УИД: 36RS0034-02-2022-000524-42

Дело № 2-2-483/2022

Строка 2.205г

Мотивированное решение составлено 30.12.2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Ольховатка 26 декабря 2022 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Грибанова И.В.,

при секретаре Крашениной В.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО5 (ФИО4) Д.В./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/, указывая, что 20.05.2007 между АО «Банк Русский Стандарт» и /ФИО1/ был заключен кредитный договор №64433498, на основании заявления /ФИО1/, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, то есть сделал Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора клиент просил открыть ему банковский счет, предоставить кредит в сумме 78514,46 руб., путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Рассмотрев оферту /ФИО1/, банк открыл счет №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт). Таким образом, между Банком и Клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор №64433498.

Акцептировав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 78514,46 руб.

В связи с тем, что заемщик /ФИО1/ не исполнял обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 69 311,04 руб., направив в адрес /ФИО1/ заключительное требование. Однако сумма, указанная в заключительном требовании, заемщиком в указанный срок оплачена не была.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору №64433498 заемщиком /ФИО1/ не погашена, сумма задолженности составляет 59 948,22 руб.

Истцу стало известно, что заемщик /ФИО1/ умер ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, взыскание задолженности по договору о карте №64433498 может быть обращено на наследственное имущество /ФИО1/

Потому истец АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать в его пользу за счет наследственного имущества /ФИО1/, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о карте №64433498 в размере 59 948,22 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1998,45 руб., и рассмотреть дело в отсутствии представителя Банка.

Определением Россошанского районного суда Воронежской области от 23.11.2022 к участию в гражданском деле, в качестве соответчика, привлечена дочь наследодателя – /ФИО4./ (фамилия после заключения брака – /ФИО5/).

Ответчица ФИО5 обратилась к суду с письменным заявлением, в котором возражала против удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с неё задолженности по кредитному договору, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила применить последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении иска отказать, а также рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК суд считает возможным рассмотреть заявленные исковые требования без представителя истца и ответчика, с последующим направлением копий решения суда.

Исследовав и оценив доказательства, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно п.3 ст.434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что 20.05.2007 /ФИО1/ обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в названном заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», кредитный договор, то есть сделал Банку оферту на заключение договора.

В рамках кредитного договора, /ФИО1/ просил открыть ему банковский счет и предоставить кредит в сумме 78 514,46 руб. на приобретение товара.

В своем заявлении клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора будут являться действия банка на открытие ему счета клиента, и подтвердил своей подписью тот факт, что он ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт»; график платежей. Данные документы являются неотъемлемой частью оферты, а впоследствии кредитного договора.

Банк рассмотрев оферту /ФИО1/, изложенную в совокупности документов: заявлении от 20.05.2007, Условиях и Графике, открыл счет клиента №, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт).

Таким образом, между АО «Банк Русский Стандарт» /ФИО1/ в простой письменной форме был заключен кредитный договор №64433498.

Акцептировав оферту клиента, Банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 78 514,46 руб., что подтверждается выпиской по счету № за период с 21.05.2007 по 19.10.2022.

Согласно условиям кредитного договора, заемщик /ФИО1/ обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения).

Судом установлено, что согласно графика платежей по потребительскому кредиту, дата предоставления кредита 20.05.2007, срок кредита 22 месяца, по 21.03.2009 включительно. (л.д. 19).

В связи с тем, что заемщик /ФИО1/ не исполнял обязанность по оплате в полном размере очередных платежей, образовалась задолженность, Банк, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности в размере 69 311,04 руб., направив в адрес заемщика /ФИО1/ заключительное требование от 21.01.2008 с оплатой задолженности в размере 69 311,04 руб. в срок до 21.02.2008 года.

Однако требования Банка заемщиком /ФИО1/ в указанный срок не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик /ФИО1/ умер.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 2 ст. 218 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в случае смерти гражданина право собственности на принадлежащее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно статье 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Пунктом 1 ст. 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия наследства.

Пунктом 1 ст. 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктами 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа Подгоренского района Воронежской области от 11.11.2022 №786, в производстве нотариуса имеется наследственное дело по заявлению /ФИО4./, ДД.ММ.ГГГГ г.р., после смерти /ФИО1/, умершего ДД.ММ.ГГГГ. 26.05.2009 поступили заявления об отказе от наследства от /ФИО2/, ДД.ММ.ГГГГ г.р., и /ФИО3/, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу /ФИО4./ Других заявлений о вступлении либо об отказе от наследства в наследственном деле не имеется. 21.08.2010 /ФИО4./ выдано свидетельство о праве на наследство на жилой дом, общей площадью 81,6 кв.м., земельный участок, площадью 3800 кв.м., находящиеся по адресу: <адрес>. (л.д. 43).

