Решение по делу № 2-456/2025 от 17.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-456/2025

УИД 74RS0002-01-2024-007461-41

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 февраля 2025 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе

председательствующего судьи Котельниковой К.Р.,

при секретаре Сарсикеевой Ф.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) к наследственному имуществу Ф.О.Р., ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк ЗЕНИТ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ЗЕНИТ (ПАО)) обратился в суд с иском к наследникам Ф.О.Р., умершего дата, просил взыскать задолженность по кредитному договору № от 08.06.2021 в размере 836308,42 руб., расходы по оплате государственной пошлины 17563,08 руб., а также обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль LADA VESTA, дата года выпуска, установив начальную продажную цену в размере 1003000 руб. путем реализации с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что 08.06.2021 истец на основании кредитного договора на условиях срочности, возвратности и платности предоставил Ф.О.Р. денежные средства в размере 1035248,10 руб. на приобретение транспортного средства LADA VESTA, одновременно, заключив договор залога данного транспортного средства. Кредит был предоставлен на срок 84 месяца, ответчик обязался вернуть кредит путем внесения аннуитетных платежей согласно графику платежей с процентами за пользование кредитом из расчета 13,5% годовых. Банк свои обязательства исполнил, однако, ответчик обязательства во внесению ежемесячных аннуитетных платежей в погашение кредита с 08.12.2023 не исполняет. Договором предусмотрена неустойка за просрочку платежей. По состоянию на 28.06.2024 задолженность по основному долгу составила 777701,46 руб., по процентам – 55494,75 руб., по неустойки – 3112,21 руб. 06.06.2024 произведена оценка рыночной стоимости транспортного средства, которая составила 1003000 руб. дата Ф.О.Р. умер. Информации о наследниках истец не имеет, просит установить наследников и взыскать с них задолженность, а при отсутствии наследников признать имущество выморочным.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2, ФИО3, в качестве третьих лиц АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк».

Представитель истца Банк ЗЕНИТ при надлежащем извещении участия в деле не принимал, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 7, 200).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, при надлежащем извещении в судебном заседании не участвовали, возражений не предоставили.

Представители третьих лиц АО «Тинькофф Банк», ПАО «Сбербанк» при надлежащем извещении участия в деле не принимали.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законами или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются нормы о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что на основании оферты от 08.06.2021 между Банком ЗЕНИТ и Ф.О.Р. был заключен договор потребительского кредита № для приобретения у ООО «М.» автотранспортного средства марки LADA VESTA. Сумма кредита составляет 1035248,10 руб., в том числе: 826000 руб. для приобретения автомобиля, 29608,10 руб. для оплаты страховой премии по Договору страхования жизни и здоровья (личное страхование) ПАО СК «Росгосстрах», 29700 руб. для оплаты сертификата телемедицины, 5040 руб. для оплаты услуги СМС-информирования о событиях по кредиту (л.д.20-27).

Срок договора потребительского кредита - 84 месяца с даты предоставления кредита, срок возврата кредита - 08.06.2028, ставка основных процентов – 13,5% годовых, количество платежей - 84, размер ежемесячного аннуитетного платежа – 19115,75 руб., даты платежей указаны в графике платежей (л. д. 28-30).

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика по предоставлению в обеспечение исполнения обязательств залога приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля.

За ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (пункт 12 кредитного договора).

Согласно договору залога от 08.06.2021 Ф.О.Р. передал в Банк ЗЕНИТ автотранспортное средство LADA VESTA, дата года выпуска, VIN № (л.д.38-44).

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету, справкой о зачислении суммы кредита.

дата заемщик Ф.О.Р. умер (л.д.66).

Обязательства по вышеуказанному кредитному договору Ф.О.Р. при жизни в полном объеме исполнены не были, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии с пунктом 5.3.2 договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства при нарушении залогодателем условий договора залога, а также по иным основаниям, предусмотренным кредитным договором и/или законодательством Российской Федерации.

