Решение по делу № 2-2238/2023 от 19.06.2023

УИД 32RS0027-01-2023-000221-33

Дело № 2-2238/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июня 2023 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что ФИО1 <дата> обратилась в АО «Банк Русский стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, т.е. сделала оферту Банку на заключение договора.

В рамках кредитного договора ответчик просила открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 193 000 рублей, путем зачисления суммы кредита на ее счет.

В своем заявлении клиент указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения (оферты) о заключении договора о карте, будут являться действия банка по открытию ей счета и подтвердила своей подписью тот факт, что он ознакомлена, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения следующих документов, копии экземпляров которых она получила на руки: Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт»; график платежей.

Рассмотрев оферту клиента, изложенную в совокупности документов (заявлении от <дата>, Условиях и Графике платежей) банк открыл ей счет №..., т.е. совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор №....

Акцептовав оферту клиента, банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 193 000 рублей.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 169 354,21 рублей, направив адрес ответчика заключительное требование. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, ответчиком не была оплачена в срок.

Ссылаясь на требования ст. ст. 432, 435, 438, 809, 810, 819, 820 ГК РФ, истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору №... от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 169 354,21 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 587,08 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о слушании дела, не явился, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, направила заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Суд, в соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Судом установлено, что <дата> ФИО1 обратилась в банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с не на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, т.е. сделала оферту банку на заключение договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При этом в заявлении ФИО1 указала, что принимает и соглашается с тем, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет; банк вправе без ее дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору; банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

Согласно Условиям по обслуживанию кредитов, кредит – денежные средства, предоставляемые банком заемщику в соответствии с договором для погашения задолженности заемщика перед банком по договору (-ам), заключенному (-ым) между банком и заемщиком.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов, договор заключается путем акцепта заемщиком предложения (оферты) банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) банка о заключении договора является подписание заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 рабочих дней с момента получения заемщиком индивидуальных условий от банка. Договор считается заключенным с даты получения банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных банком Заемщику.

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор №....

Банк во исполнение своих обязательств по договору №...зачислил на счет ответчика сумму предоставленного кредита в размере 193 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету. При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита – 1 249 дней, процентная ставка по договору – 24 % годовых.

Таким образом, банк в полном объеме выполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Используя денежные средства, перечисленные банком, ответчик еще раз подтвердила своими действиями согласие с условиями договора.

В соответствии с Индивидуальными условиями, исполнение Заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в договоре). Такие денежные средства могут быть размещены на счете путем безналичного перевода денежных средств на счет, внесения денежных средств в кассу банка (банкомат Банка) терминал банка для зачисления на счет, а также иным способом, разрешенным законодательством Российской Федерации.

В соответствии с Индивидуальными условиями, в случае нарушения сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки.

В силу п.6.3 Условия предоставления потребительских кредитов в случае пропуска платежа истец в праве потребовать от ответчика погасить полностью задолженность пере банком. Требование (заключительное требование) направляется клиенту по почте либо вручает лично.

В связи с тем, что ответчик не исполнила обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 169 354,21 рублей, направив в адрес ответчика требование (заключительное) 11.07.2013 года, в котором указаны реквизиты для погашения задолженности.

Требования, изложенные в требование (заключительном) ответчиком не исполнены, данная сумма задолженности ответчиком в срок до 11.08.2013 года оплачена не была.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Возврат кредита и уплата процентов на него осуществляется в сроки и суммами, в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банком представлен расчет суммы непогашенного кредита, по которому сумма долга за период с <дата> по <дата> составляет 169 354,21 рублей (из которых: 153 884,02 рублей – основной долг, 11 670,19 рублей – проценты, 3 800 рублей – штрафы за пропуск платежей).

02.09.2022 года мировым судьей судебного участка № 14 Советского судебного района г. Брянска по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» вынесен судебный приказ № 2-1634/2022 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи от 13.10.2022 года судебный приказ отменен.

В ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.

Суд, разрешая заявленное ходатайство, приходит к следующему. В соответствии со ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФдерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п. 1 ст. 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (ч. 1 ст. 39 ГПК РФ и ч. 1 ст. 49 АПК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как следует из условий кредитного договора №... от <дата>, погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно графику, уплата основного долга и процентов за пользование заемными средствами должна была осуществляться ежемесячно – 11-го числа каждого месяца. Уплата последнего платежа определена 11.09.2015 года.

Между тем, 11.07.2013 года истец направил в адрес ответчика требование (заключительное)об уплате задолженности в срок до 11.08.2013 года.

Учитывая, что ответчик свои обязательства по возврату денежных средств не исполнил, 12.08.2013 года истец узнал о нарушении своих прав, и с этого момента началось течение срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности начал течь с 12.08.2013 года и истек 12.08.2016 года.

Истец обратился с иском в суд 12.01.2023 года, тем самым пропустив установленный законом срок исковой давности. При этом, обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа (22.08.2022 года) также было за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Каких-либо доказательств в подтверждение уважительности причин пропуска срока исковой давности, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом не представлено.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При изложенных обстоятельствах, суд считает заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности для обращения с исковыми требованиями о взыскании задолженности обоснованным и приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца, то на основании ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска, судебные расходы по оплате услуг представителя, возмещению также не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья Артюхова Э.В.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 июня 2023 года.