УИД 36RS0015-02-2025-000221-66
Дело №2-т139/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
с. Терновка 18 сентября 2025 года
Грибановский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Климовой Е.В.,
при секретаре Мордасовой И.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1, ФИО1, ФИО2, администрации Терновского муниципального района Воронежской области, Территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области, Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» (далее – банк, истец) обратилось в суд с иском, в котором указывает, что 06.06.2022 между банком и Ш.С. заключен кредитный договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) и Соглашения <***> (далее – Соглашение). Размер предоставленного кредита составил 520 000 рублей 00 копеек, процентная ставка – 12,90 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее 07.06.2027.
В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора (совместно – Правила и Соглашение) банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами.
Банком выполнены обязательства перед заемщиком. Заемщику был открыт ссудный счет № для отражения операций по выдаче кредита. С указанного ссудного счета на счет №, открытый в банке, заемщику было перечислено 520 000 рублей 00 копеек, что подтверждается банковским ордером №723280 от 06.06.2022.
Как указывает истец, заемщик Ш.С. умер <ДАТА>. В настоящее время обязательства по кредитному договору не исполнены, в добровольном порядке денежные средства не возвращены, что послужило причиной для обращения в суд.
Кроме того, в иске указано, что Ш.С. предоставил в банк заявление на присоединение к Программе коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней АО СК «РСХБ-Страхование».
В соответствии с Программой и Правилами страхования страховщик принял на себя обязательства за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести выгодоприобретателю страховые выплаты на условиях Программы страхования.
Программой, Заявлением и Договором страхования определен получатель страховой выплаты в части суммы фактической задолженности – АО «Российский Сельскохозяйственный банк».
Банк направил заявление от 10.09.2024 на страховую выплату по программе страхования, однако страховщик оставил требование банка без ответа, страховую выплату не уплатил.
Из иска следует, что по состоянию на 24.04.2025 по договору <***> от 06.06.2022 перед банком имеется непогашенная задолженность в общей сумме 324314 рублей 53 копейки, из них: основной долг – 270246 рублей 75 копеек; просроченный основной долг – 48845 рублей 99 копеек; проценты за пользование кредитом – 5221 рубль 79 копеек.
Истец просит взыскать в свою пользу с администрации Терновского муниципального района Воронежской области, Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области, Акционерного общества «Страховая компания «РСХБ-Страхование» солидарно указанную выше задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения <***> от 06.06.2022, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 10 608 рублей 00 копеек.
Определением суда от 12.08.2025, вынесенным в протокольной форме, в качестве соответчиков по делу привлечены: ФИО1, ФИО1, ФИО2. В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен сын заемщика Ш.С. – ФИО3
Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса», извещенный надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, в тексте искового заявления указана просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителей банка.
Ответчики ФИО1, ФИО1, ФИО2, извещенные надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явились, возражений относительно исковых требований не представили.
Представитель ответчика – администрации Терновского муниципального района Воронежской области, уведомленная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, от представителя ответчика ФИО4, действующей на основании доверенности, поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Представитель ответчика – Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области (далее – ТУ ФАУГИ в ВО) ФИО5, действующий на основании доверенности, уведомленный о слушании дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился; направил в суд письменные возражения на иск от 11.07.2025, в которых указывает, что в силу пункта 5.35 Положения о Федеральном агентстве по управлению государственным имуществом, утвержденного Постановлением Правительства РФ от 05.06.2008 № 432, Росимущество принимает в установленном порядке имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.
Ссылаясь на положения статей 1142-1150, 1151, 1153, 1154, 1155 ГК РФ, представитель ТУ ФАУГИ в ВО указывает, что имущество умершего становится выморочным только при отсутствии наследников. Однако, по его мнению, в настоящее время судом не установлены потенциальные наследники – прямые родственники должника, которые имели все основания вступить в права наследования каким-либо из способов, установленных положениями пункта 3 статьи 1153 ГК РФ. Истечение сроков, определенных статьей 1154 ГК РФ, не свидетельствует о принятии наследства публично-правовым образованием.
Также с учетом положений статей 1162, 1175 ГК РФ, представитель ТУ ФАУГИ в ВО в письменных возражениях на иск указывает, что размер и стоимость наследственного имущества обязательно подлежат установлению для определения пределов, в которых наследник может отвечать по долгам наследодателя. Размер денежных средств, которые фактически переходят в собственность Российской Федерации, устанавливается на момент рассмотрения дела. Факт регистрации транспортных средств и иной самоходной техники в регистрирующих органах не подтверждает наличие этого имущества в натуре, и требует установления местонахождения этого имущества, в том числе для проведения оценки стоимости имущества.
Ссылаясь на разъяснения, содержащиеся в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.12.2014, представитель ТУ ФАУГИ в ВО указывает, что возложение на наследника обязанности полностью исполнить долговые обязательства выбывшей стороны без учета любого из приведенных обстоятельств ведет к необоснованной замене стороны в долговом обязательстве.