Судом установлено, что ответчица /ФИО5/ (фамилия до заключения брака – /ФИО4/) приняла в полном объеме наследство умершего заемщика /ФИО1/

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника, на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ, не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, к ответчице /ФИО5/ (фамилия до заключения брака – /ФИО4/) в порядке наследования перешло не только имущество наследодателя, его имущественные права, но и его обязанности.

Ответчица /ФИО5/ (фамилия до заключения брака – /ФИО4/) как наследник, в соответствии с правилами статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком /ФИО1/ не исполнены, размер взыскиваемой кредитной задолженности не превышает стоимости перешедшего к наследнику /ФИО5/ (фамилия до заключения брака – /ФИО4/) имущества, то истец АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с вышеприведенными нормами имеет право на требование о взыскании с наследника суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом в заявленном им размере.

Требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с ответчицы являются обоснованными, при этом соответствуют ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ и условиям договора.

Ответчица /ФИО5/ (фамилия до заключения брака – /ФИО4/), привлеченная к участию в деле определением Россошанского районного суда Воронежской области от 23.11.2022, обратилась к суду с заявлением, в котором заявила о пропуске истцом срока исковой давности и просила применить к требованиям АО «Банк Русский Стандарт» последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

В силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Между кредитной организацией и физическим лицом заключен кредитный договор, условиями которого предусмотрено, что в определённых случаях и в одностороннем порядке условия такого договора могут быть изменены, в частности, может быть изменён срок платежа.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (в редакции, действовавшей до 01 июня 2018 года), процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (в редакции, действовавшей после 01.06.2018).

По смыслу приведенных норм закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечёт изменение условия кредитного договора о сроке исполнения обязательства по возврату суммы займа и процентов за пользование им.

Таким образом, после наступления предусмотренного кредитным договором срока платежа, изменённого в одностороннем порядке, срок давности по требованию возврата долга в судебном порядке начинает течь с изменённой кредитором даты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет 3 года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 статьи 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу абзаца 1 пункта 10, абзаца 1 пункта 12, пункта 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности, несёт сторона в споре, которая заявила о применении исковой давности.

Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Материалами дела подтверждается, что ответчицей /ФИО5/ (фамилия до заключения брака – /ФИО4/), являющейся наследницей по закону заемщика /ФИО1/, было заявлено суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно заключительному счету–выписке, выставленному 21.01.2008 АО «Банк Русский Стандарт» требует от /ФИО1/ в срок до 21.02.2008 оплатить задолженность в размере 69 311,04 руб. (л.д. 22).

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по договору карты, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренный договором.

При таких обстоятельствах истец о нарушении своих прав должен был узнать 22.02.2008 года, т.е. после истечения срока, указанного в заключительном счете-выписке о полном погашении кредита, направленном ответчику. Срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Как установлено судом и следует из материалов дела, что 21.01.2008 истцом сформирована ответчику заключительная счет-выписка о выплате в срок до 21.02.2008 задолженности по кредитному договору №64433498, которая заемщиком /ФИО1/ в срок не оплачена.

22.02.2008 (следующий день) суд признает моментом неисполнения заемщиком /ФИО1/, а также ответчицей ФИО5, принявшей наследство, требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, с которого следует исчислять срок исковой давности по заявленным требованиям.

Принимая во внимание дату, с которой следует исчислять срок исковой давности по иску – 22.02.2008 (следующий день после даты 21.02.2008 досрочного востребования банком всей суммы кредита), дату обращения истца с настоящим иском – 26.10.2022 (согласно почтового штемпеля на конверте) (л.д. 39), суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд за защитой своих нарушенных прав, заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям подлежит удовлетворению.

Потому суд считает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО5/ (фамилия до заключения брака - /ФИО4/) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/, удовлетворению не подлежат в связи с пропуском пропуска исковой давности.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к /ФИО5 (ФИО4) Д.В./ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего заемщика /ФИО1/, а именно задолженности по договору о карте №644334498 в размере 59 948,22 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1998,45 рублей, - оставить без удовлетворения в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке сторонами и другими лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья И.В. Грибанов.