Клиент обязан погашать задолженность путём уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчётным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.
Платёжный период – период времени, начинающийся с даты, следующей за датой окончания расчётного периода т заканчивающийся в дату окончания следующего расчётного периода. Если окончание расчётного периода приходится на нерабочий день, то дата сдвигается вперёд, на первый рабочий день. В течение платёжного периода Клиент обеспечивает поступление на Счёт суммы в размере не менее Минимальной суммы погашения.
В силу Международной расчётной банковской карты с лимитом разрешённого овердрафта (701-Т02_R_P_VCX_M_II_PC), срок действия карты – 3 года, по окончании срока действия карта может быть перевыпущена на новой срок действия. Размер кредитного лимита от 5 000,00 рублей до 150 000,00 рублей (включительно); процентная ставка в льготный период кредитования 0% годовых, при невыполнении условий льготного кредитования - 51,1% годовых, минимальный платеж 5% от кредитного лимита (но не более суммы задолженности по кредиту на конец расчетного периода (при её наличии), штраф за пропуск оплаты/неполную оплату минимального платежа в первый раз 390,00 рублей, во второй раз подряд 590,00 рублей, в третий раз подряд 890,00 рублей.
На основании п.5.13 Условий предоставления и обслуживания расчётных карт, в случае, если до окончания платежного периода клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в минимальную сумму погашения.
Банк выполнил своё обязательства по предоставлению кредита. Заёмщик ФИО1 в нарушение условий заключенного Договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки надлежащим образом не исполняла.
Из содержания Расчёта задолженности по Кредитной карте (банкротство), за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО1 нарушены условия Договора в части уплаты ежемесячного обязательного минимального платежа и уплаты процентов, комиссий, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи не производились.
Указанные обстоятельства ответчиком ФИО1 не опровергнуты, в ходе рассмотрения дела иного не установлено и в материалах дела не содержится.
Поскольку ответчиком ФИО1 не представлено доказательств отсутствия задолженности либо подтверждающих иную сумму задолженности, исходя из представленного Банком расчёта, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 71 016,80 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность в размере 27 696,36 рублей, просроченная задолженность по процентам в размере 43 320,44 рублей (л.д.8).
Данный расчёт проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности ответчиком ФИО1, не представлено.
Расчёт процентов произведён Банком в соответствии с Тарифами НБ «ТРАСТ» (ОАО), по Тарифному плану 701-Т02_R_P_VCX_M_II_PC.
В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно ст.384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
ДД.ММ.ГГГГ Банк «ТРАСТ» (ПАО) уступил права требования на задолженность ответчика ФИО1 ООО «Югория» на основании правопреемства по Договору уступки прав требования № в том числе право требования задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в отношении ФИО1, в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права, на основании правопреемства по Договору (л.д.25-26).
На момент заключения Договора уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ №-УПТ сумма долга ФИО1 по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составляла 71 016,80 рублей (л.д.28-29).
Учитывая, что принятые на себя обязательства ФИО1 в нарушение условий Кредитного договора надлежащим образом не исполняются длительное время, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в судебном порядке являются законными и обоснованными.
Между тем при рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске Обществом срока исковой давности для обращения в суд (л.д.47).
В соответствии со ст.ст.195, 199 Гражданского кодекса РФ, исковой давностью признаётся срок защиты права по иску лица, право которого нарушено. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно положениям ст.ст.196, 197 Гражданского кодекса РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года. Для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком.
В силу ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
По смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Согласно правовым разъяснениям п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Статья 204 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В силу п.4 ст.202 Гражданского кодекса РФ, со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Остающаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.
Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путём заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Из представленных в материалы дела документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Югория»» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Верхнеуральского муниципального района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 71 016,80 рублей, заключённому между Банком «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 (л.д.34, 35).
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ вынесен и отменён ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36, 38).
С настоящим исковым заявлением ООО «Югория» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д.30), то есть в пределах не истёкшего шестимесячного срока после отмены судебного приказа, в связи с чем Банк вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по Договору в пределах трёхлетнего срока исковой давности с момента обращения к мировому судье, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Условиям предоставления и обслуживания расчётных карт, ответчик ФИО1 при активации карты приняла на себя обязательство ежемесячно осуществлять минимальный платеж по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом.
В соответствии с представленным ООО «Югория» расчёту, задолженность по основному долгу по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 27 696,36 рублей образовался в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, именно с ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу является просроченной.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что Банк узнал о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с ноября 2016 года, а согласно условиям Договора предусмотрена обязанность Заёмщика по внесению ежемесячно минимального платежа в размере 5% от задолженности, но не менее 500,00 рублей, то ООО «Югория» обратилось в суд о взыскании задолженности по основному долгу за пределами срока исковой давности.
Согласно разъяснениям абз.2 п.26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43, в соответствии с п.1 ст.207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, суд приходит к выводу об отказе ООО «Югория» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в связи с истечением срока исковой давности.
В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Поскольку судом отказано ООО «Югория» во взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, то не подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 165,25 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Югория» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 71 016 (семьдесят одна тысяча шестнадцать тысяч) рублей 80 копеек, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 330 (две тысячи триста тридцать) рублей 50 копеек отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий О.В. Артемьева
Мотивированное решение изготовлено30.08.2022.
Судья О.В. Артемьева