В письменных возражениях на иск представитель ТУ ФАУГИ в ВО дополнительно указывает, что не подлежат возмещению судебные расходы, в том числе расходы по оплате государственной пошлины, поскольку обращение истца в суд не обусловлено нарушением прав со стороны ТУ ФАУГИ в ВО. Также считает, что отсутствие указания в решении суда на способ исполнения, а именно обращение взыскания на автомобили и денежные средства наследодателя создает возможность взыскания денежных средств из казны Российской Федерации в размере, превышающем размер выморочного имущества, а также наложение денежных взысканий в виде исполнительских сборов из-за неисполнимости решения, что нарушает имущественные интересы РФ.
Просит учесть вышеизложенное при вынесении судебного решения, в том числе в части взыскания судебных расходов, отказать в удовлетворении заявленных исковых требований к ТУ ФАУГИ в ВО в случае отсутствия выморочного имущества, подлежащего переходу в порядке наследования к Российской Федерации либо в случае наличия наследников, то есть при отсутствии у имущества умершего признаков выморочного имущества; провести судебное заседание в его отсутствие.
Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», при надлежащим извещении о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В письменных возражениях на исковое заявление, представитель страховой компании ФИО6, действующий на основании доверенности от 13.05.2024, указывает, что между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» заключен договор коллективного страхования № 32-0-04/5-2021 от 01.09.2021 (далее – договор страхования), в соответствии с которым банк в рамках Программ страхования, предусмотренных указанным договором, организовывает присоединение к нему застрахованных лиц за обусловленную плату. 06.06.2022 Ш.С. был присоединен к указанному договору путем подписания заявления на присоединение в Программе страхования № 2 при заключении с банком кредитного соглашения <***>.
10.09.2024 в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» поступило заявление банка на страховую выплату в связи со смертью застрахованного лица.
17.09.2024 страховщиком в адрес банка и БУЗ ВО «Терновская РБ» направлены письма – запросы с просьбой предоставить недостающие документы для рассмотрения заявленного события, имеющего признаки страхового случая.
Представитель АО СК «РСХБ-Страхование» указывает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, поскольку выгодоприобретателем не исполнена обязанность по предоставлению документов, необходимых для принятия решения о признании смерти заемщика страховым случаем и выплаты страхового возмещения, на основании которых могли быть установлены причины и обстоятельства смерти застрахованного лица. Страховщиком были запрошены документы и сведения из медицинского учреждения об обстоятельствах смерти заемщика, однако, запросы страховщика не исполнены, истцом необходимые документы не предоставлены.
Ссылаясь на положения статьи 939 ГК РФ, представитель страховщика в возражениях указывает, что неисполнение истцом обязанностей по договору страхования в части предоставления полного пакета документов препятствует рассмотрению страховщиком вопроса о признании/непризнании смерти заемщика страховым случаем по правилам договора страхования и, соответственно, принятию решения о выплате либо отказе в страховом возмещении.
Кроме того, по мнению представителя страховщика, истцом не доказано, что заявленное событие соответствует критериям страхового случая по договору страхования, поскольку по условиям договора страхования страховым случаем является не любая смерть застрахованного лица от любых причин и при любых обстоятельствах, а только такая смерть, которая соответствует всем критериям, установленным к страховым случаям.
При этом договором страхования определено, что страховым случаем является смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и болезни, наступившая в период распространения на застрахованное лицо действия Договора страхования, в отношении которой не имеется исключений из страхового покрытия, предусмотренных п. 3.11, 3.12 Договора страхования.
По искам о взыскании страхового возмещения истцу необходимо доказать наступление согласованного сторонами страхового случая в срок, предусмотренный договором страхования.
Представитель страховой компании указывает, что предоставленные истцом в рамках настоящего дела доказательства не обладают свойством полноты и достаточности в целях достоверного установления факта наступления страхового случая, согласованного сторонами договора страхования. В отсутствие запрошенных страховщиком документов наступление страхового случая по договору страхования истцом не доказано и не может быть достоверно установлено. Следовательно, банк неправомерно пытается переложить на Общество взятые на себя обязательства по договору страхования, а требования об осуществлении страховой выплаты предъявлены с целью получения страховой выплаты в обход порядка о рассмотрении события имеющего признаки страхового случая и принятия решения о страховой выплате предусмотренного положениями договора страхования о рассмотрении события, имеющего признаки страхового случая. Стороны (банк и страховщик) при заключении договора страхования договорились о существенных условиях, в том числе определили понятие страхового случая. В формулировке страховых рисков четко определено, при каких обстоятельствах случай может считаться страховым, в частности, в случае наступления смерти от несчастного случая, либо от заболевания, диагностированного впервые в период действия договора страхования. Из этого следует вывод о том, что первичным и основополагающим условием для целей определения события, на случай которого производится страхование, страховым случаем, является условие о страховом риске.
Представитель ответчика также указывает, что условие договора страхования относительно застрахованного риска выражено достаточно конкретно и недвусмысленно – «Смерть в результате несчастного случая или болезни». При этом толкование понятий «несчастный случай» и «болезнь» изложено в Программе страхования (раздел «Страховые случаи/риски»).
