Решение по делу № 2-325/2025 от 17.04.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества <ФИО>.

<данные изъяты>

№2-325/2025

УИД 72RS0013-01-2024-009642-46

ЗАЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 17 апреля 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области

в составе: председательствующего – судьи Петелиной М.С.,

при секретаре – Кузнецовой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело №2-325/2025 по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО10 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО1,

установил:

Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №0730261161 от 11.07.2022г. в размере 8 653,50 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 6 231,85 руб., просроченные проценты – 2 254,98 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы – 166,67 руб., и расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что 01.07.2022г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №0730261161 на сумму 5 000 руб. Составными частями договора являются Заявление – Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферта) клиента о заключении с банком универсального договора; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования. Банку стало известно о смерти заемщика ДД.ММ.ГГГГ., на дату смерти обязательства по договору не были исполнены. Задолженность составляет договору кредитной карты №0730261161 от 11.07.2022г. в размере 8 653,50 руб., которую истец просит взыскать с наследников заемщика в пределах наследственного имущества.

Определением Калининского районного суда г. Тюмени (из которого дело поступило для рассмотрения по подсудности) от 20.11.2024г. к участию в деле в качестве соответчика привлечен наследник ФИО1 – ФИО10 (л.д.95-96).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, ходатайствуют о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. Суд признает неявку представителя истца не препятствующей рассмотрению дела по существу.

Ответчик ФИО10 в судебное заседание не явилась, судом предприняты исчерпывающие меры по ее извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации по месту жительства, судебная корреспонденция возвращена с отметкой отделения связи «истек хранения». В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает ответчика ФИО10 надлежаще извещенной о времени и месте судебного разбирательства, ее неявку не препятствующей рассмотрению дела по существу. Доказательств невозможности получения корреспонденции по независящим от ответчика обстоятельствам суду не представлено.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит иск АО «ТБанк» подлежащим удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Судом установлено, что на основании Заявления-Анкеты ФИО1 от 08.07.2022г. о заключении универсального договора, договора кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.70, между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №0730261161 (далее – кредитный договор) на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее УКБО) и Тарифах, в соответствии с которыми заемщику предоставлен кредит с максимальным лимитом задолженности 700 000 руб. Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (л.д.28-37,43-44).

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка составляет: на покупки и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых; на покупки при невыполнении условий беспроцентного периода – 35,68% годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых. Минимальный платеж по договору составляет не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. – рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Уплачивается ежемесячно. При неоплате минимального платежа оплачивается неустойка в размере 20% от суммы просроченной задолженности. Платы за обслуживание карты до совершения первой расходной операции – бесплатно, в иных случаях – 590 руб., взимается в дату выписки после совершения первой расходной операции, далее – ежегодно. Комиссии за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб. Плата за превышение лимита задолженности – 390 руб., взимается в дату выписки за каждую превышение лимита задолженности, взимается не более трех раз за расчетный период.

Исполняя принятые на себя обязательства, АО «ТБанк» 11.07.2022г. открыл на имя заемщика счет, выпустил карту, которая активирована заемщиком 08.07.2022г. С указанной даты заемщиком производились платежи в погашение кредита, последний платеж внесен 24.07.2023г. (л.д.22-25).

В связи с образованием задолженности ФИО1 выставлен заключительный счет 20.03.2024г. о погашении образовавшейся задолженности в размере 8 653,50 руб., который не исполнен (л.д.42).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями.

В свою очередь, из положения ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 и п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (пункт 1). Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3).

Положениями ст. 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Принимая во внимание, что оформление договорных отношений по выдаче кредита не ограничивается составлением сторонами только одного документа (кредитного договора), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления о выдаче денежных средств, внесением им платы за предоставление кредита и т.д.), и, в свою очередь, открытием банком ссудного счета клиенту, выдачей последнему денежных средств и использованием кредитных денежных средств заемщиком, суд приходит к выводу о заключении между сторонами в установленной Гражданским кодексом Российской Федерации форме кредитного договора на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также, в соответствии со ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать взыскания неустойки (штраф, пени), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 пользовался кредитными денежными средствами. Таким образом, заключение кредитного договора и получение по нему денежных средств влечет за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее. Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, истец вправе обратиться в суд с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору.

Как следует из записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.134).

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (п. 1 ст. 1143 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1162, п. 1 ст. 1163 ГК РФ свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника. По желанию наследников свидетельство может быть выдано всем наследникам вместе или каждому наследнику в отдельности, на все наследственное имущество в целом или на его отдельные части. Свидетельство о праве на наследство выдается наследникам в любое время по истечении шести месяцев со дня открытия наследства, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

На основании ст. 419 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии со ст.809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов.

При этом, согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства; смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником, и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Из указанного следует, что обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что согласно данным информационной системы ФГИС «ЕГР ЗАГС», ФИО1 на дату смерти в зарегистрированном браке не состоял, имел дочь ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., матерью ФИО1 является ФИО10, данные об отце в актовой записи отсутствуют (л.д.87).

