УИД 29RS0011-01-2025-000298-78 Дело № 2-213/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Красноборск 29 мая 2025 года
Красноборский районный суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Гарбуз С.В., при секретаре Смеловой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
представитель ООО «ПКО «Феникс» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указано, что 22.12.2019 между АО «ОТП Банк» и ООО «ПКО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) № *** на основании которого уступлены права требования по кредитным договорам, заключенным между АО «ОТП Банк» и заёмщиками, в том числе права требования к ФИО1 по договору кредитной карты № *** от 09.08.2012. На основании договора кредитной карты ФИО1 был предоставлен кредит (кредитный лимит) в размере до 150 000 рублей на льготный период кредитования 55 дней. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование чужими заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 09.02.2015 по 22.12.2019 образовалась задолженность в размере 353088,36 руб., в том числе: 123207,58 руб. задолженность по основному долгу; 227208,86 руб. задолженность по процентам; 2671,92 руб. комиссия, которую просили взыскать с ответчика, а также просили взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в размере 11 327 руб.
В судебном заседании представитель истца ООО «ПКО «Феникс» участия не принял, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, дело просили рассмотреть в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 участия в судебном заседании не приняла, о времени и месте его проведения извещена. В поданном в суд заявлении указала, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным к ней требованиям, просила в иске ООО «ПКО «Феникс» отказать.
Поскольку стороны и лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Как предусмотрено ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
В судебном заседании установлено, что 18.11.2011 ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» (далее – Банк) кредитный договор № *** на сумму 18285,00 руб. на приобретение стиральной машины в магазине Техно-М. В заявлении о предоставлении кредита от 18.11.2011 ФИО1 путем его собственноручного подписания выразила согласие на оказание ей дополнительных услуг и заключение с ней договора банковского счёта и оформления банковской карты, требуемых для заключения и исполнения кредитного договора и договора о предоставлении и обслуживании банковской карты с (овердрафтом) (проект «Перекрестные продажи») (подпункт 2 Заявления).
При заключении Договора ответчик подтвердила, что она ознакомлена и полностью согласна с Тарифами Банка, тарифами по картам (проект «Перекрестные продажи»), являющимися неотъемлемой частью поданного заявления.
ФИО1, подписав заявление, выразила согласие на установление Лимита кредитования (овердрафта) к Банковскому счёту в соответствии с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрёстные продажи» и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», с которыми была ознакомлена.
В соответствии с Индивидуальными условиями датой заключения кредитного договора является дата активации Клиентом Карты.
Подписывая Индивидуальные условия, ФИО1 согласилась с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» (далее – Правила), которые являются общими условиями кредитного договора.
Согласно Правилам активацией карты является процедура отмены Банком установленного при выпуске карты технического ограничения на совершение держателем операций с использованием карты, предусматривающего отказ Банка в предоставлении авторизации независимо от платежного лимита клиента или каких-либо других условий. Услуга овердрафт предоставляется Банком клиенту с момента активации карты.
Авторизацией является в соответствии с Правилами, разрешение, предоставляемое Банком для проведения платежных операций с использованием карты либо реквизитов карты.
Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в Банк для проведения активации, полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента лично либо по телефону в координационный центр (активация производится сотрудником КЦ при условии успешного прохождения клиентом процедуры идентификации). Активация может также осуществляться путём направления клиентом в Банк SMS-сообщения (п. 2.7 Правил).
В соответствии с п. 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» (далее – Порядок), являющегося приложением №1 к Правилам, первый расчётный период начинается с даты активации клиентом карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа. Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчётного периода.
Клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами банка. Платежный период равен одному месяцу (пункт 1.2 Порядка).
В течение платежного периода клиент должен уплатить минимальный платеж, в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период (пункт 1.1 Порядка).
Согласно выписке по счету кредитного договора № *** 14.08.2012 кредитная карта была активирована, путем выдачи наличных денежных средств. Из этого же документа следует, что 31.12.2014 - последняя дата внесения денежных средств на кредитную банковскую карту в счет погашения долга.
Банк на основании договора от 12.12.2019 № *** уступки прав (требований), а также акта приема-передачи прав требования (реестра уступаемых Прав требования) от 12.12.2019 (приложение №3 к договору) уступил, а ООО «Феникс» приняло права к физическим лицам по кредитным договорам.
Согласно акту приема-передачи прав от 12.12.2019 право требования с ответчика суммы задолженности по договору от № *** на дату уступки прав составляло 353088,36 рублей.
ООО «ПКО «Феникс» внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.
Истец направил ФИО1 уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга в течение 30 дней.
Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд (исковой давности) по требованию о взыскании задолженности по кредитной карте № *** суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).
Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Надлежащим исполнением обязательств по договору № *** являлось ежемесячное внесение минимального платежа в течение платежного периода. Последний платёж внесён ФИО1 31.12.2014.
Как видно из выписки по проданным договорам, представленной истцом, 12.01.2015 банком произведена постановка в просрочку основного долга и процентов по договору № ***.
Таким образом, Банку о нарушении обязательств по договору № *** стало известно 12.01.2015, то есть после истечения очередного платёжного периода, в который ответчиком не был, по мнению истца, внесён полный ежемесячный минимальный платёж.
С учётом изложенного суд приходит к выводу, что с 12.01.2015 началось течение срока исковой давности, который не прерывался и истёк 12.01.2018.
За судебной защитой по взысканию с ответчика задолженности ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Красноборского судебного района Архангельской области в сентябре 2020 года. Судебный приказ № 2-1479/2020 о взыскании задолженности вынесен 17.09.2020, а 06.10.2020 был отменен.
Следовательно, при наличии заявления ответчика о пропуске срока исковой давности, не подлежит удовлетворению требование истца, достоверно знавшего о нарушении своего права на получение суммы задолженности договору и о ненадлежащем исполнении обязательства уже с 12.01.2018.
Суд соглашается с доводами ответчика о пропуске истцом трехлетнего срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском, поскольку новый кредитор обратился в суд только в апреле 2025 года, при этом, установленный законом срок исковой давности истек.
Из разъяснений, изложенных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и т.д.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления, а потому заключение договоров уступки права требования правового значение не имеет, на течение срока исковой давности не влияет, его не прерывает и не приостанавливает.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).
Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом и комиссии на день подачи искового заявления также истек.
Заявлений о восстановлении пропущенного срока исковой давности, о наличии уважительных причин его пропуска, а также доказательств невозможности предъявления исковых требований в пределах трехлетнего срока, истцом в дело не представлено.
Учитывая изложенное, исковые требования ООО «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворению не подлежат.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт № ***) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № *** в сумме 353 088,36 в том числе 123207,58 рублей – основной долг, 227208,86 рублей – проценты, 2671,92 рубля – комиссии, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 11327,00 рублей отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 16 июня 2025 года.
Судья подпись С.В. Гарбуз
***
***