Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

...г. <адрес>

Советский районный суд <адрес> РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Губакиной Н.В.,

при секретаре судебного заседания Кусаевой Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 233 844,98 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 538,45 руб. В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.06.2013г. Банк и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выпустил ответчику карту к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных Банком кредитов. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с 17.06.2013г. – 170 000, 00 руб., с 24.04.2019г.- 200 000,00 руб. и установлена процентная ставка- 34,9% годовых, которая начисляется начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно, или день выставления требований о полном погашении задолженности по кредиту по карте (с учетом льготного периода).

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в установленные даты, то возникает просроченная задолженность.

Заемщик также дал поручение Банку при поступлении денежных средств на текущий счет производить списание соответствующей суммы в счет возмещения Банку расходов на оплату страхового взноса по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, заключенному в рамках кредитного договора. Данная услуга Банка является платной. Кредитный договор был подписан Заемщиком, что свидетельствует о согласии Заемщика с условиями договора.

В нарушении условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 17.06.2013г. по 04.07.2022г.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно тарифам по банковскому продукту Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 10-ти календарных дней -500 руб., 1 календарного месяца- 500 руб., двух календарных месяцев-1 000 руб., 3-х календарных месяцев- 2 000 руб., 4 календарных месяцев- 2 000 руб., за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности -500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Ненадлежащее исполнение Заемщиком должным образом взятых на себя обязательств привело к образованию задолженности перед Банком по состоянию на 04.07.2022г. в сумме 233 844,98 руб., из которых: сумма основного долга- 199 914,91 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий- 787,57 руб., сумма штрафов- 4 000,00 руб., сумма процентов- 29 142,50 рублей.

Ссылаясь на положения ст.ст.8,15,309,310,330,407,434,811,819,820 ГК РФ в иске просили взыскать с заемщика ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 17.06.2013г. в размере 233 844,98 руб. из которых: сумма основного долга- 199 914,91 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий- 787,57 руб., сумма штрафов- 4 000,00 руб., сумма процентов- 29 142,50 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 5 538,45 руб.

Представитель истца, надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ извещенный судом о дне, времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о вынесении решения в отсутствии представителя Банка в случае его неявки в судебное заседание.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом в порядке ст.113 ГПК РФ извещенная чудом о дне, времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, на имя суда представила письменные возражения на иск в которых содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии. Ссылаясь на доводы, изложенные в письменных возражениях на иск просит в удовлетворении иска ООО «ХКФ» в части взыскания процентов и штрафов отказать, снизить размер задолженности по просроченным процентам и штрафам по кредитному договору № от 17.06.2013г. до 10 000,00 рублей.

Дело рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из кредитного договора № от 17.06.2013г. об использовании карты «Карта CASHBACK 34.9» следует, что Банк оформил кредитную карту и открыл текущий счет на имя ФИО1 с суммой кредита с 17.06.2013г. – 170 000, 00 руб., с 24.04.2019г.- 200 000,00 руб. под 34,9% годовых бессрочно, а ФИО1 обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами. Проценты подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета Заемщика. Списание денежных средств со счета заемщика в погашение очередного ежемесячного платежа производится Банком в последний день процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с Условиями договора. Минимальный платеж является фиксированным и составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Согласно Условиям договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов обеспечение исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст.ст.329,330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренные Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете заемщика отсутствует сумма ежемесячного платежа, задолженность по уплате считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил её наличие на текущем счете.Как следует из п.п.19.1-19.4 кредитного договора от 05.12.2012г. Банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате минимального платежа свыше одного календарного месяца -500 руб., двух календарных месяцев-1 000 руб., 3-х календарных месяцев- 2 000 руб., 4 календарных месяцев- 2 000 руб., а также штраф за просрочку требования Банка о полном погашении задолженности -500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования п.19.5 договора).

Установлено, что заемщик согласился с общими условиями договора, в том числе поручил Банку в течение срока действия договора ежемесячно списывать с ее текущего счета нужную сумму для компенсации Банку расходов на оплату страхового взноса, поскольку при заключении кредитного договора заемщик была застрахована по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни.

Судом установлено, что свои обязательства Кредитор (Банк) перед заемщиком ФИО1 согласно условиям вышеуказанного кредитного договора выполнил, выпустил кредитную карту, открыл текущий расчетный счет на имя ФИО1 куда зачислил сумму кредита с лимитом в размере согласно условиям кредитного договора от 17.06.2013г.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст. 811 ГК РФ, усматривается, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанным кредитным договором предусмотрено исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК Российской Федерации).

Требования договора по возврату суммы кредита и уплате процентов за его пользование Заемщиком не выполнены в полном объеме, в связи с чем, суд считает обоснованным требования кредитора о взыскании долга по кредитному договору.

Судом установлен факт просрочки уплаты суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору из чего следует, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, а также причиненные истцу убытки в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору. Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 233 844,98 руб. Расчет задолженности проверен судом, признан правильным и обоснованным. При этом как следует из содержания письменных возражений на иск сумму заявленных истцом исковых требований в части взыскания суммы основного долга ответчик не оспаривает, однако считает, что сумма просроченных процентов в размере 29 142,50 руб. и штрафа в размере 4 000,00 рублей необоснованно завышены. Между тем, иного расчета суду ответчиком не представлено. Истцом проценты рассчитаны согласно процентной ставке в размере 34,9%годовых по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого была активирована карта. Уплата процентов за пользование кредитом предусмотрена договором, проценты начислены по правилам условий договора, подписанного заемщиком ФИО1 Ответчик свое несогласие с начисленной суммой просроченных процентов за пользование кредитом основывает лишь на отсутствии финансовой возможности погашать как кредит, так и образовавшуюся задолженность по кредиту, что не является основанием для их снижения. Более того, снижение размера процентов по договору за пользование кредитом не регламентировано ст.333 ГК РФ.

Также суд не находит оснований для снижения заявленного к взысканию штрафа в размере 4 000,00 руб. в порядке ст.333 ГК РФ.

Из представленных ответчиком к письменным возражениям материалов следует, что ФИО1 неоднократно обращалась к истцу с заявлением о расторжении кредитного договора в связи с наличием образовавшейся задолженности по кредитному договору, изменением ее материального положения и невозможностью производить платежи по кредиту.

Между тем в силу ч.2 ст.452 ГК РФ не получив ответ от Банка ФИО1 не обратилась в суд с требованием о расторжении кредитного договора, договор считается действующим.

Таким образом, суд не усматривает оснований для отказа в удовлетворении требований истцу.

В соответствии со ст.93 ГПК РФ, п.13 ч.1 ст.333.20 НК РФ ранее уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа подлежит зачислению при предъявлении настоящего иска в суд, поскольку определением мирового судьи ранее вынесенный судебный приказ о взыскании суммы долга по кредитному договору с ФИО1 был отменен, сведений о том, что государственная пошлина за вынесение судебного приказа была возвращена истцу, суду не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. Из материалов дела усматривается, что истцом при обращении в суд уплачена госпошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований, что составляет 5 538,45 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от 17.06.2013г. в размере 233 844 рубля 98 копеек из которых: сумма основного долга- 199 914 рублей 91 копейка, сумма возмещения страховых взносов и комиссий- 787 рублей 57 копеек, сумма штрафов- 4 000,00 руб., сумма процентов- 29 142 рубля 50 копеек, расходы по уплате госпошлины в сумме 5 538 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда РСО-Алания через Советский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Губакина Н.В.