Решение по делу № 2-2433/2025 от 16.06.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2025 г. г. Иркутск

Иркутский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Суровцевой Ю.В., при секретаре Носовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело УИД38RS0№-29 (№) по иску ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании солидарно задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указывая в обоснование иска, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании Договора об открытии невозобновляемой кредитной линии <***> от **/**/**** выдало кредит ФИО2 в сумме 6 000 000,00 руб. на срок 240 мес. под 19.5% годовых.

В соответствии с п. 17 Кредитного договора, заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее - Общие условия кредитования).

Согласно п.7 Кредитного договора, п.п. 3.1-34 Общих условий кредитования, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита н/или уплату процентов за пользование кредитом заем уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Кредитном договоре.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком в обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойки, предусмотренные кредитным договором, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3 4 Общих условий кредитования).

**/**/**** для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства с ФИО1

Согласно п. 3.4. Договора поручительства, он прекращает действие с даты, указанной Кредитором уведомлении о принятии положительного решения об изменении состава обеспечения в соответствия условиями Кредитного договора, а в отсутствие уведомления - после выполнения Заемщиком всех своих обязательств по Кредитному договору, либо после выполнения Поручителем обязательств по договору поручительства, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 2.2. Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность) заемщиком. Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) - земельный участок, площадь 840+/- 10 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: .....

Согласно выписке из ЕГРН указанная недвижимость оформлена в собственность на ФИО2

Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на **/**/**** задолженность ответчиков за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) составляет 6 335 434,36 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 361 295,01 руб.,

- просроченный основной долг - 5 957 495,93 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг - 3 506,15 руб.,

- неустойка за просроченные проценты - 13 137,27 руб.

Истец ПАО Сбербанк просит суд:

расторгнуть кредитный договор №-HKЛ от **/**/****,

взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 6 335 434,36 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 361 295,01 руб.

- просроченный основной долг - 5 957 495,93 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 3 506,15 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 13 137,27 руб.,

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 216 696,08 руб.

Всего взыскать: 6 552 130,44 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - земельный участок, площадь 840 +/-10 кв.м, кадастровый №, адрес объекта: ...., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 450 000 руб. (в соответствии с п. 11 Кредитного договора).

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте рассмотрения дела. В просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии истца.

Ответчики ФИО2, ФИО1 в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела были извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания, сведений об уважительности причин своей неявки суду не представили.

Суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом мнения представителя истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков, в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, исходя из следующего.

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По правилам статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что **/**/**** между ПАО Сбербанк и ФИО2 был заключен договор от открытии невозобновляемой кредитной линии <***>, согласно которому Банк выдал ФИО2 кредит в сумме 6 000 000,00 руб. на срок 240 месяцев под 19.5% годовых.

Кредит предоставлен на индивидуальное строительство жилого дома по адресу: ...., земельный участок по адресу: .....

Согласно п. 7 Кредитного договора, п.п. 3.1-34 Общих условий кредитования, заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии з календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита н/или уплату процентов за пользование кредитом заем уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Кредитном договоре.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком в обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, кредитор вправе прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом неустойки, предусмотренные кредитным договором, предъявить аналогичные требования поручителю (ям) и обратить взыскание на заложенное имущество (п. 4.3 4 Общих условий кредитования).

**/**/**** для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору был заключен Договор поручительства с ФИО1

Согласно п. 3.4. Договора поручительства, он прекращает действие с даты, указанной Кредитором уведомлении о принятии положительного решения об изменении состава обеспечения в соответствия условиями Кредитного договора, а в отсутствие уведомления - после выполнения Заемщиком всех своих обязательств по Кредитному договору, либо после выполнения Поручителем обязательств по договору поручительства, либо в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Согласно п. 2.2. Договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Таким образом, поручители полностью несут перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) - земельный участок, площадь 840+/- 10 кв.м., кадастровый №, адрес объекта: .....

Согласно п. 11 кредитного договора залоговая стоимость земельного участка устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно выписке из ЕГРН земельный участок оформлен в собственность на ФИО2

В силу ст. 153 ГК РФ сделка устанавливает, изменяет и прекращает права и обязанности сторон с момента ее совершения. В соответствии с ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

Доказательствами исполнения обязательств со стороны Банка по предоставлению денежных средств исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Заемщиком систематически нарушаются сроки внесения платежей по кредиту, в связи с чем в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов неустойки и о расторжении кредитного договора, до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В п. 60 совместного постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от **/**/**** № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 ГК РФ.

Истцом в адрес ответчиков было направлены требования от **/**/**** о досрочном истребовании задолженности. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена. Доказательств иного суду не представлено.

Судом установлено, что заемщиком неоднократно были нарушены сроки исполнения обязательства по возврату кредитных средств, что повлекло формирование задолженности, что является существенным нарушением условий кредитного договора, влекущих его досрочное расторжение (пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Исследовав представленные документы, учитывая, что стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору, следовательно истцом доказано нарушение существенных условий кредитного договора ответчика, учитывая, что допустимых доказательств, подтверждающих наличие задолженности в ином размере, чем указано истцом, а также не было представлено иного расчета взыскиваемой суммы, таким образом исковые требования о расторжении кредитного договора № от **/**/****, взыскании задолженности по кредитному договору на **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 6 335 434,36 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 361 295.01 руб.,

- просроченный основной долг - 5 957 495.93 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг - 3 506,15 руб.,

- неустойка за просроченные проценты - 13 137,27 руб.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и не оспаривается ответчиками.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд находит обоснованными требования истца об обращения взыскания на указанное имущество, являющееся предметом залога.

Согласно п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от **/**/**** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Согласно отчета №/и-02-24/8 по состоянию на **/**/****, выполненного ООО АНО «Капитал», об оценке рыночной стоимости и ликвидационной стоимости земельного участка с кадастровым номером 38:06:111215:4241, площадью 840 +/- 10 кв.м., расположенного по адресу: ...., категория – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства, рыночная стоимость земельного участка составляет 500 000 руб., ликвидационная стоимость - 377 000 руб.

Указанная рыночная стоимость спорного недвижимого имущества не оспорена ответчиком. При установленных обстоятельствах, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 450 000 рублей (90% от рыночной стоимости).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в порядке применения ч. 1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом платежным поручением № от **/**/**** уплачена государственная пошлина в размере 108 348,04 руб.

Вместе с тем, за требование о расторжении договора подлежит уплате государственная пошлина в размере 4000 руб., за требование о взыскании задолженности - 69 865 руб., за требование об обращение взыскания – 13750 руб., что в сумме составляет 87 615 руб.

Таким образом, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика уплаченная государственная пошлина в размере 87 615 руб., исходя из размера удовлетворенных судом исковых требований.

Излишне уплаченная государственная пошлина в размере 20 733, 04 руб. подлежит возврату истцу.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-HKЛ от **/**/****.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2 (**/**/**** г.р., ур. ...., паспорт гражданина РФ 2517 №), ФИО1 ~~~ ~~~) задолженность по кредитному договору <***> от **/**/**** за период с **/**/**** по **/**/**** (включительно) в размере 6 335 434,36 руб., в том числе:

- просроченные проценты - 361 295,01 руб.,

- просроченный основной долг - 5 957 495,93 руб.,

- неустойка за просроченный основной долг - 3 506,15 руб.,

- неустойка за просроченные проценты - 13 137,27 руб.,

судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 87615 руб.

Всего взыскать: 6 423 049,36 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

земельный участок, площадь 840+/-10 кв.м., с кадастровым номером № расположенный по адресу: ...., категория – земли населенных пунктов, вид разрешенного использования – для индивидуального жилищного строительства путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации в размере 450 000 руб.

Возвратить ПАО Сбербанк государственную пошлину частично в размере 20 733, 04 руб., уплаченную при подаче искового заявления к ФИО2, ФИО1 по платежному поручению № от **/**/****,

Ответчик вправе подать в Иркутский районный суд ...., принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Иркутский районный суд .... в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления

Судья Суровцева Ю.В.

В окончательной форме решение суда изготовлено **/**/****