Решение по делу № 2-867/2023 от 07.06.2023

Дело №2-867/2023

УИД 42RS0002-01-2023-000622-02

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гуляевой Т.С.

при секретаре Титаренко И.З.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белове

07 июня 2023 года

гражданское дело по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

Истец «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Просит расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 372353.59 руб., из которых: 1 267366.72 руб. - просроченный основной долг; 78109.74 руб. - проценты за пользование кредитом; 26877.13 руб. - проценты на просроченный основной долг.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 21061.77 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы за составление отчета об оценке ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 500 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 9,2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Кредитного договора.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,01% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения Кредитного договора.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определить способ реализации - путем продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 791465.60 рублей.

Требования мотивирует тем, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г.Кемерово (далее - Банк, Кредитор, Истец) и ФИО3 (именуемым в дальнейшем - Заемщик, Ответчик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) в соответствии с п.п.2,3 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1 445000.00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с уплатой процентов в размере 9,2% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 64,7 кв.м., жилой площадью 41,9 кв.м. (далее - Квартира, предмет залога, предмет ипотеки) в собственность Заемщика.

Согласно п.3.6. Кредитного договора обеспечением обязательств Заемщика по Кредитному договору является залог (ипотека) Квартиры, приобретаемой за счет кредитных средств, с момента государственной регистрации ипотеки Квартиры в пользу Банка и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости. Квартира считается находящейся в залоге у Кредитора с даты выдачи кредита до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору.

Права Банка как кредитора и залогодержателя удостоверены Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

Предмет ипотеки был приобретен на основании договора купли-продажи с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку вышеуказанная Квартира была приобретена с использованием кредитных средств Банка в соответствии со ст.77 ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) на предмет ипотеки была установлена и зарегистрирована ипотека в силу закона за № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнение обязательств Заемщика по Кредитному договору, что подтверждается отметкой регистрирующего органа на Договоре купли-продажи, а также выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.9. Кредитного договора кредит был предоставлен Заемщику ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления денежных средств на счет зачисления Заемщика №, открытый в Банке, что подтверждается выпиской из лицевого счета Заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п.3.12. Кредитного договора Заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно путем осуществления аннутетных платежей не позднее 20 числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 21 числа предыдущего календарного месяца по 20 число текущего календарного месяца, а последний платеж по возврату кредита и уплате процентов подлежит внесению не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком Кредитного договора составляет 14 868,00 руб.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в Графике погашения кредита, который является Приложением № к Кредитному договору.

Погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется путем безналичного перевода денежных средств с текущего счета Заемщика «Кредитный» № (п.3.11 Кредитного договора).

Согласно п.6.2. Общих условий Кредитного договора (Приложение № к Кредитному договору) в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,01% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком было заключено дополнительное соглашение к Кредитному договору, согласно условиям которого с ДД.ММ.ГГГГ изменился порядок погашения кредитной задолженности, увеличился срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ и был установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа в зависимости от даты гашения: 3068 руб., 14926 руб., 14568 руб. согласно нового графика погашения кредита (Приложение к дополнительному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с изменением срока возврата кредита по Кредитному договору до ДД.ММ.ГГГГ и изменением порядка погашения кредитной задолженности между Банком и Заемщиком было заключено соглашение об изменении содержания Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с заявлением Заемщика об изменении счета по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ погашение задолженности по Кредитному договору осуществлялось также со счета банковской карты Заемщика №, что подтверждается выпиской по счету банковской карты № за расчетный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору образовалась непрерывная просроченная задолженность. Последнее погашение по Кредитному договору было произведено ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3.2. Общих условий Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору (в том числе возврата кредита, уплаты начисленных процентов и неустойки), в частности, при просрочке Заемщиком осуществления возврата предоставленных Кредитором денежных средств или процентов за пользование ими более чем на 30 календарных дней или при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате начисленных процентов более трех раз в течение 1 года (п.3.2.2.4. Кредитного договора).

В случае невыполнения указанного требования Банк уведомил Заемщика о праве Банка обратить взыскание на находящееся в залоге имущество.

