УИД 45RS0023-01-2022-000791-37

Дело № 2-561/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Шумихинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Амировой Т.Л.,

при секретаре Петровой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Шумихе Курганской области 30 ноября 2022 г. гражданское дело по иску ООО «Региональная службы взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил :

ООО «Региональная службы взыскания» (далее ООО «РСВ») обратилось в Шумихинский районный суд Курганской области с вышеуказанным исковым заявлением, указывая, что между АО «Связной Банк» (прежнее наименование ЗАО «Связной Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор № S_LN_5000_44425 от 17 мая 2011 г. В соответствии с договором ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность. В соответствии с пунктом 1.5 договора уступки прав требования 1/С-Ф от 20 апреля 2015 г. АО «Связной Банк» уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. Согласно пункту 1.5 договора уступки прав требования 2-Ф от 29 декабря 2016 г. ООО «Феникс» уступил СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД право требования по договору, заключенному с ответчиком. 12 ноября 2021 г. СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД уступил право требования по договору, заключенному с ответчиком, ООО «РСВ». На дату уступки общая сумма задолженности составила 154 754 руб. 76 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 79 780 руб. 77 коп., задолженность по процентам – 39 440 руб. 25 коп., задолженность по штрафам – 5 800 руб., задолженность по комиссиям и иным платежам – 1 027 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации – 26 914 руб. 53 коп., задолженность по госпошлине -1 792 руб. 21 коп. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением задолженность по основному долгу и процентам за пользование по договору составляет 119 221 руб. 02 коп. Просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «РСВ» задолженность по кредитному договору № S_LN_5000_44425 от 17 мая 2011 г. в размере 119 221 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 584 руб. 42 коп.

Представитель истца ООО «РСВ» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствии, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Представитель третьего лица Агентство по страхованию вкладов в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Исследовав письменные материал дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с частью 2 статьи 1 и статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно части 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что 17 мая 2011 г. ФИО1 обратился в Связной Банк с заявлением-анкетой, в соответствии с которым она присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном статьей 428 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

В заявлении ФИО1 просил выдать на его имя банковскую карту и открыть специальный карточный счет в соответствии с Тарифами банка «С-лайн 5000» и следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 80 000 руб., расчетный период – с 26-го по 25-е число месяца, процентная ставка 24%, минимальный платеж 5 000 руб., дата платежа 15-е число каждого месяца, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитной карты 600 руб.

Подписью в вышеуказанном заявлении ответчик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями и тарифами и обязался их соблюдать.

Согласно Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в Связной Банк (ЗАО) по тарифу «С-лайн 5000», льготный период пользования денежными средствами – до 50 дней (не распространяется на операции по снятию наличных денежных средств и безналичные переводы на другие счета), процентная ставка - 24% годовых, плата за ежегодное обслуживание основной карты - 600 руб., комиссия за выдачу наличных кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных банка - 4%, комиссия за выдачу наличных кредитных денежных средств через банкоматы или пункты выдачи наличных других кредитных организаций при сумме операции 1000 руб. и более - 4%, при сумме операции менее 1000 руб. – 4% плюс 100 руб. за операцию, предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно, получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – 10 руб. за одну операцию, комиссия за использование услуги СМС-информирования – первый месяц бесплатно, начиная со второго месяца, - 50 руб., неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней – 1 250 руб.

Из представленной в материалы дела расписки следует, что банк свои обязательства исполнил, карта была получена заемщиком 17 мая 2011 г.

Ответчик ФИО1, в свою очередь, совершал расходные операции по получению наличных денежных средств с использованием вышеуказанной карты, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету. Однако принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами ответчик надлежащим образом не исполнял, в результате чего у нее образовалась задолженность.

В соответствии с договором №1/С-Ф уступки прав требования (цессии) от 20 апреля 2015 г., заключенным между Связной Банк (АО) и ООО «Феникс», к ООО «Феникс» перешло право требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Связной Банк (АО) в соответствии с кредитными договорами и неисполненных должниками на дату перехода прав требования, в том числе, по кредитному договору № S_LN_5000_44425 от 17 мая 2011 г.

29 декабря 2016 г. между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор уступки прав требования (цессии) № 2-Ф, на основании которого последнему перешло право требования по обязательствам ответчика по договору № S_LN_5000_44425 от 17 мая 2011 г.

Согласно дополнительному соглашению № 1 к договору № 2-Ф от 29 декабря 2016 г., под задолженностью должников, в отношении требования которой цедент уступает права цессионарию по настоящему договору, понимается наличие задолженности у должников в рублях РФ, которая по состоянию на 29 декабря 2016 г. включает задолженность по основному долгу, задолженность по процентам за пользование денежным средствами, задолженность по уплате штрафа, комиссий, иных плат.