Заявляя о присоединении к Программе страхования, заемщик не изъявил желания быть застрахованным по какому-либо иному, расширенному риску, ввиду чего и был застрахован именно по риску «Смерть в результате несчастного случая или болезни, впервые диагностированной у застрахованного лица до даты его присоединения к Программе страхования».
Кроме того, обстоятельства, которые имели существенное значения для определения вероятности наступления страхового случая, были отражены в заявлении на присоединение к программе страхования, которое заемщик подписал собственноручно.
Истец не воспользовался своим правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 945 ГК РФ на проведение обследования Ш.С., для оценки фактического состояния его здоровья, поскольку, предприняв необходимые меры для установления состояния здоровья, а именно приняв от заемщика заявление на присоединение к программе страхования анкеты о состоянии здоровья, получил информацию об отсутствии или наличии каких-либо заболеваний.
Учитывая, что истец не представил доказательств наступления страхового случая, отвечающего критериям, согласованным в договоре страхования, а именно, что смерть произошла от заболевания, которое было диагностировано в период действия договора, установить соответствие заявленного события критериям страхового случая по договору страхования невозможно.
Таким образом, у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной ее наступления послужило диагностированное до начала действия договора страхования с заемщиком заболевание, а также ввиду неисполнения надлежащим образом обязательств по предоставлению документов взятых на себя банком по договору страхования.
В письменных возражениях также указано, что отсутствуют основания для взыскания штрафа и производных требований, в случае признания основных требований истца законными и обоснованными, полагает, что снижение размера штрафных санкций приведет к балансу интересов сторон и не будет направлено на дополнительное обогащение другой стороны. Оснований для применения в отношении ответчика мер ответственности, предусмотренных законодательством о защите прав потребителей, не имеется.
Представитель АО СК «РСХБ-Страхование» просит отказать в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» к АО СК «РСХБ-Страхование» в полном объеме.
Третье лицо ФИО3, надлежащим образом уведомленный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явился, возражений относительно исковых требований не представил.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд находит возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствие не явившихся участников процесса по имеющимся доказательствам.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу части 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено подтверждается материалами дела, что 06.06.2022 между АО «Россельхозбанк» и Ш.С. заключено Соглашение о кредитовании <***>, подписав которое заемщик согласился с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов (далее – Правила) и условиями кредитования.
Соглашение <***> между АО «Россельхозбанк» и Ш.С. заключено на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита – 520000 рублей 00 копеек; срок действия договора – до полного исполнения обязательств по договору; дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 07.06.2027; процентная ставка при наличии согласия заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора – 12,9% годовых (пункты 1-2,4 Индивидуальных условий).
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или процентам) начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).
В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом может производиться путем списания кредитором в дату платежа или в дату уплаты платежа, указанную в графике погашения кредита, денежных средств со счета на основании предоставленного кредитору права в соответствии с пунктом 4.5 Правил или иным способом, предусмотренным законодательством РФ.
Пунктом 17 Индивидуальных условий предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Номер счета для выдачи кредита – №
Банк надлежащим образом исполнил свою обязанность, предусмотренную кредитным договором, перечислив на счет Ш.С., кредитные средства в размере 520000,00 руб., что подтверждается банковским ордером № 723280 от 06.06.2022 и выпиской по счету №.
<ДАТА> Ш.С., <ДАТА> года рождения, умер, что подтверждается копией записи акта о смерти №, составленной Территориальным отделом ЗАГС Терновского района управления ЗАГС Воронежской области 04.09.2024, полученной по запросу суда.
В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.
В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Как следует из пункта 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Из положений статьи 1112 ГК РФ следует, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Из разъяснений, изложенных в пункте 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Кроме того, как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Руководствуясь вышеприведенными положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениями Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9, суд приходит к выводу, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества; поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.
ФИО7 умер, однако действие кредитного договора с его смертью не прекратилось, в связи с чем, начисление процентов на заемные денежные средства продолжено и после смерти должника. Неустойка за просрочку в возврате задолженности не начисляется наследникам до окончания периода, который необходим для принятия наследства.
В рамках настоящего спора неустойка истцом к взысканию не заявлена.
Из материалов наследственного дела №, открытого нотариусом к имуществу умершего Ш.С., следует, что 14.11.2024 АО «Россельхозбанк» нотариусу направлена претензия, на основании которой открыто наследственное дело. С заявлением о принятии наследства Ш.С. к нотариусу никто из наследников не обращался.
В силу части 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Согласно части 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В соответствии с пунктом 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, осуществление оплаты коммунальных услуг, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В соответствии с частью 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Согласно данным, предоставленным администрацией Есиповского сельского поселения Терновского муниципального района Воронежской области, Ш.С. на день своей смерти (<ДАТА>) был зарегистрирован по адресу: <адрес> совместно с братьями ФИО1, ФИО1, сестрой ФИО8.
Других зарегистрированных лиц, относящихся в соответствии со статьями 1142-1148 ГК РФ к наследникам по закону, а также к наследникам по завещанию, по указанному адресу согласно информации администрации Есиповского сельского поселения Терновского муниципального района Воронежской области не значится.