После смерти ФИО1 нотариусом нотариального округа города Ялуторовска и Ялуторовского района Тюменской области ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело (л.д.71-85) на основании заявления ФИО10 – матери ФИО1 В материалах наследственного дела имеются также две претензии кредитора АО «ТБанк» о наличии у наследодателя неоплаченной задолженности по договору №0730261161 от 11.07.2022г. в размере 8 900, 66 руб. и по договору №5300913257 от 05.02.2022г. в размере 10 067,28 руб. (л.д.81,83).

Свидетельство о праве на наследство не выдавалось (л.д.140).

Согласно заявлению ФИО10 из материалов наследственного дела (л.д.72) наследником ФИО1 кроме нее, является его дочь ФИО2. Наследственное имущество состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок и <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>

Указанное недвижимое имущество: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., и <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежало ФИО1 на основании договора купли-продажи земельного участка и жилого дома от 19.11.2020г., дата государственной регистрации права 20.11.2020г. (л.д.65,119-123,125-129).

Кадастровая стоимость земельного участка на дату смерти ФИО1 составляла 45 258,40 руб. (лд.66), соответственно, стоимость <данные изъяты> доли – 11 314,60 руб., стоимость жилого дома составляла 624 347.18 руб. (л.д.67), соответственно стоимость <данные изъяты> доли – 156 086,80 руб.

Сведения о переходе прав на объекты недвижимости от ФИО1 к иным лицам, Единый государственный реестр недвижимости не содержит (л.д.63).

ФИО1 на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес> – с 04.12.2020г., снят с регистрационного учета ДД.ММ.ГГГГ. в связи со смертью. Совместно с ним на день смерти были зарегистрированы: ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО5., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО6., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО7., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО8., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО9., ДД.ММ.ГГГГ г.р., ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (мать). В течение шести месяцев после смерти ФИО1 зарегистрированных по месту жительства граждан нет (л.д.76).

Судом принимались меры для установления иного наследственного имущества ФИО1

Согласно данным Федеральной информационной системы Госавтоинспекции ФИС ГИБДД-М, сведения о транспортных средствах, зарегистрированных на имя ФИО1, отсутствуют (л.д.69).

Самоходные машины и другие вида техники на имя ФИО1., согласно данным Управления Гостехнадзора Тюменской области, не регистрировались (л.д.68).

В ОСФР по Тюменской области средств пенсионных накоплений, подлежащих выплате правопреемникам ФИО1 нет (л.д.60).

На дату смерти ФИО1. имелись 4 открытых счета на его имя в АО «ТБанк», остаток денежных средств на счетах на дату смерти ФИО1 составлял 0,00 руб. Также имелись два счета по вкладу в ПАО Сбербанк: № (МИР Классическая), дата открытия 09.09.2020г., остаток на ДД.ММ.ГГГГ. – 2 347,14 руб.; № (платежный счет), дата открытия 02.07.2018г., остаток на ДД.ММ.ГГГГ. – 260 руб.; (л.д.90,141,146-147).

Таким образом, в состав наследственного имущества входит: <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на земельный участок, <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: <адрес>, и денежные средства на счетах №, №. Общая стоимость наследственного имущества составляет 170 008,54 руб. (11314,60 – <данные изъяты> доля земельного участка, 156 086,80 руб. – <данные изъяты> доля жилого дома, 2607,14 руб. – денежные средства).

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по кредитному договору №0730261161 от 11.07.2022г. составляет 8 653,50 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 6 231,85 руб., просроченные проценты – 2 254,98 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы – 166,67 руб. (штраф за неоплаченный минимальный платеж) (л.д.22-23).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд признает его арифметически верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора, начисление комиссии за смс-информирование произведено в соответствии с условиями кредитного договора.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО1 является ответчик ФИО10, подавшая заявление о принятии наследства нотариусу и принявшая наследство фактически, которая согласно требованиям действующего законодательства (ст.ст. 418, 1175 ГК РФ) несет ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости принятого наследства, независимо от того, получено ею свидетельство о праве на наследство или нет.

Общая стоимость принятого наследником наследственного имущества составляет 170 008,54 руб., что превышает сумму требований по заявленному иску (8 653,50 руб.).

При таких обстоятельствах, установив, что ФИО1 денежными средствами, при этом обязательства по возврату кредита не исполнены, суд, руководствуясь приведенными выше правовыми нормами, условиями договора, приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» являются обоснованными и на ФИО10 как наследника ФИО1 следует возложить обязанности по оплате задолженности по кредитному договору, в пределах стоимости принятого наследства, в размере 8 653,50 руб.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В связи с чем, понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 000 руб. (л.д.5), подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск акционерного общества «ТБанк» к ФИО10 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за счет наследственного имущества ФИО1 – удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ г.) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) за счет стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору №0730261161 от 11.07.2022г. в размере 8 653,50 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 6 231,85 руб., просроченные проценты – 2 254,98 руб., штрафные проценты – 166,67 руб., и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение составлено 05 мая 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - М.С. Петелина