Решение по делу № 2-1089/2025 от 29.05.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-1089/2025 21 мая 2025 года город Котлас

29RS0008-01-2025-001550-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Ашуткиной К.А.,

при секретаре Чекалиной Е.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 21 мая 2025 года гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от __.__.__, взыскании задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в размере 3279778 рублей 36 копеек, процентов за пользование кредитом по ставке 17,74 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с __.__.__ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., с установлением начальной продажной цены в размере 3900000 рублей 00 копеек и взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 66958 рублей 45 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что __.__.__ между сторонами заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 3100000 рублей 00 копеек под 11,74 % годовых на срок 360 месяцев. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры, расположенной по адресу: ..... Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату кредита, просроченная задолженность возникла с __.__.__, по состоянию на __.__.__ продолжительность просрочки составляет 136 дней. В связи с этим истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество и взыскать судебные расходы.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, в иске заявлено о рассмотрении дела в отсутствии представителя, представлены письменные пояснения, согласно которым размер процентной ставки в размере 17,4 % годовых определен истцом в связи с тем, что ответчик не подключился к имущественному, личному и титульному страхованию, ответчик не соответствует критериям лояльности при использовании «Карта «Халва».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась своевременно и надлежащим образом, в том числе посредством телефонограмм, возражений на иск не представлено.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Заключая кредитный договор, ответчик ФИО1 указала адрес регистрации и адрес для получения корреспонденции: ..... Согласно сведениям, представленным отделом по вопросам миграции МО МВД России «Котласский», ФИО1 с __.__.__ по __.__.__ зарегистрирована по месту пребывания по адресу: ..... Согласно телефонограммам об извещении ФИО1 о дате судебного заседания __.__.__ ФИО1 просила направлять корреспонденцию по адресу: .....

Документы и судебные извещения о месте и времени судебного заседания направлялись ФИО1 по указанным адресам, однако письма ответчиком не получены. Звонки на зарегистрированный на имя ФИО1 номер телефона с целью извещения ее о дате судебного заседания __.__.__ ответчик не принимала. Также ФИО1 о дате судебного заседания __.__.__ была извещена в соответствии с ч. 7 ст. 113 ГПК РФ посредством Единого портала с использованием государственной электронной почтовой системы. В связи с этим ФИО1 считается надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения настоящего дела.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту, ГПК РФ) определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору, в соответствии с пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по кредитному договору, и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что __.__.__ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания последней индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке (далее – индивидуальные условия), ознакомления с Общими условиями предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» (далее – общие условия), заключен кредитный договор №, по которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 3100000 рублей 00 копеек на срок 360 месяцев, до __.__.__ (п.п. 1, 2 индивидуальных условий).

Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка составляет 11,74 % годовых. Настоящая процентная ставка повышается на 0,5 % в случае, если заемщик не соответствует критериям лояльности при использования «Карта «Халва», определенным в п. 5.2.5.1 общих условий, по итогам любого полного отчетного периода, начиная со следующей за таким отчетным периодом очередной даты следующего ежемесячного платежа, без права снижения процентной ставки в последующем. Процентная ставка по кредиту увеличивается до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения настоящего договора на сопоставимых условиях кредита, а именно на 2,75 % при наступлении каждого из следующих событий: заемщик не подключился к имущественному страхованию; заемщик не подключился к личному страхованию; заемщик не подключился к титульному страхованию; неоплата/не полная оплата каждого из договоров, указанных в данном пункте, заключенных и оплаченных банком от имени и по распоряжению заемщика.

В соответствии с п. 7 индивидуальных условий возврат кредита осуществляется 360 ежемесячными платежами.

Согласно графику платежей к кредитному договору № от __.__.__ ежемесячный платеж составляет 31268 рублей 32 копейки, последний платеж __.__.__ составляет 31254 рубля 83 копейки (л.д. 25-29).

Пунктом 13 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В заявлении о предоставлении ипотечного кредита ФИО1 также просила заключить с ней договор имущественного страхования (размер платы 0,12 % от размера задолженности по кредиту на 1 страховой период – 3720 рублей 00 копеек на 1 год), договор титульного страхования (размер платы 0,15 % от размера задолженности по кредиту на 1 страховой период – 4650 рублей 00 копеек на 1 год), договор страхования (размер платы 0,99 % от размера задолженности по кредиту на 1 страховой период – 30690 рублей 00 копеек на 1 год), также просила подключить ее к акции «выгодная ипотека с Халвой» (л.д. 29 оборот - 33).