Представленными в материалы дела Территориальным отделом ЗАГС Терновского района управления ЗАГС Воронежской области актовыми записями подтверждается, что ФИО1, <ДАТА> года рождения, ФИО9 (фамилия не изменялась) Елена Михайловна, <ДАТА> года рождения, ФИО1, <ДАТА> года рождения, являются полнородными братьями и сестрой Ш.С. умершему <ДАТА>; также его полнородным братом является ФИО2, <ДАТА> года рождения (актовая запись о рождении № от <ДАТА>, составленная Исполнительным комитетом Есиповского сельского Совета депутатов трудящихся Терновского района Воронежской области; актовая запись о рождении № от <ДАТА>, составленная Исполнительным комитетом Есиповского сельского Совета депутатов трудящихся Терновского района Воронежской области; актовая запись о рождении № от <ДАТА>, составленная Исполнительным комитетом Есиповского сельского Совета депутатов трудящихся Терновского района Воронежской области; актовая запись о рождении № от <ДАТА>, составленная Исполнительным комитетом Есиповского сельского Совета депутатов трудящихся Терновского района Воронежской области; актовая запись о рождении № от <ДАТА>, составленная Исполнительным комитетом Есиповского сельского Совета депутатов трудящихся Терновского района Воронежской области).
Согласно регистрационным досье, предоставленным МВД России в порядке электронного межведомственного взаимодействия, ФИО1, <ДАТА> года рождения, с 19.06.2024 зарегистрирован по адресу: <адрес>; ФИО1, <ДАТА> года рождения, с <ДАТА> зарегистрирован по адресу: <адрес>; ФИО2, <ДАТА> года рождения, с <ДАТА> зарегистрирована по адресу: <адрес>; ФИО2, <ДАТА> года рождения, с <ДАТА> зарегистрирован по адресу: <адрес>.
Поскольку органом регистрационного учета является в соответствии с Правилами регистрации и снятия граждан Российской Федерации с регистрационного учета по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации и перечнем лиц, ответственных за прием и передачу в органы регистрационного учета документов для регистрации и снятия с регистрационного учета граждан Российской Федерации по месту пребывания и по месту жительства в пределах Российской Федерации, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 17.07.1995 № 713, Министерство внутренних дел Российской Федерации, то суд принимает в качестве надлежащих доказательств по делу, подтверждающих регистрацию ответчиков Ш-ных по месту жительства, регистрационные досье, предоставленные МВД России в порядке электронного межведомственного взаимодействия.
Из представленных по запросу суда актовых записей на Ш.С., также следует, что он в зарегистрированном браке на момент смерти не состоял, имеет сына – ФИО3 <ДАТА> года рождения (актовая запись о рождении № от 28.07.1995, составленная администрацией Есиповского сельского Совета Терновского района Воронежской области), который привлечен к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора; на момент смерти отца Ш.С. <ДАТА>, согласно регистрационному досье, предоставленному МВД России в порядке электронного межведомственного взаимодействия, ФИО3, <ДАТА> года рождения, был зарегистрирован по адресу: <адрес>; родители Ш.С.: Ш.М., <ДАТА> года рождения, Ш.Л., <ДАТА> года рождения, умерли, что подтверждается актовыми записями № от 19.02.2008, № от 12.04.2011, составленными Отделом ЗАГС Терновского района Воронежской области.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что на дату смерти Ш.С. (<ДАТА>) с ним по его адресу регистрации: <адрес>, никто из предполагаемых наследников по закону в соответствии со статьей 1143 ГК РФ, зарегистрирован не был и совместно не проживал; доказательств обратного суду не представлено.
Материалы дела не содержат сведений о других наследниках Ш.С., в том числе о фактически принявших наследство.
Таким образом, с учетом изложенного выше, суд приходит к выводу о том, что имущество умершего <ДАТА> Ш.С. является выморочным на основании части 1 статьи 1151 ГК РФ, в связи с чем оснований для взыскания солидарно с ФИО1, ФИО1, ФИО2, задолженности по кредитному договору, заключенному между Ш.С. и АО «Россельхозбанк», не имеется.
Судом установлен состав наследственного имущества, оставшегося после смерти Ш.С., куда входят денежные средства, оставшиеся на счетах №, №, № в ПАО «Сбербанк» в общей сумме 94 рубля 01 копейка, что подтверждается имеющимися в материалах дела ответами кредитных организаций на судебные запросы.
Доказательств наличия иного наследственного имущества, оставшегося после смерти Ш.С., в том числе недвижимого имущества и транспортных средств, в дело не представлено.
Так, согласно сообщению МРЭО ГИБДД №3 ГУ МВД России по ВО от 04.07.2025 №3/1504, за Ш.С. автомототранспорт не зарегистрирован.
Согласно информации, предоставленной по запросу суда ГБУ ВО «ЦГКО» от 11.07.2025 № 52/3-11/1-946, в архиве учетно-технической документации, находящемся на хранении в ГБУ ВО «ЦГКО», сведения о регистрации права собственности на жилые помещения в органах технической инвентаризации не территории Воронежской области на имя Ш.С. отсутствуют.
