Решение по делу № 2-1176/2025 от 24.04.2025

Дело № 2-1176/2025

УИД: 42RS0009-01-2024-009461-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово в составе:

председательствующего Курилова М.К.

при секретаре Кононец Э.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

24 апреля 2025 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО КБ «Агропромкредит» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** Коммерческий Банк «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) заключил в ФИО2 кредитный договор ### от **.**.****, по которому выдал ответчику кредит в размере 805 000 рублей на условиях возвратности, срочности и платности, до **.**.**** Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства марки ... года выпуска.

В соответствии с пунктами 1.1., 1.2., 3.4 кредитного договора ответчик обязался полностью возвратить кредит, уплатить проценты, начисленные по кредиту в срок по **.**.**** включительно. Гашение кредита осуществляется ежемесячно в соответствии с условиями п. 2.2 кредитного договора. В соответствии с п. 2.3 кредитного договора, плата за пользование кредитом определена в размере 14,50% годовых, а при нарушении даты возврата кредита, в силу п. 2.8 кредитного договора начисляется неустойка - 0,3% годовых от невозвращенной и/или неуплаченной суммы кредита и процентов за каждый день просрочки.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме **.**.**** Ответчику предоставлены денежные средства в размере 805 000 рублей.

**.**.**** КБ «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) был реорганизован в Коммерческий Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» (ОАО). В дальнейшем по решению общего собрания участников Банка ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» переименован в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

По наступлению даты возврата кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором. Ответчик не исполнил данное требование о досрочном погашении кредита.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в ... с исковым заявлением о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

На основании исполнительного листа по гражданскому делу ### в пользу Банка с заемщика была взыскана задолженность в размере 430 815, 82 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 581, 78 рублей. Поскольку после вступления решения суда в законную силу должник продолжил нарушать обязательства по кредитному договору, взыскателем были предъявлены исполнительные документы для принудительного взыскания в службу судебных приставов. Вышеуказанные требования о досрочном возврате кредита были направлены на досрочное получение исполнения обязательств от должника, а не на прекращение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате процентов за пользование ими. Следовательно, после вступления в силу вышеуказанного судебного акта сохраняется возможность предъявлять к должнику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки).

Банк неоднократно уведомлял ответчика о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, однако задолженность так и не была погашена, требования о досрочном возврате кредита не были исполнены.

В настоящее время решение суда от **.**.**** не исполнено.

В ОСП по ... возбуждено исполнительное производство на основании исполнительного листа ### ### от **.**.****.

Кредитный договор ### от **.**.**** до настоящего времени по соглашению сторон либо по решению суда не расторгнут, начисление процентов за пользование кредитом и неустойки на просроченный основной долг и просроченные проценты производится до момента исполнения просроченных обязательств по уплате основного долга и процентов. Начисление неустойки на просроченные проценты производится по настоящее время соответственно до момента фактического исполнения обязательств.

Согласно кредитному договору, графику погашения кредита и уплаты процентов, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование денежными средствами подлежали уплате ответчиком ежемесячно. В связи, с чем срок исковой давности данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Следовательно, в пользу Банка подлежит взысканию сумма процентов и неустоек, подлежащих уплате в период трехлетнего срока до момента обращения в суд с иском.

Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых денежных сумм общая сумма задолженности ответчика за последние три года на **.**.**** составляет 1 302 461,68 руб., из них:

- проценты за просроченный основной долг - 150 313, 36 рублей;

- неустойка на просроченный основной долг- 1 107 639, 06 рублей;

- неустойка на просроченные проценты - 44 509, 26 рублей.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** на **.**.**** в размере 1 302 461, 68 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 28 025 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, под расписку.

Учитывая положения ст. 167 ГПК РФ, наличие письменного заявления о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о слушании дела надлежащим образом. Основания для отложения судебного разбирательства судом не установлены.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст.819 ГК РФ).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

В свою очередь, ч. 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств).

Судом установлено, что **.**.**** Коммерческий Банк «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) заключил в ФИО2 кредитный договор ### от **.**.****, по которому выдал ответчику кредит в размере 805 000 рублей на условиях возвратности, срочности и платности, на срок до **.**.**** Кредит предоставлен для приобретения транспортного средства ....

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме **.**.**** ответчику предоставлены денежные средства в размере 805 000 рублей.

