№ 2-455/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тобольск 16 июля 2025 года

Тобольский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Киселевой С.Ф.,

при секретаре Громовой В.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Банка ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд к ответчику и просит взыскать задолженность по кредитному договору № № от 12 сентября 2023 года по состоянию на 26 февраля 2025 года за период с 17 января 2025 года по 26 февраля 2025 года в размере 684 879 рублей 58 копеек, из которых: 523 557 рублей 53 копейки – кредит, 155 800 рублей 24 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 521 рубль 81 копейка – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 698 рублей 00 копеек.

Требования мотивирует тем, что банк и ФИО1 заключили договор комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания должником заявления и присоединения к действующей редакции Правил комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ (ПАО) в порядке ст. 428 ГК РФ. Заполнив и подписав заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ к Системе «ВТБ-Онлайн», а также открыты банковские счета. В связи с использованием дистанционного банковского обслуживания, отношения регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания. Доступ клиента осуществляется при успешной аутентификации клиента, под которой понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору. 12 сентября 2023 года банком в адрес ФИО1 было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления банковской карты с лимитом кредитования в размере 577 000 рублей. Ответчик 12 сентября 2023 года с мобильного телефона произвел вход в ВТБ-Онлайн, посредством ввода кода подтверждения, аутентификация клиента произошла. Ознакомившись с условиями кредитного договора, 12 сентября 2023 года ответчик подтвердил получение банковской карты с лимитом кредитования в размере 577 000 рублей, путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования, таким образом, банк и ФИО1 заключили кредитный договор № № от 12 сентября 2023 года, срок действия кредитного лимита - 12 сентября 2053 года, с процентной ставкой за пользование – 49,90%. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчиком получена банковская карта, ответчик начал использование кредитного лимита. Исходя из п. 5.4 Правил ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20-го числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать банку в счет возврата кредита 3% от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Пунктом 12 индивидуальных условий договора установлена неустойка в размере 0,1% в день. Дата возникновения просроченной задолженности с 17 января 2025 года. Задолженность ответчика перед банком по состоянию на 26 февраля 2025 года составляет 734 575 рублей 88 копеек. В данном случае истец снижает сумму штрафных санкций, предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций. По состоянию на 26 февраля 2025 года, сумма задолженности составляет 684 879 рублей 58 копеек, из которых: 523 557 рублей 53 копейки – кредит, 155 800 рублей 24 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 521 рубль 81 копейка – неустойка.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, конверты возвращены по истечению срока хранения.

Судом, в соответствии со ст.167, 233 ГПК РФ определено рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившихся лиц вы порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что посредством системы ВТБ ФИО1 было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредитной карты и 12 сентября 2023 года заключен кредитный договор № №, согласно которому предоставлен кредит в сумме 577 000 рублей под 49,90% годовых со сроком возврата 12 сентября 2028 года, срок действия договора – 12 сентября 2053 года, размер минимального платежа 3% от суммы задолженности и сумма процентов, начисленных банком ежемесячно 20 числа каждого месяца. Кредитный договор содержит все существенные условия предоставленного кредита, в том числе, о сумме кредита, процентной ставке и сроке кредитования. В кредитном договоре указан счет на перечисление денежных средств по кредиту № (п. 17 Договора) (л.д. №).

Суду представлены Правила предоставления и обслуживания банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (л.д.№).

ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) была подана онлайн заявка на кредит (л.д.№).

12 сентября 2023 года ФИО1 произвел вход в систему ВТБ - Онлайн и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептировал) получение кредита в размере 577 000 рублей путем отклика на предложение банка и условий кредитования (л.д.№).

22 января 2025 года Банк уведомил ФИО1 о досрочном истребовани задолженности (л.д.№).

Суду представлены Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), с условиями обслуживания физических лиц (л.д.№).

Суду представлен расчет задолженности по договору, согласно которому задолженность по кредиту составляет 684 879 рублей 58 копеек, из которых: 523 557 рублей 53 копейки – кредитная задолженность, 155 800 рублей 24 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 521 рубль 81 копейка – неустойка (л.д. №).

Ответчиком обоснованные возражения по представленному истцом расчету кредитной задолженности, самостоятельный расчет задолженности, опровергающий представленный расчет истца и документы, подтверждающие погашение кредитной задолженности, не представлены.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Так, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С момента принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, договор считается заключенным.

Кредитный договор заключен между ФИО1 и ВТБ (ПАО) в офертно-акцептной форме в соответствии со ст.ст. 434, 438 ГК РФ и в силу положений со ст. ст. 307, 425 ГК РФ становится обязательным для сторон.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям Методических указаний и Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ - Онлайн предусмотрен порядок доступа клиентов ВТБ - Онлайн, идентификация клиента, порядок утверждения операций.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором.

Судом установлено, что истец свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, однако ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязанности по своевременному погашению кредита.

ФИО1, располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита, об уступке прав по договору третьим лицам.

Применительно к указанным положениям закона, судом установлен факт существенного нарушения условий и ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, требования о взыскании с ответчика задолженности по кредиту являются правомерными и основанными на законе.

Указанные выше доказательства подтверждают факт наличия у ФИО1 задолженности по кредитному договору, следовательно, требование истца о взыскании задолженности по процентам, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой, предусмотренной законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В пункте 1 статьи 333 ГК РФ речь идет по существу об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Исходя из анализа действующего законодательства, неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно компенсационный, то есть является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств, для другой стороны и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства по уплате задолженности по кредиту в суд не предоставлено, оснований для снижения неустойки нет.

Оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, с учетом самостоятельного снижения истцом размера штрафных санкций, суд считает, что размер исчисленных штрафных санкций соразмерен последствиям нарушенного обязательства, и приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объёме.

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 698 рублей 00 копеек.

Других доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ (ОГРН <***>) с ФИО1 (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № № от 12 сентября 2023 года по состоянию на 26 февраля 2025 года за период с 17 января 2025 года по 26 февраля 2025 года в размере 684 879 рублей 58 копеек, из которых: 523 557 рублей 53 копейки – кредит, 155 800 рублей 24 копейки - плановые проценты за пользование кредитом, 5 521 рубль 81 копейка – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 698 рублей 00 копеек, всего взыскать 703 577 (семьсот три тысячи пятьсот семьдесят семь) рублей 58 копеек.

Ответчик вправе подать в Тобольский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Тюменский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Тобольский районный суд Тюменской области.

Председательствующий