Согласно сведениям, предоставленным ОСФР по ВО по запросу суда, сумма средств пенсионных накоплений, учтенная в специальной части индивидуального лицевого счета Ш.С., составляет 49739 рублей 37 копеек. Данная сумма не включается судом в состав наследственного имущества ввиду следующего.
В соответствии с положениями Федерального закона от 28.12.2013 № 424-ФЗ «О накопительной пенсии» за счет средств пенсионных накоплений осуществляются, в том числе, выплаты в случае смерти застрахованного лица лицам, указанным в части 7 статьи 7 указанного Федерального закона.
Данными нормами прямо предусмотрено обращение правопреемников в территориальные отделения ОСФР для выплаты пенсионных накоплений умершего.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Средства пенсионных накоплений не включаются в наследственную массу (статья 1112 ГК РФ).
Правила наследования невыплаченных сумм, предоставленных гражданину в качестве средств к существованию, конкретизированы в статье 1183 ГК РФ. Данная норма устанавливает право наследников на получение денежных сумм, подлежавших выплате наследодателю.
Средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а, следовательно, и наследственным имуществом. Выплата средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.
В соответствии с пунктом 2 статьи 1151 ГК РФ в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.
Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.
Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.
Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.
Выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации (пункт 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 49 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).
Таким образом, в силу вышеприведенных норм материального права, в собственность муниципального образования переходят земельные участки и расположенные на них жилые и нежилые помещения, а также доля в праве общей долевой собственности на них, в то время, как остальное выморочное имущество, в частности, денежные средства, находящиеся на счетах умершего, переходят в собственность Российской Федерации.
Согласно пункту 5.2 Положения о Территориальном управлении Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области, утвержденного Приказом Росимущества от 23.06.2023 №131, территориальный орган принимает имущество, обращенное в собственность Российской Федерации, в том числе по решению суда в связи с непредставлением в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии коррупции доказательств его приобретения на законные доходы либо конфискованное в качестве полученного в результате совершения коррупционных правонарушений, а также выморочное имущество, которое в соответствии с законодательством Российской Федерации переходит в порядке наследования в собственность Российской Федерации.
Вопреки доводам представителя Росимущества ВО, суд приходит к выводу о том, что наследником выморочного наследственного имущества Ш.С. в виде денежных средств на счетах в кредитных организациях является Российская Федерация в лице Территориального управления федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области, при этом в соответствии с положениями статьи 1112 ГК РФ, имущество, которое входит в состав наследства, в том числе размер денежных средств, определяется на день открытия наследства, то есть на момент смерти наследодателя.
В этой связи исковые требования АО «Россельхозбанк» к администрации Терновского муниципального района Воронежской области о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному между Ш.С. и АО «Россельхозбанк», удовлетворению не подлежат.
С учетом изложенного, общая стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Ш.С., в пределах которой ТУ ФАУГИ в ВО отвечает перед кредитором Ш.С. – 94 рубля 01 копейка.
Вместе с тем, суд не усматривает оснований для удовлетворения исковых требований АО «Россельхозбанк» к ТУ ФАУГИ в ВО ввиду следующего.
Согласно пункту 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Как следует из пункта 3 статьи 961 ГК РФ, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.
В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Страховым риском, согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
При заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1 статьи 944 ГК РФ).
Согласно пункту 9 Индивидуальных условий кредитного договора, Ш.С. выразил желание заключить с АО «РСХБ-Страхование» договор личного страхования жизни, здоровья, потери работы и риска «Телемедицина» (для лиц, не достигших 65 лет на дату подачи заявки).
Судом установлено, что одновременно с заключением кредитного договора 06.06.2022 Ш.С., не достигший возраста 65 лет, присоединился к Программе коллективного страхования заемщиков/созаемщиков кредита от несчастных случаев и болезней (далее – Программа страхования № 2) на основании подписанного им заявления.
Согласно пункту 2 заявления на присоединение к Программе страхования №2 Ш.С., подписывая его, подтвердил согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО «СК «РСХБ-Страхование», страховым риском по которому является: смерть в результате несчастного случая и болезни; установление инвалидности I и II группы в результате несчастного случая и болезни; расторжение трудового договора в связи с ликвидацией организации; расторжение трудового договора по сокращению штата; возникновение в течение срока действия договора страхования необходимости организации и оказания иных услуг, предусмотренных Программой медицинского страхования «Дежурный врач», вследствие расстройства здоровья застрахованного лица или состояния застрахованного лица, требующих организации и оказания таких услуг.
Также, присоединяясь к программе страхования, Ш.С., заявил о том, что он, в том числе не является инвалидом I, II или III группы и не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не получал когда-либо лечения по поводу злокачественных новообразований (пункт 1 заявления).
Срок страхования начинается с даты подачи застрахованным лицом заявления на присоединение к Программе страхования №2, но не ранее даты выдачи кредита по кредитному договору, датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора.
