Решение по делу № 2-136/2023 от 07.09.2023 - о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

село Парабель

07 сентября 2023 года

Парабельский районный суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Ряпусова А.В.,

при секретаре Кудрявцевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в Парабельский районный суд Томской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора "номер скрыт" от 11.11.2020, взыскании задолженности по данному кредитному договору по состоянию на 30.05.2023 в размере 1222825,23 руб., обращении взыскания на недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1: земельный участок, кадастровый "номер скрыт"; жилой дом, площадью 62,5 кв.м., кадастровый "номер скрыт", расположенные по адресу: "адрес скрыт" путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1230300 руб. А также просил взыскать судебные расходы с ответчика в размере 20314,13 руб.

Указал, что 11.11.2020 между Банком с одной стороны и ответчиком с другой стороны был заключен кредитный договор "номер скрыт", согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 1230300 руб. на срок 192 месяца под 9,3% годовых. Данные кредитные средства выдавались на приобретение жилого помещения, площадью 62,5 кв.м. расположенного по адресу: "адрес скрыт", кадастровый "номер скрыт" с земельным участком площадью 1648 кв.м. с кадастровым номером "номер скрыт". Обеспечением надлежащего исполнения заемщиками обязательств по кредитному договору является залог недвижимого имущества (п. 11 договора). Залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Свои обязательства Банк перед заемщиками выполнил, перечислив денежные средства на счет Шрайнера.

Однако заемщик свои обязательства выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

За период с 13.01.2021 по 30.05.2023 задолженность по кредиту составляет 1222825,23 руб., в том числе основной долг – 1156245,36 руб., просроченные проценты 66579,87 – руб.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме, на рассмотрении дела в заочном порядке не возражала.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, по месту регистрации судебные извещения не получает, извещения возвращаются с отметкой об истечении срока хранения, что суд в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ расценивает как надлежащее извещение о дате, времени и месте рассмотрения дела.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет в соответствии с подведомственностью дел, установленной процессуальным законодательством, суд, арбитражный суд или третейский суд

На основании ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется, в том числе, путем возмещения убытков, прекращения или изменения правоотношения.

В соответствии с п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства возникают, в частности, из договора.

Из п. 1 ст. 420 ГК РФ следует, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что 11.11.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор "номер скрыт" о предоставлении ему кредита в размере 1230300 руб. на 192 месяца под 9,971 % годовых. По условиям кредитного догвора Банк обязался предоставить заемщику кредит, а заемщик обязался вернуть кредит и уплатить начисленные проценты.

Банк свои обязательства перед заемщиком (Шрайнер) выполнил в полном объеме, перечислив сумму кредита на счет ответчика, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 39).

Ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки, последний платеж поступил 27.10.2022, что подтверждается расчетом задолженности, историей погашения кредита (л.д. 13-20).

За период с 13.01.2021 по 30.05.2023 задолженность по кредиту составила 1 222 825,23 руб., в том числе основной долг – 1156245,36 руб., просроченные проценты 66579,87 – руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13-20).

Доказательств погашения указанной задолженности ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Расчет проверен судом, нарушений и ошибок при его формировании не установлено. Правильность расчета не оспаривалась.

Таким образом, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика указанной суммы задолженности.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии абз. 3 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Требование о расторжении кредитного договора <***> от 11.11.2020 направлено ответчику 28.04.2023, предложено досрочно осуществить возврат задолженности в срок до 29.05.2023. Ответчик своевременно требование не выполнил, письменного ответа кредитору не направил (л.д. 91).

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что истцом до предъявления настоящего иска в суд соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный ч. 2 ст. 452 ГК РФ, нарушение договора суд признает существенным, в связи с чем, требование о расторжении кредитного договора <***> от 11.11.2020 подлежит удовлетворению.

В части обращения взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

На основании ч. 2 ст. 54 указанного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 11 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору после выдачи кредита в срок и порядке, предусмотренные п. 22 кредитного договора, залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 договора (жилой дом, находящийся по адресу: "адрес скрыт"; земельный участок, находящийся по адресу: "адрес скрыт").

Кредитным договором не предусмотрено обращение взыскания во внесудебном порядке.

Учитывая, наличие установленного нарушения обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога: жилой дом, площадью 62,5 кв.м., с кадастровым номером 70:11:0100012:615, находящийся по адресу: "адрес скрыт"; земельный участок, площадью 1648 кв.м., с кадастровым номером "номер скрыт", находящийся по адресу: "адрес скрыт".

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, способом продажи предмета залога следует установить продажу с публичных торгов.

В соответствии с п. 11 кредитного договора залоговая стоимость предмета залога устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с отчетом об определении рыночной стоимости недвижимого имущества, проведенным ООО «Центр НЭО» "дата скрыта рыночная стоимость указанного предмета залога составила 1 367 000 руб. Таким образом, согласно п. 11 кредитного договора согласованная сторонами залоговая стоимость недвижимого имущества составляет 1 230 300 руб., в связи с чем и начальную продажную цену следует установить в размере 1230300 рублей.

Что касается удовлетворения требований о взыскании с ответчика судебных расходов, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в этой статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом оплачена государственная пошлина для обращения в суд в размере 20314,13 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 12). Учитывая удовлетворение исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор "номер скрыт" от 11.11.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать досрочно с ФИО1, родившегося "дата скрыта в "адрес скрыт" (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору "номер скрыт" от 11.11.2020 по состоянию на 30.05.2023 в размере 1 222 825 (один миллион двести двадцать два восемьсот двадцать пять) руб. 23 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1 156 245,36 руб.; просроченные проценты – 66 579,87 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество, являющееся предметом залога: земельный участок площадью 1648 кв.м., с кадастровым номером "номер скрыт", жилой дом площадью 62,5 кв.м. с кадастровым номером 70:11:0100012:615, расположенные по адресу: "адрес скрыт", в счет погашения задолженности перед ПАО Сбербанк по кредитному договору <***> от 11.11.2020, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 1 230 300 руб., путем реализации с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, родившегося "дата скрыта в "адрес скрыт" (паспорт <данные изъяты>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы в размере 20314,13 руб., состоящие из расходов по оплате государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в Парабельский районный суд Томской области заявление об отмене данного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Парабельский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья (подписано) А.В. Ряпусов

Мотивированное решение изготовлено 08.09.2023

Судья А.В. Ряпусов