Решение по делу № 2-621/2023 от 16.06.2023 - о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины.

дело № 2-621/2023

УИД: 09RS0002-01-2023-000412-02

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

16 июня 2023 года г. Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики

в составе: председательствующего – судьи Катчиевой З.И.,

при секретаре судебного заседания Хапаевой Р.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к наследникам, умершего заемщика ФИО1, о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось с исковым заявлением к наследникам, умершего заемщика ФИО1, о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества задолженности по кредитному договору и суммы уплаченной госпошлины.

В обоснование искового заявления указано, что 09 мая 2021 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты (номер обезличен) на сумму 31 512 руб. Составными частями заключённого договора являются: заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и общих условий кредитования (далее – Общие условия). Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2. Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счёт или момент активации кредитной карты. Заключённый между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения вора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 20 826,52 рублей (сумма основного долга). Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти (дата обезличена)) обязательства по выплате задолженности по договору, умершим не исполнены. По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1 открыто наследственное дело (номер обезличен) к его имуществу. На основании изложенного, истец просит взыскать с наследников, умершего заемщика ФИО1, в пределах стоимости наследственного имущества, просроченную задолженность по кредитному договору в размере 20 826,52 руб. и суммы уплаченной госпошлины в размере 824,8 руб.

25 апреля 2023 года в качестве надлежащего ответчика, к участию в деле привлечён наследник (правопреемник) брат заемщика ФИО2, (дата обезличена) года рождения.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, хотя надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела. Вместе с тем, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО2 в суд не явился, хотя о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

В соответствии с нормами ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верхового Суда Российской Федерации в пункте 67 Постановления №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В пункте 68 Постановления № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» Пленум Верхового Суда Российской Федерации разъяснил, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Содержание принципа состязательности сторон, установленного ст.56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом совокупности вышеизложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в соответствии с ч.ч.4,5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с нормами ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита..

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно нормам п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращённым в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счёт займодавца.

Судом установлено, что 09 мая 2021 года между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и заемщиком ФИО1 посредством акцепта АО «Тинькофф банк» оферты ФИО1, коими является заявление-анкета от 09 мая 2021 года, был заключен кредитный договор (номер обезличен) на условиях, указанных в заявлении-анкете и Условиях комплексного банковского обслуживания.

Судом установлено, что согласно условиям потребительского кредита, были установлены следующие параметры: срок действия договора – 18 месяцев; лимит кредитования – 31 512 руб.; процентная ставка в процентах годовых – с даты выдачи потребительского займа до пятого регулярного платежа включительно процентная ставка составляет 10,77 %, с даты, следующей за датой пятого регулярного платежа и до даты окончания договора потребительского займа, процентная ставка составляет 3,131 %; количество, размер и периодичность платежей по договору – ежемесячные регулярные платежи, количество платежей определяется сроком кредита, размер платежа указан в графике платежей и/или в заявке на кредит.

Судом установлено, что с Условиями комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Кредитные системы» Банк (Общими условиями), Тарифным планом и индивидуальными условиями потребительского кредита, которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора (номер обезличен) от 09 мая 2021 года, ФИО1 был ознакомлен, согласился и обязался соблюдать, о чем свидетельствует его личная подпись в заявлении-анкете от 09 мая 2021 года, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита от 09 мая 2021 года.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.12 условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа. При расчёте в рублях уменьшается до суммы, кратной одной копейке. За период нарушения обязательств, проценты на просроченную часть кредита не начисляются.

Согласно п.2.2. Общих условий кредитования кредитный договор и Договор залога, в случае если в соответствующей Заявке предусмотрено условие о залоге, заключаются путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете или Заявке Клиента. Акцепт осуществляется путем зачисления Банком суммы Кредита на Счет.

Банк предоставляет Клиенту Кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение Товара и/или Автомобиля, в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.3.1. Общих условий кредитования).

Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита, взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п.4.3.1. Общих условий кредитования).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст.309-310 ГК РФ).

Факт перечисления АО «Тинькофф Банк» и поступления суммы кредита в размере 31 512 руб. на счет заемщика (номер обезличен), а, следовательно, и факт исполнения истцом в полном объёме своих обязательств по кредитному договору (номер обезличен) от 09 мая 2021 года подтверждён представленным истцом расчетом задолженности.

Из представленного истцом расчёта задолженности, судом установлено, что после заключения рассматриваемого договора, ежемесячные необходимые платежи в погашение кредита своевременно не вносились, последняя дата погашения кредита – 08 декабря 2021 года, далее платежи прекратились.

Судом установлено, что истцом АО «Тинькофф Банк» заключительный счет, сформированный по состоянию на 04 ноября 2021 года, был направлен ФИО1, исходя из содержания которого усматривается, что ему было предложено в течение тридцати календарных дней с момента отправки заключительного счета погасить задолженность по договору кредитной карты, размер которой составляет 20 826,52 руб.

Судом также установлено, что (дата обезличена) заёмщик ФИО1, (дата обезличена) года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти (номер обезличен), выданного Отделом ЗАГС Управления ЗАГС Карачаево-Черкесской Республики по Усть-Джегутинскому муниципальному району.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Положениями п.1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с ч.1 ст.1143 ГК РФ, если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

В пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пунктах 34, 35 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства. Совершение действий, направленных на принятие наследства, в отношении наследственного имущества, данному наследнику не предназначенного (например, наследником по завещанию, не призываемому к наследованию по закону, в отношении незавещанной части наследственного имущества), не означает принятия причитающегося ему наследства и не ведет к возникновению у такого лица права на наследование указанного имущества.

Согласно п.60 и п.61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются наличие наследников, принятие ими наследства, стоимость наследственного имущества.

В ходе производства по делу судом установлено, что нотариусом Усть-Джегутинского нотариального округа Карачаево-Черкесской Республики ФИО7 открыто наследственное дело к имуществу ФИО1, умершего (дата обезличена), дело (номер обезличен), из которого следует, что наследником имущества наследодателя ФИО1 является его брат ФИО2, (дата обезличена) года рождения.

Факт принятия наследственного имущества братом ФИО2, (дата обезличена) года рождения, подтверждаются свидетельствами о праве на наследство, выданными 02 июня 2022 года.

Согласно свидетельству о праве на наследство, выданному (дата обезличена) ФИО2 является наследником следующего имущества: земельный участок площадью 2 528 790 кв.м с кадастровым номером (номер обезличен), расположенный по адресу: (адрес обезличен ).

Таким образом, поскольку смерть должника ФИО1 не влечет прекращения обязательства по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, коим является его брат ФИО2, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, не оспоренный ответчиком, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, и арифметически верным, в соответствии с которым взысканию подлежит сумма в размере 20 826,52 руб.

Согласно наследственному делу (номер обезличен) и расчету задолженности, стоимость полученного ответчиком наследства в виде 1/124 доли земельного участка площадью 2 528 790 кв.м с кадастровым номером (номер обезличен), находящийся по адресу: (адрес обезличен ) на землях сельскохозяйственного назначения, после смерти заемщика ФИО1 значительно превышает размер задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает исковое заявление АО «Тинькофф Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

При подаче искового заявления истцом была произведена оплата государственной пошлины в размере 824,8 рублей, что подтверждено представленным платежным поручением (номер обезличен) от 17 октября 2022 года.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного, суд полагает, что исковые требования АО «Тинькофф Банк» о возмещении расходов по оплате государственной пошлины в размере 824,8 рублей подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

решил:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов в пределах наследственного имущества должника - наследодателя ФИО1, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, (дата обезличена) года рождения, в пользу АО «Тинькофф Банк» за счет наследственного имущества, открывшегося смертью заемщика ФИО1, сумму задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 09 мая 2021 года в размере 20 826,52 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 824,8 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Карачаево-Черкесской Республики через Усть-Джегутинский районный суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Решение отпечатано на компьютере в совещательной комнате.

Председательствующий – судья подпись З.И. Катчиева