Согласно пункту 4 заявления за сбор, обработку и техническую передачу информации страховщику, связанную с распространением на застрахованное лицо условий договора страхования, Ш.С. обязался единовременно уплатить банку плату за присоединение в размере 86970 рублей 63 копейки за весь срок страхования, включающую в себя страховую премию, уплачиваемую страховщику, в размере 18217 рублей 80 копеек и вознаграждение банка за оказание услуги за присоединение застрахованного лица к договору страхования в размере 68752 рубля 83 копейки, перечисление которой на счет страховщика банком подтверждается выпиской по счету.
Абзацем 2 пункта 4 заявления на присоединение к программе страхования, предусмотрено, что, если будет установлено, что Ш.С. на момент присоединения к договору страхования подпадал под любую из категорий, перечисленных в пункте 1 заявления, то договор страхования признается недействительным в отношении него с момента распространения на него действия договора страхования. При этом возврату ему подлежит часть страховой платы, равной сумме страховой премии, внесенной за него страхователем.
В соответствии с пунктом 5 заявления Ш.С. назначил выгодоприобретателем по договору страхования в случае своей смерти в результате несчастного случая и болезни АО «Россельхозбанк».
В соответствии с пунктом 12 заявления, Ш.С. дал согласие любому лечебному учреждению и/или врачу предоставлять страховщику, банку любые сведения, связанные с ним и составляющие врачебную тайну.
Согласно пункту 1.10.4 Правил комплексного страхования от несчастных случаев и болезней (далее – Правила страхования) выгодоприобретатель – одно или несколько физических или юридических лиц, в пользу которых заключен договор страхования с письменного согласия застрахованного лица, то есть которым принадлежит право на получение страховых выплат.
Для принятия решения о признании произошедшего события страховым случаем, выплате страхового возмещения и его размере, выгодоприобретатель обязан предоставить страховщику определенные в пунктах 12.1, 12.1.6 Правил страхования, документы.
Программа №2, по которой был застрахован Ш.С., является программой от несчастных случаев и болезней.
Так, согласно пункту 3.2.7 Правил страхования, страховым случаем по указанной программе является смерть в результате несчастного случая или болезни.
В соответствии с Правилами страхования и Программой страхования № 2, болезнь (заболевание) – установленный медицинским учреждением диагноз на основании определения существа и особенностей отклонения состояния здоровья застрахованного лица от нормального после проведения его всестороннего исследования, впервые диагностированный врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование.
Согласно условиям Программы №2, события не признаются страховыми рисками, страховыми случаями, если они произошли по причине, связанной с:
– с совершением или попыткой совершения страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем умышленного преступления, находящегося в прямой причинно-следственной связи со страховым случаем;
– несчастным случаем и/или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление застрахованным лицом спиртосодержащих, наркотических и/или токсических веществ или медицинских препаратов, не прописанных квалифицированным врачом, и/или когда прописанные медицинские препараты не принимались в соответствии с инструкцией производителя, если иное не согласовано со страховщиком в письменной форме;
– заболеванием или последствием заболевания либо несчастного случая, имевших место после окончания периода действия договора;
– заболеваниями застрахованного лица, передающихся половым путем, в том числе ВИЧ-инфекции и СПИД;
– беременностью и родами, их осложнениями или последствиями, включая аборт, искусственные и преждевременные роды застрахованной в течение первых 12 месяцев строка страхования в отношении застрахованного лица;
– действиями застрахованного лица, связанными с развившимся у него психическим заболеванием;
– психическим заболеванием, параличом, эпилептическими припадками у застрахованного лица.
Не являются страховыми рисками, страховыми случаями, страховые выплаты не производятся по событиям находящимся в прямой причинно-следственной связи с любым заболеванием/несчастным случаем (а также его последствием), впервые диагностированным/произошедшим с застрахованным лицом до даты его присоединения к Программе страхования, а также если они произошли в момент:
– управления застрахованным лицом любым транспортным средством без права на его управление, либо управления транспортным средством застрахованным лицом, лишенным права управления транспортным средством, либо управления транспортным средством при отсутствии у застрахованного лица соответствующей категории на управление транспортным средством, а также передачи застрахованным лицом управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством;
– управления застрахованным лицом любым транспортным средством в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения и/или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством, либо передачи застрахованным лицом управления лицу, находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения или после применения лекарственных препаратов, противопоказанных при управлении транспортным средством.
– занятия застрахованного лица профессиональным или любительским спортом;
– участия застрахованного лица в любых авиационных перелетах (если застрахованный не является профессиональным пилотом), за исключением полетов, совершаемых в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажиров и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат;
– нахождения застрахованного лица под следствием или осужденного к лишению свободы, либо в отношении которого на момент распространения действия договора страхования судом избрана какая-либо мера пресечения, предусмотренная статьей 98 УПК РФ.
В соответствии с пунктом 1 статьи 963 ГК РФ и статьей 964 ГК РФ, страховщик освобождается от страховой выплаты, когда страховой случай наступил вследствие:
– воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;
– гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок, мятежа, путча, военных действий, вооруженных столкновений, иных аналогичных или приравниваемых к ним событий (независимо от того, была ли объявлена война), а также маневров или иных военных мероприятий;
– смерти застрахованного лица, наступившей вследствие самоубийства, если договора страхования в отношении застрахованного лица действовал менее первых 2 лет срока страхования, за исключением случая, когда оно было доведено до самоубийства противоправными действиями третьих лиц;
– умышленных действий застрахованного лица, направленных на наступление страхового случая.
По условиям Программы №2 застрахованным лицом по страхованию от несчастных случаев и болезни не является лицо: являющееся инвалидом I, II, III группы либо имеющее действующее направление на медико-социальную экспертизу; страдающее психическими заболеваниями и/или расстройствами; состоящее на учете в наркологических, психоневрологических, противотуберкулезных диспансерах; получавшее когда-либо лечение по поводу злокачественных новообразований (в том числе злокачественных болезней крови и кроветворных органов); находящееся под следствием или осужденное к лишению свободы, либо в отношении которого на момент распространения действия на него договора страхования судом избрана какая-либо мера пресечения, предусмотренная статьей 98 УПК РФ;
Из содержания Правил страхования (раздел 5) следует, что страховая сумма устанавливается в договоре страхования страховщиком по соглашению со страхователем. Страховая сумма может быть установлена индивидуально для каждого из страховых рисков или по совокупности рисков, указанных в договоре страхования.
Согласно условиям Программы №2 страховая сумма определяется на дату присоединения заемщика к Программе страхования №2 и ее размер равен:
– полной сумме кредита по кредитному договору, увеличенной на 10% (при заключении кредитного договора);
– полной сумме остатка ссудной задолженности по кредитному договору, увеличенной на 10% (при присоединении в течение срока действия кредитного договора).
При этом страховая сумма, определенная на застрахованное лицо на начало срока страхования не может превышать 5500000 рублей 00 копеек.
Размер страховой суммы на день наступления страхового случая составляет фактическую сумму непогашенной на день страхового случая задолженности по кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени), но не более страховой суммы в отношении застрахованного лица на дату его присоединения к программе страхования.
Лимит ответственности страховщика равен фактической сумме непогашенной задолженности по кредитному договору (включая основной долг, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, штрафы, пени) на дату направления страховщиком в адрес выгодоприобретателя соответствующего запроса после принятия страховщиком решения о страховой выплате.
В соответствии с пунктом 13.8 Правил страхования, а также условиями Программы №2 при наступлении страхового случая «смерть» страховая выплата производится в размере 100% от страховой суммы, определенной для застрахованного лица на день наступления с ним страхового случая, но не более установленного лимита ответственности, в соответствии с условиями Программы №2.
Согласно записи акта о смерти Ш.С. №, составленной Территориальным отделом ЗАГС Терновского района управления ЗАГС Воронежской области <ДАТА>, причинами его смерти являются: недостаточность сердечная левожелудочковая, кардиомиопатия ишемическая, болезнь гипертоническая.
Согласно представленной БУЗ ВО «Терновская РБ» медицинской карте пациента, получающего медицинскую помощь в амбулаторных условиях, Ш.С. обращался 09.08.2024 в БУЗ ВО «Терновская РБ» с жалобами на боли, ограничение движений, припухлость в правом коленном суставе; врачом, проводившим прием Ш.С. поставлен диагноз: растяжение связок правого коленного сустава. Сведений о других обращениях Ш.С. в лечебное учреждение в материалах дела не имеется.
Из сообщения БУЗ ВО «Терновская РБ» от 13.08.2025 № 733 следует, что кроме направленной в адрес суда медицинской карты Ш.С., иной документации на данного гражданина не имеется.
По информации БУЗ ВО «Борисоглебская РБ» от 09.07.2025 №2116 Ш.С., <ДАТА> года рождения, на амбулаторном и стационарном лечении в БУЗ ВО «Борисоглебская РБ» не находился.
БУЗ ВО «Борисоглебская РБ» по запросу суда предоставлена имеющаяся медицинская документация в отношении Ш.С., умершего <ДАТА>, в которой указано следующее.
Из заключения акта судебно-химического исследования №550 крови от трупа Ш.С. следует, что в крови от трупа Ш.С. этиловый спирт не обнаружен.
Согласно протоколу патолого-анатомического вскрытия №521 от 30.08.2024, первоначальной причиной смерти Ш.С. явилась кардиомиопатия ишемическая, стенозирующий атеросклероз коронарных артерий (3ст., 3-я степень, стеноз до 70%). Непосредственной причиной смерти явилась острая левожелудочковая сердечная недостаточность.
В корешке окончательного медицинского свидетельства о смерти к учетной форме №106/У в отношении Ш.С. указано, что причинами его смерти являются: а) левожелудочковая сердечная недостаточность (болезнь или состояние, непосредственно приведшее к смерти); б) кардиомиопатия ишемическая (паталогическое состояние, которое привело к возникновению причины, указанной в пункте «а»).
Изучив имеющуюся в материалах дела медицинскую документацию, суд считает установленным, что Ш.С., <ДАТА> года рождения, умер в результате болезни, впервые диагностированной в период распространения на него действия договора страхования; при этом, заболевания, приведшие Ш.С. к смерти, ранее врачами лечебных учреждений не диагностировались, за медицинской помощью по поводу данных заболеваний Ш.С. не обращался, доказательств обратного суду не представлено.