Однако требование Банка к Заемщику осталось без удовлетворения, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

В уведомлении, указанном выше, направленном Банком в адрес Заемщика, Банк также потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 1372 353.59 руб., из которых: 1 267366.72 руб. - просроченный основной долг; 78109.74 руб. - проценты за пользование кредитом; 26877.13 руб. - проценты на просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по счету банковской карты.

В случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, в течение 30 календарных дней, считая с даты, указанной в письменном требовании о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную Квартиру (п.6.3. Общих условий Кредитного договора).

В связи с неисполнением Заемщиком условий Кредитного договора, в том числе, систематическими нарушениями сроков внесения платежей более чем трех раз в течение двенадцати месяцев, неисполнением требования о досрочном исполнении обязательств на основании п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ Кредитор вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки.

Специальное правовое регулирование для обязательств, исполняемых периодическими платежами, установлено п.5 ст.54.1. Закона об ипотеке, в соответствии с которой если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения таких обязательств допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, для правильного разрешения настоящего спора необходимо установить следующие обстоятельства: по требованиям о досрочном взыскании кредитной задолженности, в том числе остатка по кредиту, - факт нарушения Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа и размер кредитной задолженности; по требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество - факт систематического нарушения сроков обязательства, исполняемого периодическими платежами более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд независимо от значительности каждой просрочки.

Из представленных Истцом доказательств (расчет задолженности, выписка из лицевого счета) следует, что Ответчик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил исполнять обязательства по оплате кредита.

Таким образом, учитывая, что Заемщиком не исполнены требования Банка о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору и после направления данных требований прошло свыше 30 календарных дней, а также допущены просрочки внесения ежемесячных платежей по Кредитному договору более, чем на 30 календарных дней и более трех раз в течение 12 месяцев, полагает что имеются основания для обращения взыскания на Квартиру в судебном порядке.

Необходимо отметить, что иммунитет на единственное жилое помещение, пригодное для постоянного проживания гражданина и членов его семьи, не распространяется на те жилые помещения, которые обременены ипотекой.

Согласно п.3.5. Кредитного договора стороны определили залоговую стоимость Квартиры в размере 1700 000 руб. При этом указанная залоговая стоимость не признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п.3.5.2. Кредитного договора).

Согласно п.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях определения актуальной рыночной стоимости Квартиры Банком был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт».

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной и ликвидационной стоимости - рыночная стоимость объекта оценки (Квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 64,7 кв.м., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 239 332 рублей.

Таким образом, полагает, что начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1 791465.60 рублей.

Исходя из установленной отчетом ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» рыночной стоимости Квартиры, 5 процентов от нее составляет 111966.60 рублей. Период просрочки исполнения обязательств, обеспеченных залогом, превышает три месяца. Общая сумма задолженности Заемщика перед Банком по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 372353.59 руб., что существенно превышает 5% стоимости Квартиры, следовательно, оснований для применения положений п.2 ст.348 ГК РФ в данном случае не имеется.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти Заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком по адресу регистрации Заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору наследниками Заемщика, однако, как указывалось выше, данное требование осталось без удовлетворения.

Местом регистрации (жительства) в момент смерти ФИО3 являлось: <адрес>.

Из заключенного между Банком и ФИО3 вышеуказанного кредитного договора вытекает обязанность погашения задолженности на сумму 1 372353.59 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно копии паспорта умершего ФИО3, копии паспорта ФИО1, свидетельства о заключении брака Т-вых № № от ДД.ММ.ГГГГ (повторное), свидетельства о рождении ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ наследниками первой очереди по закону, которые могли на основании ст.1153 ГК РФ принять наследство путем подачи по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства, являются: ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (супруга наследодателя); ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (дочь наследодателя).

В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление Пленума от 29.05.2012 N 9) содержатся разъяснения о том, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Из разъяснений пункта 60 того же Постановления Пленума следует, что принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пункте 61 Постановления Пленума от 29.05.2012 N 9 разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению по настоящему делу, являются: состав наследников умершего ФИО3, состав наследственного имущества, рыночная стоимость наследственного имущества на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ) в целях определения размера ответственности по обязательствам наследодателя; состав кредиторов наследодателя и сумма обязательств наследодателя перед всеми кредиторами.

В силу п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», к судебным издержкам относятся расходы, которые понесены лицами, участвующими в деле, включая третьих лиц, заинтересованных лиц в административном деле (статья 94 ГПК РФ, статья 106 АПК РФ, статья 106 КАС РФ).

Таким образом, представленный стороной Истца Отчет об оценке отвечает требованиям относимости и допустимости, расходы, понесенные Истцом на проведение оценки предмета залога - вышеуказанной квартиры связаны с рассмотрением дела и, в силу ст.94 ГПК РФ, относятся к судебным издержкам.

За составление отчета об оценке ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ Банком оплачена стоимость услуг по оценке квартиры в размере 3 500 руб. согласно Акта оказанных услуг от ДД.ММ.ГГГГ к Договору на оказание услуг по оценке имущества № от ДД.ММ.ГГГГ (№ п/п 28) на основании Счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

30.03.2023г. судом в порядке подготовки к судебному разбирательству привлечена к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора нотариус Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 (л.д.1).

В судебное заседание от 07.06.2023 представитель истца «Газпромбанк» (Акционерное общество) не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом (л.д.238).

Ответчики ФИО1, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в лице законного представителя ФИО1 в судебное заседание от 07.06.2023 не явились, о рассмотрении дела извещены надлежащим образом (л.д.227,230,232), возражений по иску не поступило.

Третье лицо нотариус Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 в судебное заседание от 07.06.2023 не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д.237).

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом иди договором.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что между «Газпромбанк» (Акционерное общество), в лице Филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) в г.Кемерово (далее - Банк, Кредитор, Истец) и ФИО3 (именуемым в дальнейшем - Заемщик) был заключен Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредитный договор) в соответствии с п.п.2,3 которого Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 1 445000.00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) с уплатой процентов в размере 9,2% годовых на приобретение объекта недвижимости: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящей из трех комнат, общей площадью 64,7 кв.м., жилой площадью 41,9 кв.м. (далее - Квартира, предмет залога, предмет ипотеки) в собственность Заемщика.

Права Банка как кредитора и залогодержателя удостоверены Закладной, выданной ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.2. Общих условий Кредитного договора (Приложение № к Кредитному договору) в случае неисполнения Заемщиком обязательств по сроку возврата кредита, уплаты процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0.01% от суммы задолженности по погашению основного долга и/или уплате суммы процентов за каждый календарный день просрочки платежа (л.д.42-49).

В связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также Банк заявил требование о расторжении Кредитного договора. В случае невыполнения указанного требования Банк уведомил Заемщика о праве Банка обратить взыскание на находящееся в залоге имущество (л.д.118,118 оборот).

Требование Банка к Заемщику осталось без удовлетворения, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Иного суду не представлено.

Банк в представленном требовании также потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет в сумме 1 372353.59 руб., из которых: 1 267366.72 руб. - просроченный основной долг; 78109.74 руб. - проценты за пользование кредитом; 26877.13 руб. - проценты на просроченный основной долг, что подтверждается расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету банковской карты (л.д.17-18).

Ответчик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил исполнять обязательства по оплате кредита. Иного суду не представлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данными кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (пункт 2).

Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В целях определения рыночной стоимости Квартиры Банком был привлечен независимый оценщик - ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт».

Начальную продажную цену Квартиры следует установить в размере равном 80% рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, то есть 1 791465.60 рублей (2 239332х80%). Иного не представлено.

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Банком по адресу регистрации Заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора наследниками Заемщика, однако, как указано выше, данное требование осталось без удовлетворения. Иного судом не добыто.

В силу ст.ст.56 и 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации – далее ГПК РФ на лицах, участвующих в деле (сторонах) лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Согласно части 3 статьи 56 ГПК РФ, каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле.

Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (ч.2 ст.195 ГПК РФ).

В соответствии с п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст.1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Пунктом 3 ст.1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п.1 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В силу п.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Для приобретения наследства наследник должен его принять.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Согласно положениям ст.ст.408,418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, следовательно, такая обязанность переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Из представленного по запросу суда материала наследственного дела № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ (л.д.205-225), следует, что по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. остаток долга составляет 1405241.68 руб., остаток на дату смерти 1297982.41 руб. На день смерти ФИО3, проживавшего по адресу: <адрес>, с ним проживали – жена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д.211). 14.02.2023г. ФИО1 нотариусу подано заявление о выделении ей доли в нажитом во время брака с ФИО3 (брак зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ, прекращен ДД.ММ.ГГГГ л.д.236) имуществе, состоящем из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, выдаче свидетельства о праве собственности на указанное выше имущество. Её долю и долю ФИО3 считать равными по 1/2 доле каждому (л.д.207). ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 в лице ее законного представителя ФИО1 нотариусу подано заявление о том, что является наследником по закону, наследственное имущество состоит из 1/2 доли в праве общей собственности на квартиру, расположенной по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», «Газпромбанк» (Акционерное общество), с причитающимися процентами и компенсациями (л.д.208).

Согласно выписке из ЕГРН, имеющейся в материалах наследственного дела (л.д.214-215,215 оборот-216) кадастровая стоимость объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №№№, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – дата смерти заемщика ФИО3 составляет 1536660.59 руб.

В силу пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.

Как разъяснено в пункте 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2016), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 13.04.2016, в случае заключения одним из супругов договора займа или совершения иной сделки, связанной с возникновением долга, такой долг может быть признан общим лишь при наличии обстоятельств, вытекающих из пункта 2 статьи 45 Семейного кодекса Российской Федерации.

Как указано выше и следует из материалов дела, не опровергнуто стороной ответчика, в связи с нарушением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банк ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности, в котором потребовал погасить всю задолженность по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также Банк заявил требование о расторжении Кредитного договора. В случае невыполнения указанного требования Банк уведомил Заемщика о праве Банка обратить взыскание на находящееся в залоге имущество. Требование Банка к Заемщику осталось без удовлетворения, до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена. Банк в представленном требовании также потребовал расторжения Кредитного договора, однако требование Заемщиком в добровольном порядке не исполнено. Ответчик неоднократно допускал просрочки исполнения обязательств по Кредитному договору, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил исполнять обязательства по оплате кредита. ДД.ММ.ГГГГ Банком по адресу регистрации Заемщика было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, расторжении Кредитного договора наследниками Заемщика, однако, как указано выше, данное требование осталось без удовлетворения. Иного судом не добыто.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет в сумме 1 372353.59 руб., из которых: 1 267366.72 руб. - просроченный основной долг; 78109.74 руб. - проценты за пользование кредитом; 26877.13 руб. - проценты на просроченный основной долг, что подтверждается представленным истцом в дело расчетом задолженности на ДД.ММ.ГГГГ.

По сообщению «Газпромбанк» (Акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ в суд (л.д.182) ФИО3 являлся заемщиком банка и ему предоставлен кредит по договору № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 1445 000.00 руб. на срок до 20.02.2034г. В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №№№ от ДД.ММ.ГГГГ. между АО «СОГАЗ» и клиентом ФИО3 на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Полиса страхования жизни, действовавшего на дату смерти клиента в пользу Банк ГПБ (АО) как выгодоприобретателя по договору страхования, заключенному в обеспечение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. заключено не было.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке.

Пунктом 3 указанной статьи предусмотрено, что залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Из положений ст.348 ГК РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

В соответствии со ст.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.69 Федерального закона от 02.10.2007г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

В соответствии со ст.56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно абзацу 9 статьи 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимыми расходы.

Представленный стороной истца в дело отчет об оценке относятся к судебным издержкам.

Руководствуясь вышеизложенными нормами закона, представленными доказательствами, суд полагает расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 1 372353.59 руб., из которых: 1 267366.72 руб. - просроченный основной долг; 78109.74 руб. - проценты за пользование кредитом; 26877.13 руб. - проценты на просроченный основной долг.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы за составление отчета об оценке ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3500 руб. (л.д.113,114 оборот).

Взыскать солидарно с ФИО5 О,С., ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке в размере 9.2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке в размере 0.01% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес><адрес> кадастровый №№, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1791 465.60 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. с даты вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) расходы за составление отчета об оценке ООО «Агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3500 руб.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) проценты по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке в размере 9.2% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, уроженки <данные изъяты> в лице законного представителя ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по ставке в размере 0.01% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №№, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1791 465.60 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме судом принято 14.06.2023 года.

Судья Т.С.Гуляева