Решение по делу № 2-518/2025 от 06.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

УИД 02RS0009-01-2025-000798-38 Дело № 2-518/2025

номер строки в статистическом отчете 2.213

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2025 года с. Чемал

Чемальский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Каршенинниковой Е.Е.,

при помощнике ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 (далее - ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения №) обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении кредитного договора № от 21 июля 2023 года, о взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на 03 сентября 2025 года в размере 6 222 381 рубль 46 копеек, в том числе: просроченные проценты – 270 236 рублей 56 копеек, просроченный основной долг – 5 934 811 рублей 45 копеек, неустойка за неисполнение условий договора – 11 056 рублей 64 копейки, неустойка за просроченный основной долг – 866 рублей 89 копеек, неустойка за просроченные проценты – 5 409 рублей 92 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере – 107 556 рублей 67 копеек; обращении взыскания на предмет залога: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 563 кв.м. +/- 8, жилой дом с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м., с установлением начальной цены продажи предмета залога в размере 4 634 400 рублей 00 копеек. Исковые требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 21 июля 2023 года выдало кредит ФИО2 в сумме 6 000 000 рублей 00 копеек, на срок 360 месяцев под 8,0 % годовых на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 563 кв.м. +/- 8, жилого дома с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м. Для обеспечения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов не исполнял, в связи с чем, за период с 03 февраля 2025 года по 03 сентября 2025 года (включительно) образовалась задолженность в размере 6 222 381 рубль 46 копеек. Требование о досрочном возврате денежных средств ответчиком не выполнено. Согласно отчёту об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 5 793 000 рублей 00 копеек, следовательно, начальная продажная цена должна быть установлена в размере 4 634 400 рублей 00 копеек.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель истца не возражал против вынесения по делу заочного решения.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством, другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч. 1 ст. 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Из материалов дела следует, что 21 июля 2023 года между ПАО «Сбербанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 6 000 000 рублей 00 копеек, на срок 360 месяцев под 8,0 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 563 кв.м. +/- 8, жилого дома с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик ФИО2 предоставил кредитору ПАО «Сбербанк» залог приобретаемых объектов недвижимости.

В соответствии с п.п. 3.1. – 3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 13 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 7,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

На основании п. 4 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон № 102-ФЗ) объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 563 кв.м. +/- 8, жилой дом с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м., находятся в залоге у ПАО «Сбербанк», с даты государственной регистрации права собственности на них.

В настоящее время в соответствии со ст. 48 Закона № 102-ФЗ законным владельцем составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является ПАО «Сбербанк». Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (п. 4 ст. 77 Закона № 102-ФЗ).

Право собственности на земельный участок и жилой дом зарегистрировано за ФИО2, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

В связи с неисполнением ФИО2 обязанности по возврату кредита по состоянию на 03 сентября 2025 года образовалась задолженность перед ПАО «Сбербанк» в размере 6 222 381 рубль 46 копеек, в том числе: 270 236 рублей 56 копеек – просроченные проценты, 5 934 811 рублей 45 копеек – просроченный основной долг, 11 056 рублей 64 копейки – неустойка за неисполнение условий договора, 866 рублей 89 копеек – неустойка за просроченный основной долг, 5 409 рублей 92 копейки – неустойка за просроченные проценты.

ПАО «Сбербанк» в адрес ФИО2 направлено требование от 01 августа 2025 года о необходимости уплатить сумму задолженности, по состоянию на 30 июля 2025 года в размере 6 128 873 рубля 49 копеек в срок не позднее 01 сентября 2025 года, которое заемщиком проигнорировано.

Расчет задолженности, представленный истцом ПАО «Сбербанк», судом проверен и признан арифметически верным, в связи с чем, указанная сумма подлежит взысканию с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» в полном объёме.

Пункт 6 ст. 342.1 ГК РФ, п. 2 ст. 46 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» устанавливает, что в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу данной нормы объекты недвижимости: земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 563 кв.м. +/- 8, жилой дом с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м., находятся в залоге с момента государственной регистрации права собственности, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Согласно положениям п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно заключению о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от 27 августа 2025 года рыночная стоимость земельного участка с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 563 кв.м. +/- 8, жилого дома с кадастровым номером: №, расположенного по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м., по состоянию на 27 августа 2025 года составляет 5 793 000 рублей 00 копеек.

Установив, что сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога: земельный участок с кадастровым номером № расположенный по адресу: <адрес>, площадью 563 кв.м. +/- 8, жилой дом с кадастровым номером: №, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 34,9 кв.м., путём продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога, равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в заключении о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от 27 августа 2025 года, а именно 4 634 400 рублей 00 копеек (5 793 000 рублей 00 копеек х 80%).

Исходя из положений ст.ст. 450, 450.1 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, по решению суда или в одностороннем порядке, если это предусмотрено законом или договором.

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущено ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, что является существенным нарушением договора, досудебный порядок разрешения вопроса о расторжении договора истцом ПАО «Сбербанк» соблюден, требования о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Поскольку требования ПАО «Сбербанк» удовлетворены в полном объеме, с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 107 556 рублей 67 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21 июля 2023 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ: серия №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 21 июля 2023 года в размере 6 222 381 рубль 46 копеек, из которых: просроченные проценты – 270 236 рублей 56 копеек, просроченный основной долг – 5 934 811 рублей 45 копеек; неустойка за неисполнение условий договора – 11 056 рублей 64 копейки; неустойка за просроченный основной долг – 866 рублей 89 копеек; неустойка за просроченные проценты – 5 409 рублей 92 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 107 556 рублей 67 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером: №, адрес: <адрес>, категория земель: земли населённых пунктов, вид разрешённого использования: для ведения личного подсобного хозяйства; жилой дом с кадастровым номером: №, адрес: <адрес>, путём продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 4 634 400 рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Чемальский районный суд Республики Алтай заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Чемальский районный суд Республики Алтай.

Судья Е.Е. Каршенинникова

Мотивированное решение составлено 06 ноября 2025 года