12 ноября 2021 г. между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «Региональная Служба Взыскания» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам (кредитные договоры), по которым возникла задолженность, заключенным между первоначальным кредитором и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи.

Согласно выписке из перечня должников к договору цессии от 12 ноября 2021 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору № S_LN_5000_44425 от 17 мая 2011 г. составила 154 754 руб. 76 коп., в том числе задолженность по основному долгу – 79 780 руб. 77 коп., задолженность по процентам – 39 440 руб. 25 коп., задолженность по штрафам – 5 800 руб., задолженность по комиссиям и иным платежам – 1 027 руб., задолженность по процентам, начисленным в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации – 26 914 руб. 53 коп., задолженность по госпошлине -1 792 руб. 21 коп.

До настоящего момента задолженность ответчика по договору не погашена и составляет, согласно представленному истцом расчету задолженности, 119 221 руб. 02 коп., из которых задолженность по основному долгу– 79 780 руб. 77 коп., проценты – 39 440 руб. 25 коп.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности для предъявления требований об уплате данной задолженности, данное ходатайство было направлено истцу, возражений от которого не поступило.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

В соответствии со статьей 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В ходе рассмотрения дела установлено, что договор на предоставление кредитной карты № S_LN_5000_44425 от 17 мая 2011 г. заключен до полного исполнения сторонами своих обязательств, размер кредитного лимита по карте предусмотрен в размере 80 000 руб., при этом стороны договора индивидуально согласовали условие о возврате суммы кредита по частям, установив ежемесячный минимальный платеж в размере 5 000 руб.

Как следует из материалов дела, 7 сентября 2020 г. (согласно штампа на конверте) СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД обратилось к мировому судье судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области № 2-3343/2020 от 16 сентября 2020 г. с ФИО1 в пользу СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД взыскана задолженность по договору № S_LN_5000_44425 от 17.05.2011 за период с 17.05.2011 по 14.08.2020 в сумме 119 221 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 1 792 руб. 21 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 28 Шумихинского судебного района Курганской области от 28 сентября 2020 г. судебный приказ № 2-3343/2020 от 16 сентября 2020 г. отменен в связи с поступившими возражениями ответчика относительно исполнения судебного приказа.

Согласно штампа на конверте настоящее исковое заявление подано ООО «РСВ» 22 августа 2022 г., то есть по истечении шести месяцев со дня отмены судебного приказа.

С учетом приведенных выше положений закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации по их применению, исходя из условий кредитного договора, предусматривающих внесение ответчиком ежемесячного обязательного минимального платежа, срок исковой давности по требованиям истца в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам суду необходимо исчислить отдельно по каждому платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче искового заявления, с учетом срока судебной защиты по ранее поданному заявлению о выдаче судебного приказа.

Следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению с 1 августа 2019 г. (22 августа 2022 г. (дата подачи искового заявления) – 3 года – 21 день (судебная защита по ранее поданному заявлению о выдаче судебного приказа с 07.09.2020 по 28.09.2020). В связи с чем с ответчика может быть взыскана задолженность по основному долгу и процентам, образовавшаяся с указанной даты.

Согласно расчету задолженности, задолженность по основному долгу в размере 79780 руб. 77 коп. образовалась по состоянию на 19 апреля 2013 г.

Из выписки по счету, расчету задолженности по кредитному договору № S_LN_5000_44425 следует, что последнее гашение по карте было осуществлено 19 апреля 2013 г. в размере 5 050 руб., иных платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось.

Учитывая изложенное, а также предусмотренную договором дату ежемесячного платежа - 15-е число каждого месяца, банк должен был знать о предполагаемом нарушении своего права не позднее, чем с 16 мая 2013 г.

Соответственно указанная задолженность могла быть погашена посредством внесения 19 минимальных платежей (79780,77 : 5000, последний платеж в размере 4 780 руб. 77 коп.), то есть в срок до 15 июля 2014 г.

Зная о наличии задолженности, ни банк, ни правопреемник своим правом требования долга в период срока исковой давности не воспользовались. С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье 7 декабря 2020 г. Таким образом, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, и соответственно, с исковым заявлением срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу и по процентам истек.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что в удовлетворении исковых требований судом было отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

в удовлетворении исковых требований ООО «Региональная служба взыскания» (ОГРН <***>) к ФИО1 (паспорт серии *** номер *** выдан <Дата> ***) отказать.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 2 декабря 2022 г.

Судья Т.Л. Амирова