Учитывая, что Ш.С. на основании договора страхования был застрахован по программе страхования от несчастных случаев и болезни (программа №2), основной причиной его смерти явились ранее не диагностированные левожелудочковая сердечная недостаточность и кардиомиопатия ишемическая, что не относится к перечню событий, по которым страховая выплата не осуществляется, суд приходит к выводу о признании смерти Ш.С. страховым случаем и взыскании с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу АО «Россельхозбанк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» суммы страхового возмещения в счет погашения кредитной задолженности по кредитному договору от 06.06.2022 <***>.
При этом суд не находит оснований согласиться с доводами представителя ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» о том, что заявленные требования не подлежат удовлетворению, ввиду неисполнения выгодоприобретателем обязанности по предоставлению документов, необходимых для принятия решения о признании смерти заемщика страховым случаем и выплаты страхового возмещения, на основании которых могли быть установлены причины и обстоятельства смерти застрахованного лица, поскольку наряду с обязанностью выгодоприобретателя предоставить необходимую в соответствии с договором страхования медицинскую документацию, сам страховщик был уполномочен и обладал правом запросить необходимые медицинские документы для установления наступления страхового случая и возможности страховой выплаты в соответствии с условиями договора коллективного страхования.
Как следует из материалов дела, АО «Россельхозбанк» 13.11.2024 направило в лечебное учреждение БУЗ ВО «Терновская РБ» запрос о предоставлении медицинских документов в отношении Ш.С., умершего <ДАТА>, который получен адресатом 20.11.2024; АО СК «РСХБ-Страхование» направляло аналогичный запрос в БУЗ ВО «Терновская РБ» 18.09.2024; ответы не получены. Вместе с тем, иные запросы о предоставлении медицинской документации, в том числе в вышестоящие органы здравоохранения, указанными юридическими лицами не направлялись; действия либо бездействия медицинского учреждения с их стороны не обжаловались, доказательств обратного суду не представлено.
Таким образом, доказательств того, что АО СК «РСХБ-Страхование», получившим страховую премию в полном объеме, предприняты исчерпывающие меры, способствовавшие получению необходимой медицинской документации в отношении Ш.С., умершего <ДАТА>, суду не представлено.
Размер непогашенной задолженности Ш.С. по кредитному договору <***> от 06.06.2022 на день наступления страхового случая (29.08.2024) составлял 341400 рублей 25 копеек, из которой: 338886 рублей 17 копеек – основной долг; 2514 рублей 08 копеек – проценты за пользование кредитом, что в свою очередь составляет размер страховой суммы в соответствии с договором страхования.
Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по состоянию на 24.04.2025 в размере 324314 рублей 53 копейки, из них: основной долг – 270246 рублей 75 копеек; просроченный основной долг – 48845 рублей 99 копеек; проценты за пользование кредитом – 5221 рубль 79 копеек, что не превышает лимит страхового возмещения; в обоснование требований истцом представлен расчет, который судом проверен и признается арифметически верным.
Учитывая, что смерть заемщика Ш.С. признана судом страховым случаем, а также, что право банка на страховую выплату неразрывно связано с правом на получение долга по заемному обязательству, возникающему из кредитного договора, с учетом принципа диспозитивности, суд приходит к выводу о наличии оснований для осуществления страховщиком АО «РСХБ-Страхование» страхового возмещения истцу в размере 324314 рублей 53 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 06.06.2022, заключенному между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» и Ш.С.
Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с судебным рассмотрением дела.
При обращении в суд истцом с иском о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 06.06.2022 была оплачена государственная пошлина в размере 10608 рублей 00 копеек, что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением от 06.06.2025 № 4736.
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 19 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», не подлежат распределению между лицами, участвующими в деле, издержки, понесенные в связи с рассмотрением требований, удовлетворение которых не обусловлено установлением фактов нарушения или оспаривания прав истца ответчиком.
Учитывая изложенное, поскольку удовлетворение требований истца за счет страхового возмещения не обусловлено фактом нарушения ответчиком АО СК «РСХБ-Страхование» прав истца, судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу истца возмещению не подлежат.
Оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины с остальных ответчиков по делу не имеется, поскольку исковые требования к ним судом не удовлетворены.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к Акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Акционерного общества страховой компании «РСХБ-Страхование», ИНН <***>, ОГРН <***>, в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса», ИНН <***>, КПП 366402002, ОГРН <***>, страховое возмещение по договору страхования № от 01 сентября 2021 года в размере 324314 рублей (триста двадцать четыре тысячи триста четырнадцать) рублей 53 копейки в счет погашения задолженности по кредитному договору <***> от 06.06.2022, заключенному между Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в лице в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» и Ш.С., <ДАТА> года рождения, умершим <ДАТА>.
В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» к ФИО1, ФИО1, ФИО2, администрации Терновского муниципального района Воронежской области, Территориальному управлению федерального агентства по управлению государственным имуществом в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору, – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд, через Грибановский районный суд Воронежской области, в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2025 года.
Председательствующий п/п Е.В. Климова
Копия верна: Судья: Е.В. Климова
Секретарь: