Дело № 2-1049/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 августа 2022 года г. Елизово Камчатского края

Елизовский районный суд Камчатского края в составе председательствующего судьи Анофриковой С.Н., при секретаре судебного заседания Брилевой В.О., рассмотрев с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Червяковой Е.Д. в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Савченко ИО1 о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту Общество или Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании в свою пользу долга по кредитному договору в сумме 515 626 руб. 93 коп. и суммы уплаченной государственной пошлины в размере 8 356 руб. 27 коп. В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Савченко ИО2 был заключен кредитный договор №, на сумму 6284083 руб., в том числе: 550000 рублей – сумма к выдаче, 78408 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту 17,90% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. На момент смерти обязательства заемщика не исполнены. Ссылаясь на ст. 309, 418, 1113, 1112, 1175 ГК РФ истец просит взыскать задолженность по кредиту и судебные расходы по оплате государственной пошлины с наследника умершего заёмщика.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель адвокат Червякова Е.Д. в судебном заседание возражали против взыскания денежных средств, поскольку на момент смерти наследодатель был застрахован, в связи с чем, погашение кредита должна осуществлять страховая компания.

Третье лицо ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в своем отзыве сообщили, что наследник не представил полный пакет документов для того, чтобы у страховщика была возможность признания/непризнания смерти застрахованного лица страховым случаем и выплаты страховой суммы (л.д. 111).

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив исковое заявление, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

Отношения по кредитным договорам, регулируются статьями 819-821 параграфа 2 главы 42 ГК РФ.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено пунктом 1 статьи 408 ГК РФ прекращает обязательство должника только надлежащее исполнение.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, а также залогом.

При этом пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 628408 руб. под 17,90%, в том числе: сумма к выдаче 550000 рублей, для оплаты страхового взноса на личное страхование 78408 рублей. Свое обязательство по вышеуказанному договору Банк исполнил в полном объеме, путем перечисления денежных средств как на счет заемщика, так же оплатив страховой взнос на личное страхование (л.д. 8-22).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, после его смерти в права наследства на имущество наследодателя вступила ФИО1, что подтверждается материалами наследственного дела (л.д. 64-78).

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При заключении кредитного договора ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением на добровольное страхование по программе страхования «КОМБО+» №, получил полис страхования жизни и здоровья (л.д. 123, 121-122). Как указано в страховом полисе выгодоприобретателями по заключенному договору является Застрахованный, в случае смерти Застрахованного Выгодоприобретателями признаются наследники Застрахованного в соответствии с действующим законодательством РФ (п. 7).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Выгодоприобретателем по договору страхования заключенному с ФИО3 при наступлении страхового случая является наследник ответчица по иску ФИО1

Из ответа страховой компании ООО «СК «Ренессанс Жизнь» следует, что выгодоприобретателем (наследником по закону – ФИО1) не представлены страховщику документы, предусмотренные в Разделе 10, п.п. 10.3, 10.3.1 Полисных условий (л.д. 111).

Доводы ответчика о том, что оплату кредита должна осуществлять страховая компания не является основанием к отказу истцу в удовлетворении заявленных требований, поскольку выгодоприобретателем по договору страхования является не банк, выдавший кредит, а сам ФИО3 либо его наследники, что указывает на отсутствие связи договора страхования с кредитным договором и его акцессорный (дополнительный) характер по отношению к кредитному договору.

В обоснование своей позиции ответчик в судебном заседании ссылалась на то, что ей отказали в предоставлении медицинских документов, необходимых для предъявления в страховую компанию, при этом как видно из ответа лечебного учреждения ГБУЗ КК ЕРБ № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не выданы медицинские документы в связи с тем, что ею не предоставлены документы, подтверждающие родство с ФИО3 (л.д. 127). Доказательств иных обращений ответчика за получением медицинских документов материалы гражданского дела не содержат. При этом ответчиком была получена информация от страховой компании о том, что для решения вопроса о признании смерти ФИО3 страховым случаем и выплате страхового возмещения необходимо представить медицинские документы.

Ответчик, как выгодоприобретатель по договору страхования, обращалась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, не представив необходимый пакет документов для осуществления страховой выплаты. Наличие договора страхования не освобождает ответчика от исполнения обязательств по возврату кредита. Ответчик, в свою очередь, не лишена права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы, а в случае отказа в выплате - с соответствующим иском в суд.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно представленного истцом расчета задолженности ФИО3 по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составила 515626 руб. 93 коп., из которых: 501415 руб. 27 коп. – основной долг, 14045,94 руб. - проценты за пользование кредитом, 66,72 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 99,00 руб. – комиссия за предоставление извещений (л.д. 17).

Представленный истцом расчет задолженности признается суд арифметически верным, не опровергнут ответчиком.

Поскольку как следует из материалов наследственного дела, ФИО1 приняла имущество после смерти мужа в виде ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом и земельный участок кадастровая стоимость дома 2357138,14 руб., земельного участка 380310,00 руб. (л.д. 77), суд удовлетворяет заявленные Банком требования.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 356 руб. 27 коп., оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Савченко ИО1 (паспорт серия № №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере 515 626 руб. 93 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8356 руб. 27 коп.

Решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме – 07 сентября 2022 года.

Председательствующий (судья) С.Н.Анофрикова