По наступлению даты возврата кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

В связи с вышеизложенными обстоятельствами истец обратился в Центральный районный суд г. Кемерово с исковым заявлением о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по делу ### между ООО КБ «Агропромкредит» и ФИО2 заключено мировое соглашение, по условиям которого ФИО2 обязуется погашать задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** путем внесения денежных средств на лицевой счет ###, открытый в Кемеровском филиале ООО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» ежемесячно 18 числа по 20 550 рублей, начиная с **.**.**** по **.**.**** включительно, а с 18.05.2011г. - 4 034, 01 руб. Ответчик в срок до **.**.**** обязуется оплатить истцу неустойку, предусмотренную п. 2.8 кредитного договора в размере 9 000 руб., а именно: до **.**.**** - 4 500 руб., до **.**.**** - 4 500 руб. Ответчик возмещает расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 8 581,78 руб. не позднее **.**.**** КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «КРЕДИТНЫЙ АГРОПРОМБАНК» (ООО) отказывается от своих требований к ответчику о взыскании суммы в размере 506 727, 92 руб.

Производство по делу по иску Коммерческого банка «Кредитный Агропромбанк» (ООО) к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору прекращено в связи с утверждением мирового соглашения.

Определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** произведена замену истца Коммерческий банк «Кредитный Агропромбанк» (ООО) по иску Коммерческого банка «Кредитный Агропромбанк» (ООО) к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору на Коммерческий банк «Агропромкредит» (ОАО). Банку выданы в соответствии с условиями мирового соглашения, утвержденного определением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** исполнительные листы о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 430 815, 82 рублей, а также государственной пошлины в размере 8 581, 78 рублей с ФИО2

В связи с тем, что кредитный договор не был расторгнут, условия кредитного договора продолжают действовать, в том числе условие о начислении процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное исполнение обязательств.

Исходя из расчета истца, представленного в материалы дела, задолженность ФИО2 по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 1 302 461,68 руб., из них:

- проценты за просроченный основной долг - 150 313, 36 рублей;

- неустойка на просроченный основной долг- 1 107 639, 06 рублей;

- неустойка на просроченные проценты - 44 509, 26 рублей.

При этом, суд находит расчеты процентов на просроченный основной долг и неустойки, приложенных к исковому заявлению неверными, а также истцом пропущен срок исковой давности по платежам ранее **.**.****, о применении которого заявлено ответчиком, поскольку настоящее исковое заявление направлено истцом в суд **.**.****

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 данного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая подлежит применению к правоотношениям сторон в силу п. 2 ст. 819 данного Кодекса, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как разъяснено в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст.330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст.395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (ст. 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Согласно п. 6 названного Постановления по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26).

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу по ссудной сумме, процентам за пользование и неустойки со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права – истечение срока внесения очередного платежа.

Согласно разъяснений, данных в п.п.17, 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Учитывая сведения о дате погашения задолженности по кредитному договору, расчет процентов на просроченный основной долг должен быть следующим.

Датасовершения операции

Остатокссудной задолженностина начало операции (руб.)

Размервнесеннойоплаты поссуднойзадолженности(руб.)

Просрочка

Процентная ставка (%)

Дней в году

Проценты(3) Х(7)Х(8)/(9)в денежном эквиваленте(в рублях)

С даты

По дату

дни

**.**.****

305982, 07

**.**.****

14, 5 %

365

8387, 26

305982, 07

**.**.****

365

14, 5 %

365

44367, 40

305982, 07

**.**.****

14, 5 %

365

10453, 69

**.**.****

298135, 29

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

4263, 74

**.**.****

290288, 51

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

3459, 60

**.**.****

282441, 73

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

2917, 27

**.**.****

274594, 95

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

2945, 31

**.**.****

266748, 17

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

3390, 99

**.**.****

258901, 39

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

3291, 24

**.**.****

251054, 61

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

2892, 29

**.**.****

243207, 83

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

3381, 59

**.**.****

235361, 05

7846, 78

**.**.****

14, 5 %

365

2430, 99

**.**.****

227610, 37

7750, 68

**.**.****

14, 5 %

365

2803, 04

**.**.****

219278, 47

8331, 90

**.**.****

14, 5 %

365

3048, 87

**.**.****

210946, 57

8331, 90

**.**.****

14, 5 %

365

1843, 62

**.**.****

202614, 67

8331, 90

**.**.****

14, 5 %

365

2656, 20

**.**.****

194282, 77

8331, 90

**.**.****

14, 5 %

365

2546, 97

**.**.****

185950, 87

8331, 89

**.**.****

14, 5 %

365

2142, 26

**.**.****

177618, 98

8331, 90

**.**.****

14, 5 %

365

2116, 83

**.**.****

169287, 08

8331, 90

**.**.****

14, 5 %

365

1883, 03

**.**.****

160955, 18

8233, 47

**.**.****

14. 5 %

365

383, 65

**.**.****

152721, 71

102, 07

**.**.****

14, 5 %

365

1638, 10

**.**.****

152619, 64

4007, 38

**.**.****

14, 5 %

365

1030, 71

ИТОГО

114 274,65

Расчет неустойки на просроченный основной долг, с учетом положений ст. 193 ГК РФ, а также остатка ссудной задолженности должен быть следующим.

