Решение по делу № 2-3656/2024 от 26.03.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Дело № 2-4442/2025

УИД 42RS0004-01-2024-001106-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12марта 2025 г. г. Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Чулковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Сырятовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование заявленных требований, что 26декабря 2023 года между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 920 000рублей под 27,9% годовых сроком на60 месяцевпод залог транспортного средства«<данные изъяты> выпуска, №

28февраля 2024 года по указанному кредитному договору возникла просроченная задолженность, по состоянию на 14 августа 2024 года суммарная продолжительность просрочки составила 150 дней. В период пользования кредитом ответчик произвёл выплаты в размере 186 382,97 рублей. По состоянию на 14 августа 2024 года общая задолженность ответчика составила 1 114 806,21 рублей, включая комиссию за ведения счета в размере 745,00 рублей, иные комиссии в размере 12 356,75рублей, просроченные проценты в сумме 116 043,48 рублей, просроченную ссудную задолженность в размере 953 486,14 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме8 135,53 рублей, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере42,48 рублей, неустойку на просроченную ссуду в размере5 969,12 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере1 906,40рублей, неразрешенный овердрафт в сумме 15 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту в сумме 1 121,31 рублей.

Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнителя обязательств перед банком залогом транспортного средства«<данные изъяты> года выпуска, №, акцептом данного заявление в отношении залога транспортного средства является направлением банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Банк считает целесообразным при определении начальной продажной цены заложенного имущества применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением кдолжна составлять 576 024,32 рублей.

С учетом изложенного, истец ПАО «Совкомбанк» просит суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору№ от 26 декабря 2023 года за период с 28 февраля 2024 года по 14 августа 2024 года в размере 1 114 806,21 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 774,03 рублей, а также обратить взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> года выпуска, №, с установлением начальной продажной цены в размере 576 024,32 рублей, способа реализации имущества – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (статьи 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, суд вправе разрешить спор в отсутствие стороны, извещенной о времени и месте судебного заседания, и не представившей доказательства отсутствия в судебном заседании по уважительной причине.

При таких обстоятельствах, суд, принимая во внимание положения, предусмотренные частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства, признавая причины неявки в судебное заседание ответчика неуважительными.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, дав доказательствам оценку в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 данного Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в силу пункта 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 26декабря 2023 годаФИО1 (заемщик) и ПАО «Совкомбанк» в офертно-акцептном порядке заключили договор потребительского кредита №, согласно индивидуальным условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 920 000 рублейпод27,9 % годовых, путем подписания заявления о заключении договора потребительского кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, анкеты-соглашения заемщика на предоставление кредита аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью.

Возврат денежных средств осуществляется путём внесения минимальных обязательных платежей в количестве 60 ежемесячных платежей размером 25 771,89 рублей(последний платеж 52 853,26 рублей) ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно (п. 6 договора).

Договором предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013№ 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п. 12 договора).

Договор потребительского кредита состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий договора, заявления о предоставлении траншаот 26декабря 2023 года.

Подписывая индивидуальные условия договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 подтвердил свое согласие с ними, обязался их выполнять, а также ознакомился и согласился с общими условиями кредитования, тарифами банка.

Также, подписывая заявление о предоставлении транша, ответчик дал согласие на удержание комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путём списания средств с банковского счёта №. Для возврата комиссии за расчётный период заёмщик обязан направить заявление об отказе от услуги в течение 30 календарных дней с начала расчётного периода, однако такое заявление в материалах дела отсутствует.

Как следует из расчёта задолженности по кредитному договору №от 26декабря 2023 года по состоянию на 14 августа 2024 года, а также выписке по счёту <данные изъяты> период с 26декабря 2023 года по 14 августа 2024 года, банк исполнил свои обязательства перед ответчиком, предоставив ФИО1 кредит путем зачисления денежных средств на депозитный счет, открытый последнему в банке.

Ответчик воспользовался кредитными средствами, однако, в нарушение условий кредитного договора, обязательства по кредитному договору им исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по состоянию на 14 августа 2024 года в размере

1 114 806,21 рублей, которая включает комиссию за ведения счета в размере 745,00 рублей, иные комиссии в размере 12 356,75 рублей, просроченные проценты в размере 116 043,48 рублей, просроченная ссудная задолженность – 953 486,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме 8 135,53 рублей, неустойку на просроченные проценты на просроченную ссуду – 42,48 рублей, неустойку на просроченную ссуду в сумме 5 969,12 рублей, неустойку на просроченные проценты в размере 1 906,40 рублей, неразрешенный овердрафт – 15 000,00 рублей и проценты по неразрешенному овердрафту в размере 1 121,31 рублей.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток, как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.

Расчет сумм, подлежащих взысканию с ответчика по вышеуказанному договору, судом проверен, является обоснованным, правильным, сомнений у суда не вызывает и может быть положен в основу решения.

Условия договора о размере процентов и порядке их уплаты соответствуют требованиям пункта 1 статьи 809 ГК РФ.

Ответчик представленный истцом расчет задолженности не оспорил.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (статья 10 ГК РФ).

Ввиду этого заемщик при заключении кредитного договора, должен действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Заемщик с условиями кредитного договора и приложениями к нему был ознакомлен, согласился с ними, принял решение о заключении данного договора на указанных условиях, не был лишен возможности отказаться от заключения договора, обратиться в иную кредитную организацию.

Доказательств принятия мер по погашению задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено.

Поскольку ответчик обязательства перед истцом по кредитному договору не исполнил, задолженность по нему не уплатил, суд считает исковые требования о взыскании с ответчика указанной выше задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, кредитор вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств по договору от 26декабря 2023 года № является залог транспортного средства <данные изъяты>», <данные изъяты> года выпуска, №.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимание то обстоятельство, что ответчиком принятые на себя обязательства по кредитному договору отДД.ММ.ГГ №, исполняются ненадлежащим образом, задолженность перед истцом, обеспеченная заложенным имуществом, не погашена, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в том числе проценты и неустойку, иных необходимых расходов залогодержателя при обращении взыскания.

Положениями пункта 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с частью 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Учитывая изложенные положения, истец ПАО «Совкомбанк» по обеспеченному залогом обязательству должника ФИО1, вправе получить удовлетворение своих требований через обращение взыскания на заложенное имущество ответчика в виде принадлежащего ему транспортного средства.

Согласно сведениям, полученным из МРЭО ГИБДД УМВД России по <адрес > на запрос суда, предмет залога – транспортное средство (автомобиль): «<данные изъяты> выпуска№,зарегистрирован за ответчиком ФИО1

В силу п.п. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

При таких обстоятельствах действующим законодательством не предусмотрена обязанность суда по установлению начальной продажной цены движимого имущества на торгах, поскольку она устанавливается судебным приставом-исполнителем при обращении взыскания на заложенное имущество.

На основании изложенного, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы, понесенные истцом на оплату госпошлины при предъявлении иска в суд, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме – в размере 19 774,03 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требованияпубличного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1– удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ года рождения, <адрес >, паспорт серии №, зарегистрированного по адресу: <адрес > в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 26декабря 2023 года в размере 1 114 806 рублей 21 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 774 рубля03копейки, а всего взыскать 1 134 580 (один миллион сто тридцать четыре тысячипятьсот восемьдесят) рублей 24 копейки.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство (автомобиль) марки«<данные изъяты> года выпуска, №, принадлежащее ФИО1, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание – публичные торги.

В соответствии с положениями, предусмотренными частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчик вправе подать в Гурьевский районный суд Калининградской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционную инстанцию Калининградского областного суда через Гурьевский районный суд Калининградской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: И.В. Чулкова

Заочное решение суда в окончательной форме изготовлено 26 марта 2025 года.

Судья: И.В. Чулкова