УИД 23RS0041-01-2022-009700-66

Дело № 2-12031/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Краснодар 18 ноября 2022 г.

Прикубанский районный суд г. Краснодара в составе:

председательствующего Зубаревой И.В.,

при секретаре Бредневой А.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АЭК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с иском ответчику о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ВЗАИМНО» и ответчиком заключен договор микрозайма с лимитом кредитования № В-17458/КЛ. Указанный договор займа является потребительским и состоит из Общих условий договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства и индивидуальных условий. Договор был заключен на условиях, согласованных между ООО «МФК «ВЗАИМНО» и ответчиком. Ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем. В соответствии с п.п. 1, 2 Индивидуальных условий, лимит кредитования составил 1 000 000 руб., срок возврата займа (Транша) - не более 48 мес. со дня предоставления Транша в рамках лимита кредитования. Конкретный срок указывается в Графике платежей по каждому Траншу. В соответствии с заявлением на предоставление Транша-1 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-17458/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику Транш-1 в размере 220 000 руб., что подтверждает платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок - 48 месяцев, процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 81,00%. Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору займа, допустил просрочку платежей по Траншу. Ответчику направлено требование о досрочном (не позднее ДД.ММ.ГГГГ) возврате суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с нарушением ответчиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов по Транш-1. Требования истца остались без ответа и удовлетворения. Истребованные суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой до настоящего времени истцу не поступили. На дату ДД.ММ.ГГГГ согласно прилагаемому расчету, общая сумма задолженности ответчика перед истцом по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ составила 341 742,69 руб., где: 217 155,40 руб. - задолженность по основному долгу; 10 127,9 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа; 21 459,30 руб. - задолженность по штрафным неустойкам (пеням). В соответствии с п.п. 9, 10 Индивидуальных условий, в обеспечение исполнения обязательств по договору займа, ДД.ММ.ГГГГ ООО «МФК «ВЗАИМНО» и ФИО1 заключили договор залога № В-17458/КЛ-ДЗ транспортного средства в обеспечение договора микрозайма с лимитом кредитования № В-17458/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п. 1.3 договора залога, предметом залога является транспортное средство - автомобиль: марки, модели ХОНДА АККОРД, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №. ДД.ММ.ГГГГ ООО КА «АЭК» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № В-20211230/Ц от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) и документов № от ДД.ММ.ГГГГ приобрело права требования по договору микрозайма с лимитом кредитования №В-17458/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ (по Траншу-1 от ДД.ММ.ГГГГ) и договору залога № В-17458/КЛ-ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «МФК «ВЗАИМНО». Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «АЭК» задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-17458/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 742,69 руб., где: 217 155,40 руб. - задолженность по основному долгу; 103 127,99 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа; 21 459,30 руб. - задолженность по штрафным неустойкам (пеням), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 617,43 руб. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки, модели ХОНДА АККОРД, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 384 000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии с ч.4 ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили рассмотреть дело в свое отсутствие, в порядке заочного производства.

Возражений относительно исковых требований ответчик не представил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 819 ч. 2 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит ".

В силу ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, чтоДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая компания «ВЗАИМНО» и ответчиком заключен договор микрозайма с лимитом кредитования № В-17458/КЛ.

Указанный договор займа является потребительским и состоит из Общих условий договора микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства и индивидуальных условий.

Договор был заключен на условиях, согласованных между ООО «МФК «ВЗАИМНО» и ответчиком. Ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ, онлайн-заем договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 3.8 Общих условий Заемщик для заключения и исполнения Договора займа может действовать через Личный кабинет при прохождении Авторизации.

В случае принятия Заимодавцем решения об одобрении Лимита кредитования Заемщику на основании поданной последним Заявки, Заимодавец формирует Индивидуальные условия и направляет их Заемщику, в том числе, через Личный кабинет (п. 4.2.1 Общих условий).

В соответствии с п. 4.4 Общих условий до подписания Индивидуальных условий Заемщик обязан ознакомиться с Общими условиями и подтвердить ознакомление путем ввода CMC-пароля в соответствующее поле в Личном кабинете.

Заемщик в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Индивидуальных условий вправе подписать Индивидуальные условия или отказаться от их подписания. Заимодавец не вправе изменять Индивидуальные условия в течение срока, указанного в настоящем пункте (п. 4. 5 Общих условий).

Согласно п. 4. 6 Общих условий Заемщик в случае прохождения Авторизации, в соответствии с Правилами, вправе подписать Индивидуальные условия с использованием АСП в Личном кабинете.

Подписание Заявителем Индивидуальных условий означает, что он подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата Траншей в рамках лимита кредитования, начисления Процентов по нему, сроками и размерами платежей, а также с тем, что данная информация была предоставлена в полном объеме до заключения Договора займа (п. 4. 7 Общих условий). Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

По смыслу ст. 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи Заемщика, состоящего из цифр и (или) букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявлении на предоставление займа.

Учитывая, что ответчиком в адрес истца была направлена оферта посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с последующим акцептом посредством выполнения определенных действий, в том числе заполнение анкеты, подтверждение номера мобильного телефона, входа в личный кабинет, суд приходит к выводу, что указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства.

В соответствии с п. 3.2 ч. 3 Общих условий Заимодавец предоставляет Заемщику Заем в виде Траншей в пределах Лимита кредитования на условиях срочности, возвратности, платности, а Заемщик обязуется возвратить Заимодавцу Основной долг, а также уплатить Проценты за пользование Займом в размере, определенном Индивидуальными условиями Договора займа. Транши предоставляются на основании Заявления, направляемого в соответствии с разделом 5 Общих условий и п. 17 Индивидуальных условий.

В соответствии с п.п. 1, 2 Индивидуальных условий, лимит кредитования составил 1 000 000 руб., срок возврата займа (Транша) - не более 48 мес. со дня предоставления Транша в рамках лимита кредитования. Конкретный срок указывается в Графике платежей по каждому Траншу.

В соответствии с заявлением на предоставление Транша-1 (заемных денежных средств) от ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-17458/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ истец предоставил ответчику Транш-1 в размере 220 000 руб., что подтверждает платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, на срок - 48 мес., процентная ставка годовых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий составляет 81,00%.

Ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по Договору займа, допустил просрочку платежей по Траншу.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, определяющим ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату денежных средств, полученных по договору микрозайма с лимитом кредитования, обеспеченного залогом транспортного средства, в качестве Траншей и (или) уплаты процентов, Заемщик уплачивает Заимодавцу неустойку (пени) в размере 0,054 % от невозвращенной суммы Траншей за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с Графиком платежа) до дня фактического исполнения просроченных обязательств.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном (не позднее ДД.ММ.ГГГГ) возврате суммы микрозайма вместе с причитающимися процентами и неустойкой, в связи с нарушением ответчиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов по Транш-1.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ ООО КА «АЭК» в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № В-20211230/Ц от ДД.ММ.ГГГГ и актом приема-передачи прав (требований) и документов № от ДД.ММ.ГГГГ приобрело права требования по договору микрозайма с лимитом кредитования №В-17458/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ (по Траншу-1 от ДД.ММ.ГГГГ) и договору залога № В-17458/КЛ-ДЗ от ДД.ММ.ГГГГ у ООО «МФК «ВЗАИМНО».

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Таким образом, кредитором в настоящее время является ООО КА «АЭК».

Истцом в адрес ответчика направлено уведомление с требованием о погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Требования истца остались без ответа и удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ составила 341 742,69 руб., где: 217 155,40 руб. - задолженность по основному долгу; 10 127,9 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа; 21 459,30 руб. - задолженность по штрафным неустойкам (пеням).

Расчет задолженности судом проверен, в связи с чем суд находит обоснованным расчет задолженности ответчика по кредитному договору. Оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Учитывая, что ответчиком не представлено доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, суд считает заявленные требования истца о взыскании задолженности в размере 341724,69 руб., обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Материалами дела установлено, что обеспечением исполнения обязательств по договору является залог транспортного средства автомобиль марки, модели ХОНДА АККОРД, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (n. 1 ст. 336 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее (ст. 348 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что собственником залогового транспортного средства автомобиль марки, модели ХОНДА АККОРД, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, является ответчик.

Согласно п.п. 4.2.1 п. 4 договора залога залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения, обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога при нарушении сроков возврата займа, установленных договором займа.

В соответствии с пунктом 1.5. договора залога залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 400 000 руб.

В соответствии с п. 1.6. Договора залога указано, что стороны согласны, что цена реализации предмета залога (начальная продажная цена) для целей определения стоимости предмета залога при обращении на него взыскания, на момент ее определения (в том числе в судебном порядке) устанавливается равной залоговой стоимости, указанной в п. 1.5 настоящего договора, уменьшенной на 1 % (один процент) за каждые 3 месяца, прошедшие с момента заключения Договора займа по дату определения цены реализации.

Залогодержатель вправе требовать изменения начальной продажной стоимости предмета залога при обращении на него взыскания в судебном порядке в случаях, когда Залогодержателю стало известно о существенном изменении (ухудшении) состояния предмета залога, включая, но не исключительно, внешний вид, повреждения, значительный износ и т.п. предмета залога.

Таким образом, цена реализации предмета залога (начальная продажная цена), согласована сторонами и составляет: 400 000 х 1 % х 4 = 16 000 руб. 400 000 - 16 000 - 384 000 рублей.

Учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по договору длительный период времени, учитывая сумму неисполненного обязательства, а также то, что по условиям договора залога он обеспечивает исполнение всех обязательств заемщика перед по истцом по договору, требования об обращении взыскания на вышеуказанное имущество подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 12617,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «АЭК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «АЭК» задолженность по договору микрозайма с лимитом кредитования № В-17458/КЛ от ДД.ММ.ГГГГ по Транш-1 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 341 742,69 руб., где: 217 155,40 руб. - задолженность по основному долгу; 103 127,99 руб. - задолженность по процентам за пользование суммой займа; 21 459,30 руб. - задолженность по штрафным неустойкам (пеням), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 617,43 руб., всего 354 360 (триста пятьдесят четыре тысячи триста шестьдесят) рублей 12 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: автомобиль марки, модели ХОНДА АККОРД, 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN): №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, с установлением начальной продажной стоимости в размере 384 000 рублей.

С заявлением об отмене данного решения ответчик вправе обратиться в Прикубанский районный суд <адрес> в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Решение также может быть обжаловано сторонами в <адрес>вой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в его удовлетворении.

Председательствующий: