70RS0005-01-2023-001323-47
Дело №2-1365/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Томск 18 августа 2023 года
Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Марущенко Р.В.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Шумковой А.Г.,
помощник судьи Незнанова А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ( далее по тексту ПАО Банк "ФК "Открытие") обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 121182,74 руб.
В обоснование требований указало, что 29.07.2007 ОАО "УРСА банк" и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банком ответчику был выдан кредит в размере 99000 руб., процентная ставка 25% годовых. Ответчик уклоняется от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, в связи с чем образовалась указанная задолженность. Правопреемником банка является истец.
Истец ПАО Банк "ФК "Открытие" надлежащим образом уведомлен о дате судебного заседания в суд своего представителя не направил, просили о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка, о чем указали в заявлении.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, уведомлена о дате и времени судебного заседания, в ходе рассмотрения дела просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с истечением срока исковой давности.
Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами для кредита и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, следует из материалов дела 29.07.2007 в офертно-акцептной форме между ФИО1 и ОАО "УРСА Банк" заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом 99 000 руб. под 25% годовых. Срок действия кредитного договора до востребования, но не позднее 31.12.2030, ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты на него.
В материалы дела представлено заявление (оферта) в ОАО "УРСА Банк" на получение кредита по программе "Кредитная карта VISA" и заключение договора банковского счета" от 29.07.2007, подписанное ФИО1
Согласно п. 3.3 Условий кредитования ОАО "УРСА Банк" по программе кредитования физических лиц "Кредитная карта VISA" под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счет клиента.
Срок пользования кредитом для расчета процентов определяется периодом с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату полного возврата суммы кредита (части кредита) включительно (п. 3.4 Условий кредитования).
В соответствии с п. 3.5 Условий кредитования проценты за пользование кредитом (часть кредита) рассчитываются банком на остаток ссудной задолженности. Проценты за пользование кредитом уплачиваются клиентом в размере, указанном в заявлении. Дата уплаты процентов за пользование кредитом в текущем месяце осуществляется не позднее 20 числа месяца, следующего за текущим.
Возврат кредита, уплата процентов банку, предусмотренных кредитным договором, производится клиентом путем внесения наличных денег через кассу банка на банковский счет клиента либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на банковский счет клиента и списания банком средств в безакцептном прядке мемориальным ордером (п. 3.6).
Пунктами 4.1.1, 4.1.2. Условий кредитования предусмотрено, что клиент обязан оплатить проценты за пользование кредитом в порядке и в сроки, указанные в п. п. 3.5, 3.6 Условий, ежемесячно уплачивать банку проценты за пользование кредитом в размере, в порядке и в сроки, предусмотренные п. п. 3.5, 3.6 настоящих Условий.
Банк в одностороннем внесудебном порядке вправе изменить условие о сроке возврата кредита (части кредита), уплаты процентов, блокировки карты и досрочно взыскать с клиента всех видов задолженности по кредитному договору в безакцептном порядке, в случае несвоевременности платежа по кредиту (п. 5.1.1 Условий кредитования).
08.05.2009 решением общего собрания акционеров ОАО "УРСА Банк", решением общего собрания акционеров ОАО "МДМ-Банк" и решением единственного акционера закрытого акционерного общества "Банковский холдинг МДМ", ОАО "УРСА Банк" реорганизовано в форме присоединения к нему ОАО "МДМ-Банк" и ЗАО "Банковский холдинг МДМ", наименование ОАО "УРСА Банк" изменено на ОАО "МДМ Банк". 07.10.2016 ПАО "МДМ Банк" присоединился к ПАО "Бинбанк". 01.01.2019 ПАО "Бинбанк" присоединился к ПАО Банк "ФК Открытие".
Как следует из выписки по лицевому счету по кредитному договору, в период пользования кредитной картой ответчиком использовались кредитные денежные средства.
В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, платежи по договору не поступают.
Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика за период с 20.05.2019 по 08.03.2021 составляет 121182,74 руб., из которых, 97674,96 руб. сумма основного долга, 17107,34 руб. проценты за пользование кредитом, 6400,44 руб. пени.
Возражения стороны ответчика по существу спора основаны на несогласии с суммой, предъявленной к взысканию также и по причине пропуска истцом срока исковой давности для взыскания ссудной задолженности.
Оценивая доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.
В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного Кодекса.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (абз.1 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз.2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
На основании ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Предъявление кредитной организацией требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, по смыслу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, является изменением срока действия кредитного договора и возлагает на должника обязанность возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися кредитору процентами досрочно.
Таким образом, срок исковой давности по требованиям кредитора о досрочном истребовании задолженности следует исчислять с момента окончания срока исполнения обязательства, указанного в требовании о досрочном возврате задолженности, поскольку с указанного момента кредитор должен узнать о нарушении своих прав.
Следовательно, течение срока исковой давности по настоящему делу началось по истечении срока, предоставленного заемщику для добровольного исполнения требования, предъявленного кредитором.
В материалах дела имеется уведомление ПАО Банк «ФК Открытие» о состоявшейся уступке и претензионное требование к ФИО1 о погашении задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в сумме 112975,98 рублей до 17.12.2019.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
22.03.2021 ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору №, образовавшуюся за период с 20.05.2019 по 08.03.2021, в размере 121 182,74 руб., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 1812 руб., а всего взыскать 122 994,74 руб.
26.03.2021 по существу заявленных требований был вынесен судебный приказ № 2-539/2021.
Определением Мировой судья судебного участка № 4 Томского судебного района Томской области от 12.04.2021 судебный приказ отменен.
С настоящим исковым заявлением ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд (18.05.2023), направив его через интернет-портал ГАС "Правосудие", то есть по истечении срока исковой давности.
В силу ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, в силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для отказа в иске.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
решил:
в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ в размере 121182,74 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано, путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья /подпись/ Марущенко Р.В.
В окончательной форме решение изготовлено 25.08.2023
Копия верна
Судья Марущенко Р.В.
Секретарь Шумкова А.Г.
Подлинник подшит в гражданском деле № 2-1365/2023