**.**.****

305 982,07

109,5%

365

61502,40

**.**.****

305 982,07

109,5%

365

335 050,37

**.**.****

305 982,07

109,5%

365

78 943,37

**.**.****

298 135,29

109,5%

365

32 198, 61

**.**.****

290 288,51

109,5%

365

26 125,97

**.**.****

282 441,73

109,5%

365

22 030,45

**.**.****

274 594,95

109,5%

365

22 242,19

**.**.****

266 748,17

109,5%

365

25 607,82

**.**.****

258 901,39

109,5%

365

24 854,53

**.**.****

251 054,61

109,5%

365

21 841,75

**.**.****

243 207,83

109,5%

365

25 536,82

**.**.****

235 361,05

109,5%

365

18 358,16

**.**.****

227 610,37

109,8%

366

21 167, 76

**.**.****

219 278,47

109,8%

366

23 024,24

**.**.****

210 946,57

109,8%

366

13 922,47

**.**.****

202 614,67

109,8%

366

20 058,85

**.**.****

194 282,77

109,8%

366

19 234

**.**.****

185 950,87

109,8%

366

16 177,73

**.**.****

177 618,98

109,8%

366

15 985,71

**.**.****

169 287,08

109,8%

366

14 220,11

**.**.****

160 955,18

109,8%

366

2 897,19

**.**.****

152721, 71

109,8%

366

12 370,46

**.**.****

152619, 64

109,8%

366

7 783, 60

861 134,56

Таким образом, неустойка на просроченный основной долг за период с **.**.**** по **.**.**** составит 861 134,56 руб.

Расчет неустойки на просроченные проценты, с учетом положений ст. 193 ГК РФ должен быть следующим.

**.**.****

10 751,03

109,5%

365

2 160, 96

**.**.****

10 751,03

109,5%

365

11772,38

**.**.****

10 751,03

109,5%

365

11772,38

**.**.****

10 751,03

109,8%

366

285

9192,13

34 897,85

Таким образом, неустойка на просроченные проценты за период с **.**.**** по **.**.**** составит 34 897, 85 руб.

Между тем, суд считает, что заявленная к взысканию неустойка на просроченные проценты и основной долг явно завышены.

В соответствии с ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

То есть исходя из буквального толкования вышеприведенных положений закона, статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Критериями для установления несоразмерности неустойки в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

При этом при взыскании неустойки по договорам займа, суд считает необходимым учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки, что проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств.

Как следует из представленных документов, истцом предъявленная к взысканию с ответчика неустойка на просроченные проценты и просроченный основной долг рассчитана, исходя из 0,3% от невыполненных обязательств за каждый день просрочки, согласно п. 1.1 кредитного договора, что составляет 109,5/109,8% годовых.

Суд считает, что убытки истца отчасти компенсируются получением процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, заявленная неустойка явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства, и считает возможным уменьшить размер неустойки в 5.21 раз, рассчитав ее исходя из ключевой ставки Банка России в размере 21 % годовых, что составит 165 284, 94 руб. (неустойка на просроченный основной долг) и 6 698, 24 руб. (неустойка на просроченные проценты).

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с учетом существа постановленного судом решения, с ответчика ФИО2 подлежат взысканию в расходы, понесенные истцом при подаче иска по оплате государственной пошлины, в размере 21 739 руб. Факт несения расходов подтвержден платежным поручением ### от **.**.****.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» к ФИО2 – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (... ###) в пользу Акционерного общества коммерческий банк «Агропромкредит» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 286 257, 83 руб., из которой: 114 274, 65 руб. - проценты на просроченный основной долг; 165 284, 94 руб. - неустойка на просроченный основной долг; 6 698, 24 руб. - неустойка на просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины – 21 739 руб., а всего 307 996, 83 руб.

В остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения в мотивированной форме подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.

Судья М.К. Курилов

Решение в мотивированной форме составлено 13.05.2025 года.