2-103/2023

УИД № 10RS0015-01-2023-000147-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Копина С.А.

при секретаре Игроковой И.А.,

рассмотрев материалы гражданского дела по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 349476,00 руб., под 27% годовых, сроком на 2014 дней. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Факт предоставления суммы кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик обязанности по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем возникла просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 811974,01 руб., из которых просроченные проценты –463373,93 рублей, просроченная ссудная задолженность – 348600,08 рублей. Ответчику направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время задолженность не погашена. Истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 811974,01 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 17319,74 рублей.

Представитель истца просил рассматривать дело в свое отсутствие, поддержав иск.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ранее в судебном заседании с иском не согласился, указал, что истцом пропущен срок по заявленным требованиям, поскольку задолженность образовалась ДД.ММ.ГГГГ, последняя дата платежа – ДД.ММ.ГГГГ, требования заявлены с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата кредита – 2014 дней. Таким образом, с ДД.ММ.ГГГГ начался течь срок исковой давности. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в 2023 году, то есть по истечении трех лет. Просит в иске отказать.

Исследовав материалы дела, суд считает установленными следующие обстоятельства.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, которым предложил заключить смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, а также просил установить индивидуальные условия кредитования, в т.ч.: вид кредита- доверительный кредит, номер счета 40№, срок возврата кредита – 120 мес., сумму кредита 349476,00 руб., ставка годовых 27%, ПСК, % годовых - 30,59 %, датой выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ и датой его погашения – ДД.ММ.ГГГГ, датой платежа – 19 числа каждого месяца, размером ежемесячного взноса – 8450,00 руб., минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита – 100 % от ежемесячного платежа, но не менее 1000,00 рублей, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 рублей за факт образования просрочки.

Подписывая заявление, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, правилами и Тарифами Банка, которые являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних подразделениях банк, а также на сайте банка. Заемщик просил открыть текущий банковский счет, зачислить сумму кредита на счет

В силу п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать во внесудебном порядке от заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении, а заемщик обязан в указанный банком уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту.

Из выписки по лицевому счету следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику выданы денежные средства в размере 349476,00 рублей. Ответчик уплатил по договору кредита следующие суммы: ДД.ММ.ГГГГ – 9000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 16,72 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 224,23 рублей, всего 9240,95 рублей. Более денежных средств в счет погашения кредитной задолженности ответчик не вносил.

Из пояснений ответчика следует, что он оформлял кредит в офисе банка, расположенного в <адрес>, но позднее офис в <адрес> перестал работать и ответчик не знал, куда ему вносить денежные средства, получить данную информацию он не смог, в результате перестал вносить денежные средства в счет гашения задолженности.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 811974,01 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность – 348600,08 рублей, просроченные проценты - 463373,93 рублей.

23.08.2022 г. в адрес ответчика направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительного счета. Ответчик предупреждался, что в случае неисполнения требования истец вправе обратиться в суд с требованием о расторжении договора, а также для принудительного взыскания суммы задолженности.

Вместе с тем, требование о погашении задолженности ответчиком осталось неисполненным ни во внесудебном порядке, ни в период рассмотрения настоящего гражданского дела.

14.02.2022 г. ПАО КБ Восточный реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ.

Поскольку ответчиком сделано заявление о пропуске срока исковой давности, суд проверяет это обстоятельство в соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ).

Обращение истца в суд по истечении срока исковой давности может являться основанием для отказа в удовлетворении иска без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ч.6 ст.152 ГПК РФ), с указанием в мотивировочной части на установление данных обстоятельств (ч.4 ст.198 ГПК РФ).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ (п.1 ст.196 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

Таким образом, в рассматриваемом случае, с учетом условий заключенного кредитного договора, срок исковой давности надлежит исчислять исходя из установленного этим договором срока уплаты каждого ежемесячного платежа отдельно.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 статьи 204 ГК РФ).

В п.п.17,18 Постановления указано, что в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

В силу ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, тогда как сведений о совершении таких действий ответчиком к материалам дела не представлялось.

Согласно ст.210 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей к нему, обязательства по погашению основного долга и выплате процентов должны были быть осуществлены заемщиком путем 120 ежемесячных выплат (10 лет) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с этим суд находит, что срок исковой давности подлежит исчислению исходя срока уплаты каждого ежемесячного платежа отдельно.

Истец просит взыскать задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, к мировому судье за выдачей судебного приказа не обращался.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовому штампу на конверте.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам надлежит исчислять за последние три года до даты обращения в суд, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленного расчета истца, а также графика платежей за указанный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в рамках заявленных требований) с ответчика подлежит взысканию кредитная задолженность в размере 270400 рублей 00 коп., из которых 137163,80 рублей, основной долг, 133236,20 рублей – проценты.

Неустойка истцом не заявляется.

Рассматривая требования о расторжении между сторонами кредитного договора, суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (ч.2 ст.452 ГК РФ).

Неоднократное нарушение ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждено материалами дела.

Требованием истца, направлявшимся ответчику, предлагалось расторгнуть кредитный договор и досрочно возвратить оставшуюся сумму кредита с причитающимися процентами и неустойкой, которое ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Неоднократное и длительное неисполнение заемщиком своих обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов суд расценивает как существенное нарушение условий договора.

При указанных обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 6000 рублей за требование о расторжении кредитного договора, 11319,74 рублей за требование имущественного характера., что подтверждено платежным поручением.

Поскольку требования удовлетворены частично, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 9769,65 рублей (6000 + 3769,65)

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № (5042943438) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 270400 рублей 00 копейки, в том числе просроченные проценты –133236 рублей 20 коп., просроченная ссудная задолженность – 137163 рублей 80 коп.

В остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9769 рублей 65 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13.04.2023 г.

Судья Копин С.А.