Решение по делу № 2-4109/2022 от 05.12.2022 | Октябрьский районный суд г. Владимира (Владимирская область)

Дело №2-4109/2022

УИД 33RS0002-01-2022-005598-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владимир 05 декабря 2022 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи И.Н. Мысягиной,

при секретаре Я.М.Ивановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ФИО4 (далее - истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 228 961 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 193 697 руб. 80 коп., просроченный проценты в размере 35 263 руб. 97 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 5489 руб. 62 коп.

В обоснование иска указано, что ФИО5» на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ### выдало ФИО1 кредит в сумме 220 000 руб., на срок 60 месяцев, под <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.

14.09.2021г. был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением мирового судьи судебного участка № <...> от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ответчика посредством использования систем «<данные изъяты>» и «<данные изъяты>», т.е. в соответствии со ст.ст.432, 434, п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006г. N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п. 1 ст. 2, п. ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ ###-Ф3.

ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 обратилась в Банк через АС «Сбербанк Онлайн» с заявлением-анкетой на выдачу кредита, которая была одобрена Банком, после чего ответчик подтвердил получение денежных средств на предложенных условиях, что подтверждается сообщениями, журналом входов в АС «Сбербанк Онлайн», индивидуальными условиями кредитования клиента.

ДД.ММ.ГГГГ. в 14:45 на номер телефона ###, принадлежащий ФИО1 Банк направил СМС-сообщение с просьбой подтвердить заявку на кредит, в ответ ФИО1, в 14:45 веден одноразовый код подтверждения, что подтверждается Протоколом проведения операций СБОЛ, выпиской системы Мобильный банк.

Банк ДД.ММ.ГГГГ. в 14:55 предоставил клиенту денежные средства путем перечисления на счет ###, который был указан в качестве счета для зачисления кредита в п. 17 кредитного договора, согласованных условиях, что подтверждается выпиской по счету ###.

Денежные средства зачислены на основании договора ### от ДД.ММ.ГГГГ., согласно которым у ответчика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму.

Заключение договора подтверждается следующими документами: Индивидуальными условия кредитования от ДД.ММ.ГГГГ выписка по счету ###; выписка из системы Мобильный банк; протоколом проведения операций СБОЛ.

Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности.

Из представленных доказательств следует совместная воля сторон на предоставление клиенту денежных средств в определенном размере на условиях возвратности и платности. Таким образом, сторонами согласованы все существенные условия, присущие договору займа.

Исходя из положений ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачивая ежемесячно до дня возврата займа включительно. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в си порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составляет 228 961 руб. 77 коп., в том числе: проценты по ключевой ставке Банка России в размере 35 263 руб. 97 коп.; просроченный основной долг в размер 193 697 руб. 80 коп.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк направил ответчику требование о возврате суммы задолженности и процентов, однако данное требование до настоящего времени ответчиком не исполнено.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 807, 809-81 Гражданского кодекса РФ, ст. 3, 22, 23, 28, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 228 961 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 193 697 руб. 80 коп., просроченный проценты в размере 35 263 руб. 97 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5489 руб. 62 коп

Дело принято к производству в порядке главы 21 ГПК РФ.

Определением Октябрьского районного суда <...> от ДД.ММ.ГГГГ. суд перешел к рассмотрению данного гражданского дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца ФИО6 в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, однако судебная корреспонденция возвратилась в суд с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. ### «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

В силу ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Основываясь на нормах п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки; п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 5 от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», суд на основании ч.1 ст.233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из положений статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.ст.420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которого содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст.811 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из определения, данного в пункте 1 статьи 819 ГК РФ, следует, что под кредитным договором понимается договор, по которому банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 «Заем и кредит» (ст.ст.807-819 ГК РФ).

Статьей 820 ГК РФ установлена письменная форма кредитного договора, которая считается соблюденной не только посредством составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами способом, позволяющим достоверно установить происхождение документа от стороны по договору, а также, если письменное предложение заключить договор принято в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ - посредством совершения лицом, получившим оферту (предложение), в срок, установленный для ее акцепта (ответа), действий по выполнению указанных в ней условий договора (и с этого момента договор признается заключенным, согласно п.1 ст.433 ГК РФ).

В силу ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В ходе судебного заседания установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. истец ФИО7» заключило с ФИО1 кредитный договор ###, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 220 000 руб., на срок <данные изъяты> месяцев, под <данные изъяты>% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны ответчика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», т.е. в соответствии со ст.ст.432, 434, п. 2 ст. 160 ГК РФ, п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», п. 1 ст. 2, п. ст. 5, п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ ###-Ф3.

Согласно условиям кредитного договора, кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления денежных средств на счет. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на счет кредитования. В расчет полной стоимости кредита в процентах годовых включены: платежи по погашению задолженности по кредиту и по уплате срочных процентов за пользование кредитом. В расчет полной стоимости кредита в денежном выражении включены: платежи по уплате срочных процентов за пользование кредитом. Платежи заемщика, величина и сроки уплаты которых, зависят от решения заемщика и/или варианта его поведения (неустойка) не включены в расчет полной стоимости кредита в процентах годовых и в денежном выражении.

Согласно п. ### Общих условий договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. ### Общих условий договора, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.### Общих условий договора), а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно), в соответствии с п.п. ### Общих условий договора. Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включительно) в соответствии с п.п. ### Общих условий договора.

В соответствии с п. ### Общих условий договора, (п### Индивидуальных условий), при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудном счету (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту, Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренную условиями договора, в соответствии с п.### Общих условий договора.

Согласно п. ### Индивидуальных условий договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты>% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Кредитный договор состоит из индивидуальных условий кредитования и общих условий договора.

Ответчик ФИО1 подписав кредитный договор ### от ДД.ММ.ГГГГ., приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях, которые являются неотъемлемой частью договора. Банк в отношениях с ответчиком действовал в соответствии с указанными условиями и тарифами, являющимися неотъемлемыми частями договора, заключенного между Банком и ответчиком.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ., перечислив ДД.ММ.ГГГГ. в 14:55 на счет ответчика ###, денежные средства в размере 220 000 руб., что подтверждается выпиской по счету ### за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

Заключение договора подтверждается следующими документами: индивидуальные условия кредитования от ДД.ММ.ГГГГ.; выпиской по счету ###; выпиской из системы Мобильный банк; протоколом проведения операций СБОЛ.

Все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, ответчик ознакомлен со всеми вышеуказанными документами и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение кредита.

Поскольку платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ., которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 228 322 руб. 60 коп., из которых: сумма основного долга в размере 193 854 руб. 06 коп., проценты за пользование кредитом в размере 34 468 руб. 54 коп.

Требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки до настоящего момента ответчиком не выполнено.

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №<...> был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 278 997 руб. 90 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2994 руб. 99 коп.

Определением мирового судьи судебного участка №<...> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по делу ### о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. был отменён, ввиду поступивших возражений ответчика относительно его исполнения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ответчика составила в размере 228 961 руб. 77 коп., в том числе: проценты по ключевой ставке Банка России в сумме 35 263 руб. 97 коп.; просроченный основной долг в сумме 193 697 руб. 80 коп.

Суд, проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, находит его обоснованным и составленным в соответствии с условиями договора.

Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет задолженности в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлен.

Исходя из того, что факт нарушения заемщиком обязательств нашел подтверждение в судебном заседании, доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств произошло не по вине заемщика или по вине обеих сторон (п.1 ст.404 ГК РФ) или в связи с просрочкой кредитора (ст.406 ГК РФ), вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, судом не установлено, то с учетом вышеуказанных норм права, суд находит требования Банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 228 961 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 193 697 руб. 80 коп., просроченный проценты в размере 35 263 руб. 97 коп., подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска в суд, истцом согласно платежным поручениям ### от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 2494 руб. 63 коп., платежным поручением ### от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 2994 руб. 99 коп. уплачена государственная пошлина в размере 5489 руб. 62 коп.

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5489 руб. 62 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО8 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения <...>, паспорт серия ### ###, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН: ###, ОГРН: ###) задолженность по кредитному договору ### от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. (включительно) в размере 228 961 руб. 77 коп., в том числе: просроченный основной долг в размере 193 697 руб. 80 коп., просроченный проценты в размере 35 263 руб. 97 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5489 руб. 62 коп.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд <...> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке во <...> суд через Октябрьский районный суд <...> в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Н. Мысягина

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Стороны вправе ознакомиться с решением суда ДД.ММ.ГГГГ

Судья И.Н. Мысягина