Тарифами предусмотрены также платы по операциям, связанным с ипотечным кредитованием физических лиц в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 43).

В соответствии с п.п. 11, 17, 18 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог объекта недвижимости.

В соответствии с договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от __.__.__ ФИО1 приобрела квартиру, расположенную по адресу: ...., за 2000000 рублей 00 копеек, из них 800000 рублей 00 копеек – собственные денежные средства ФИО1, 1200000 рублей 00 копеек – предоставленные по кредитному договору № от __.__.__. Денежные средства в размере 1900000 рублей 00 копеек предоставляются на оплату неотделимых улучшений недвижимого имущества.

В соответствии с п. 2.2. договора купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств ПАО «Совкомбанк» от __.__.__ недвижимое имущество в обеспечение обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящимся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в размере 3100000 рублей 00 копеек выполнены Банком своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 14-15).

Согласно выписке по счету ФИО1 с января 2023 года допускались нарушения срока внесения и размера ежемесячного платежа, с мая 2024 года по сентябрь 2024 года ежемесячные платежи в погашение задолженности по кредитному договору не вносились, с января 2025 года ответчиком не вносились денежные средства, кроме платежа в размере 1000 рублей 00 копеек __.__.__.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 5.4.1 общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях, в том числе при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более, чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по кредитному договору № от __.__.__.

__.__.__ Банк направил ФИО1 досудебное уведомление, в котором потребовал досрочного возврата задолженности по кредитному договору № от __.__.__ в течение 30 дней.

Согласно расчету Банка по состоянию на 7 апреля 2025 года задолженность по кредитному договору № от __.__.__ составляет 3279778 рублей 36 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3077363 рублей 69 копеек, просроченные проценты – 155701 рубль 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 10509 рублей 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4454 рубля 52 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1649 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 рублей 30 копеек, иные комиссии (за услуги «Многолетний полис. Имущество», «Многолетний полис. Титул» «Многолетний полис. ФЗ») – 30099 рублей 84 копейки.

Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности, суд полагает необходимым согласиться с заявленной к взысканию суммой задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование суммой основного долга по кредитному договору № от __.__.__ за период с 8 апреля 2025 года до момента вступления в законную силу решения суда по ставке 17,74 % годовых.

В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее время до момента вступления в законную силу решения суда, суд считает необходимым определить размер процентов за пользование кредитом за период с 8 апреля 2025 года по 21 мая 2025 года, на день вынесения решения судом.

Размер процентов за пользование кредитом в период с 8 апреля 2025 года по 21 мая 2025 года (за 44 дня) составляет 65810 рублей 05 копеек ((3077363,69 х 17,74 %)/ 365 х 44) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с просрочкой возврата денежных средств по кредитному договору Банк просит взыскать с ответчика неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 8 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 8 апреля 2025 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Размер ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора составлял 7,5 % годовых.

В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании неустойки на будущее время до момента вступления в законную силу решения суда, суд считает необходимым определить размер неустойки за период с 8 апреля 2025 года по 21 мая 2025 года, на день вынесения решения судом.

Размер неустойки за период с 8 апреля 2025 года по 21 мая 2025 года (за 44 дня) составляет 29325 рублей 47 копеек ((3077363,69 + 155701,37 + 10509,48) х 7,5 %)/ 365 х 44) и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В связи с этим с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в общем размере 3374913 рублей 88 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 3077363 рублей 69 копеек, просроченные проценты – 155701 рубль 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 10509 рублей 48 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 4454 рубля 52 копейки, неустойка на просроченные проценты – 1649 рублей 16 копеек, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 рублей 30 копеек, иные комиссии (за услуги «Многолетний полис. Имущество», «Многолетний полис. Титул» «Многолетний полис. ФЗ») – 30099 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 65810 рублей 05 копеек, неустойка за период с __.__.__ по __.__.__ в размере 29325 рублей 47 копеек.

Заявленное истцом требование о взыскании с ответчика ФИО1 процентов за пользование суммой основного долга по кредитному договору № от __.__.__ за период с __.__.__ до момента вступления в законную силу решения суда не противоречит положениям ст. 809 ГК РФ, в связи с чем также подлежит удовлетворению.

Суд также находит обоснованным требование Банка о взыскании с ответчика ФИО1 неустойки по кредитному договору № от __.__.__ за период с __.__.__ до момента вступления в законную силу решения суда в соответствии ключевой ставкой Банка России, действующей на день заключения кредитного договора (7,5 % годовых) от суммы просроченной задолженности 3309384 рублей 59 копеек (3077363,69 + 155701,37 + 10509,48 + 65810,05) с учетом ее фактического погашения.