Пунктами 5.1.2, 5.4.1 Общих условий договора о предоставлении кредита (далее - Общих условий) (л. д. 28-33 т. 1), являющихся составной частью кредитного договора, установлено, что кредитор вправе потребовать, а заемщик обязуется досрочно вернуть основной долг вместе с причитающимися основными процентами за фактический срок кредитования при возникновении оснований, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По расчету Банка ЗЕНИТ по состоянию на 28.06.2024 задолженность по кредитному договору составила 836308,42 руб., из них 777701,46 руб. по основному долгу, 55494,75 руб. по процентам, 3112,21 руб. – по неустойке.

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора и действующего законодательства, ответчиками контррасчет не представлен.

Нотариусом нотариального округа Магнитогорского городского округа Челябинской области К.А.О. заведено наследственное дело после смерти Ф.О.Р., наследниками являются сын ФИО1, сын ФИО2, дочь ФИО3 Наследственная масса состоит из квартиры по адресу: <адрес>, земельного участка по адресу: <адрес>, транспортного средства №, акций <данные изъяты> Также имеется задолженность по кредиту ПАО «Сбербанк» в размере 13723,94 руб., денежные средства на счетах АО «Тинькофф Банк», а именно: по договору расчетной карты № на день смерти в размере <данные изъяты> руб. (на 03.03.2024 – <данные изъяты> руб.), по карте № – <данные изъяты> руб., по карте № – <данные изъяты> руб., по вкладу № - <данные изъяты> руб. (на 03.03.2024 – <данные изъяты> руб.), по вкладу № – <данные изъяты> руб. (на 03.03.2024 – <данные изъяты> руб.), по счету № – <данные изъяты> руб. (на 22.01.2024 - <данные изъяты> руб.), по счету № – <данные изъяты> руб., по счету № – <данные изъяты> руб., по счету № – <данные изъяты> руб., по счету № – <данные изъяты> руб.

Согласно ст.1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу ст. 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 статьи 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Принимая во внимание, что каких-либо доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств по спорному кредитному договору наследниками Ф.О.Р. – ФИО1, ФИО2, ФИО3 не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков солидарно задолженности по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, которая превышает сумму долга.

Что касается требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 Гражданского кодекса РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно положениям пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно карточки учета транспортного средства спорный автомобиль в РЭО ГИБДД УМВД по г.Магнитогорску Челябинской области на день смерти был зарегистрирован на Ф.О.Р., регистрация транспортного средства была прекращена дата в связи с наличием сведений о смерти Ф.О.Р. Каких-либо сведений и доказательств, подтверждающих переход права собственности на транспортное средство в суд не предоставлено, кроме того, это не имеет значения для решения вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество в силу следующего.

Так, в силу п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

По смыслу приведенных правовых норм, особенностью залоговых правоотношений является наличие права следования, которое заключается в том, что при отчуждении заложенной вещи право залога следует за вещью, а у лица, которое приобрело вещь, возникают залоговые обременения.

Учитывая факт ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком, суд считает возможным удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Законодательством Российской Федерации не предусмотрен судебный порядок определения начальной продажной стоимости движимого имущества, на которое обращается взыскание.

На основании изложенного, в удовлетворении исковых требований в части установления начальной продажной стоимости имущества истцу следует отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца также расходы по оплате госпошлины в размере 17563,08 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 (ИНН №), ФИО2 (ИНН №), ФИО3 (ИНН №) в пользу Банк ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, оставшегося после смерти Ф.О.Р., умершего дата, задолженность по кредитному договору № от 08.06.2021 по состоянию на 28.06.2024 в размере 836308,42 руб., из них 777701,46 руб. по основному долгу, 55494,75 руб. по процентам, 3112,21 руб. по неустойке, а также расходы по оплате государственной пошлины 17563,08 руб.

В счет исполнения обязательств по кредитному договору № от 08.06.2021 обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство LADA VESTA, дата года выпуска, VIN №, путем продажи с публичных торгов с определением начальной продажной стоимости транспортного средства в размере рыночной, произведенной в рамках исполнительного производства.

В удовлетворении исковых требований Банк ЗЕНИТ (публичного акционерного общества) об установления начальной продажной стоимости имущества истцу следует отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 03 марта 2025 года.