Дело № 2-2435/2023

УИД 33RS0002-01-2023-002178-21

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владимир 04 июля 2023 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Гаревой Л.И.

при секретаре Тарасовой А.М.

с участием

представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Владимире гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО4, ФИО5 в котором просит:

- взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 227 572 рубля 45 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу - 196 108 рублей 58 копеек; задолженность по уплате процентов - 14 467 рублей 07 копеек; пеня за несвоевременную уплату основного долга - 15 311 рублей 68 копеек; пеня за несвоевременную уплату процентов - 1 685 рублей 12 копеек;

-расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ;

-взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения исходя из ### % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 475 рублей 72 копейки.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2, ФИО3 заключено соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого Банк предоставил Заёмщикам денежные средства в сумме ### руб. под ### % годовых со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объеме, предоставив Заемщику денежные средства в размере ### руб., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО2 банком направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование кредитора ответчиком ФИО2 до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению не погашена. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика ФИО3 было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Требование кредитора ответчиком ФИО3 до настоящего момента не исполнено, задолженность по кредитному соглашению не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ### в том числе: задолженность по основному долгу - ###; задолженность по уплате процентов - ###; пеня за несвоевременную уплату основного долга - ###; пеня за несвоевременную уплату процентов ###

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала по изложенным в иске основаниям, дополнительно пояснила, что последний платеж в счет погашения кредитной задолженности поступил ДД.ММ.ГГГГ, ответчики на связь не выходят, задолженность до настоящего времени ими не погашена. Не возражала против рассмотрения дела в заочном порядке.

Ответчики ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, уважительных причин неявки, а также возражений по иску не представили.

Изучив письменные материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

На основании ч.1 ст.233 Гражданского процессуального РФ суд определил с учетом мнения представителя истца рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по соглашению банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором – ст.809 ГК РФ. На основании ч.1 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по соглашению.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО3 заключено соглашение ###, в соответствии с которым ответчикам предоставлен кредит в размере ### рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ под ### % годовых (л.д.10-16)

Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления Кредита на счет Заемщика ФИО2 открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: ### (п.17 Соглашения).

Как усматривается из содержания соглашения, все его существенные условия между сторонами согласованы. Подписав кредитное соглашение, ответчики подтвердили факт заключения соглашения путем присоединения к Правилам предоставления потребительских кредитов физическим лицам (далее – Правила предоставления кредитов), с которыми они ознакомлены и согласны.

График погашения кредита и уплаты начисленных процентов является приложением к кредитному соглашению, заемщиком также подписан (л.д.16).

Банк свои обязательства по кредитному соглашению исполнил, предоставив заемщикам кредит в размере ### руб., перечислив денежные средства на счет ФИО2 ###, что подтверждается банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17) и выпиской по счету заемщика (л.д. 8-9).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонние изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ответчики ненадлежащим образом исполняли взятые на себя по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ обязательства.

В соответствии с п. 4.1 Правил предоставления потребительских кредитов физическим лицам проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита, если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (Приложение 1 к Соглашению).

На основании п.4.4 Правил платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размер, размещена на Счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу и процентам) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается ближайший следующий за ним рабочий день.

В соответствии с п. 4.7. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита.

На основании п. 12. Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых (п.12.1.1); в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2).

В целях обеспечения погашения образовавшейся задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщиков были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора со сроком погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, однако до настоящего времени это требование не исполнено.

В результате ненадлежащего исполнения Заемщиками кредитных обязательств по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена.

На день рассмотрения иска задолженность по кредитному соглашению по уплате основного долга, пени остается непогашенной. При таких обстоятельствах, суд находит требования истца обоснованными, соглашается с представленными истцом расчетом задолженности, ответчиками он не оспорен. В связи с этим полагает взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО3 сумму задолженности по основному долгу в размере ###. и задолженность по уплате процентов в размере ###

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, то суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.69 и п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Руководствуясь вышеприведенными нормами закона и разъяснениями, суд находит возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленной неустойки по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ с ### (###. - пеня за несвоевременную уплату основного долга и ### – пеня за несвоевременную уплату процентов) до ### руб., полагая, что в указанном размере она будет отвечать требованиям разумности, периоду просрочки, степени нарушенного ответчиком обязательства. Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика в пользу Банка по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ будет составлять по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – ### коп., из них - основной долг – ### проценты за пользование кредитом – ### пени ### рублей.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению. Тем более, что в требовании Банк уведомил ответчика о расторжении данного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, с учетом расторжения кредитного договора решением суда он продолжает действовать вплоть до вступления решения суда в законную силу.

Следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту по день вступления решения суда в законную силу.

Как следует из п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ). Равным образом, в случае отказа потребителя от исполнения договора купли-продажи ввиду обнаружения недостатков в переданном по договору товаре обязательство продавца по уплате неустойки сохраняется до момента возврата продавцом уплаченной за товар суммы (статья 22, пункт 1 статьи 23 Закона о защите прав потребителей). Если договором установлена неустойка за неисполнение обязанностей, связанных с последствиями прекращения основного обязательства, то условие о неустойке сохраняет силу и после прекращения основного обязательства, возникшего на основании этого договора (пункт 3 статьи 329 ГК РФ). Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Таким образом, суд полагает взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ### % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 11 475 руб. 72 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ### выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт ### выдан ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала (ИНН ###) сумму задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 220 575 руб. 65 коп., в том числе: основной долг – 196 108 руб. 58 коп., задолженность по процентам – 14 467 руб. 07 коп., пени-10 000 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт ### выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт ### выдан ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала (ИНН ###) пени за несвоевременное исполнение обязательств по оплате основного долга, начисляемых в соответствии с п. 12.1.2 кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ, исходя из ###% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2 (паспорт ### выдан ДД.ММ.ГГГГ), ФИО3 (паспорт ### выдан ДД.ММ.ГГГГ в солидарном порядке в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала (ИНН ###) расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 11 475 руб. 72 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Владимира заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Октябрьский районный суд г.Владимира в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Л.И. Гарева

в мотивированной форме решение изготовлено 11 июля 2023 г.

Председательствующий судья Л.И. Гарева