Рассматривая требования истца к ответчику об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору № от __.__.__ пунктами 11, 17, 18 индивидуальных условий предусмотрено обеспечение исполнения обязательств ответчика залогом (ипотекой) квартиры, расположенной по адресу: .....

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 ГК РФ).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)») залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Банк просит обратить взыскание на квартиру, поскольку ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет, что подтверждается материалами дела.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору № от __.__.__, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102 –ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации (п.п. 1); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (п.п. 3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п.п. 4).

Согласно п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 83 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2023 года № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Пунктом 19 индивидуальных условий по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога составляет 3900000 рулей 00 копеек.

Таким образом, предмет залога при заключении кредитного договора оценен сторонами в указанном размере.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в соответствии с достигнутым между сторонами соглашением в размере 3900000 рулей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Спор о рыночной стоимости предмета ипотеки между сторонами отсутствует, ни одна из сторон не представила возражений относительно стоимости квартиры. Какого-либо отчета оценщика или соответствующего заключения, определяющего рыночную стоимость квартиры в ином размере, суду не представлено.

Сторонами суду не представлено доказательств, свидетельствующих о том, что на момент рассмотрения спора рыночная стоимость имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его оценки, произведенной по соглашению сторон при заключении кредитного договора.

Ответчик суду возражений против установления начальной продажной цены заложенного имущества в соответствии с достигнутым между сторонами соглашением не представил.

Следовательно, суд, принимая во внимание требования ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 – ФЗ, определяет начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере 3900000 рулей 00 копеек.

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1, с направлением вырученной от продажи суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору № от __.__.__.

Требование истца о расторжении кредитного договора № от __.__.__ также подлежит удовлетворению.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от __.__.__ было направлено истцом ответчику __.__.__, однако ответчиком не исполнено.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей по кредитному договору № от __.__.__, а также срок просрочки, суд считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от __.__.__.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца в порядке возврата подлежит взысканию государственная пошлина в размере 66958 рублей 45 копеек.

Согласно п.п. 3 п. 1 ст. 333.22 НК РФ при увеличении истцом размера исковых требований недостающая сумма государственной пошлины доплачивается в соответствии с увеличенной ценой иска.

В силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

На основании указанных норм права с учетом результатов рассмотрения дела государственная пошлина, подлежащая уплате в связи с увеличением размера исковых требований, подлежит взысканию в доход местного бюджета с ответчика ФИО1 в размере 665 рублей 55 копеек (67624 – 66958,45).

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный __.__.__ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от __.__.__ в размере 3374913 рублей 88 копеек, в том числе просроченную ссудную задолженность – 3077363 рубля 69 копеек, просроченные проценты – 155701 рубль 37 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 10509 рублей 48 копеек, неустойку на просроченную ссуду – 4454 рубля 52 копейки, неустойку на просроченные проценты – 1649 рублей 16 копеек, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 0 рублей 30 копеек, иные комиссии (за услуги «Многолетний полис. Имущество», «Многолетний полис. Титул» «Многолетний полис. ФЗ») – 30099 рублей 84 копейки, проценты за пользование кредитом за период с 8 апреля 2025 года по 21 мая 2025 года в размере 65810 рублей 05 копеек, неустойка за период с 8 апреля 2025 года по 21 мая 2025 года в размере 29325 рублей 47 копеек, а также государственную пошлину в порядке возврата в размере 66958 рублей 45 копеек, всего взыскать 3441872 рубля 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по кредитному договору № от __.__.__ за период с __.__.__ по день вступления настоящего решения суда в законную силу исходя из ставки 17,74 % годовых от остатка основного долга в размере 3077363 рублей 69 копеек с учетом его фактического погашения.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) неустойку по кредитному договору № от __.__.__ за период с 22 мая 2025 года по день вступления настоящего решения суда в законную силу исходя из ставки 7,5 % годовых (ключевая ставка Банка России, действующая на день заключения кредитного договора) от суммы просроченной задолженности в размере 3309384 рублей 59 копеек с учетом ее фактического погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ...., кадастровый №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3900000 рулей 00 копеек.

Вырученная сумма от продажи имущества направляется в счет погашения задолженности по кредитному договору № от __.__.__.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в доход бюджета городского округа Архангельской области «Котлас» государственную пошлину в размере 665 рублей 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд Архангельской области.

Председательствующий К.А. Ашуткина

мотивированное решение составлено 29 мая 2025 года