№ 2-22/2023

УИД 22RS0016-01-2022-000591-31

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Волчиха 12 января 2023 года

Волчихинский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафрайдер Е.В.,

при секретаре Черевко С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Алтайское отделение №8644 к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Алтайского отделения № ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО Сбербанк), обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО5 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО1, последнему предоставлен кредит в сумме 550 000 рублей на срок 60 месяцев под 16,55 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Денежные средства зачислены на счет ответчика, в связи с чем, у последнего возникла обязанность по их возврату в соответствии с условиями кредитного договора. Несмотря на принятые обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему, ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) возникла задолженность в размере 403 380 рублей 50 копеек.

Ответчику неоднократно направлялись требования о возврате суммы задолженности, о расторжении кредитного договора, которые на момент подачи иска не выполнены.

В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 403 380 рублей 50 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 341 591 рублей 30 копеек; просроченные проценты – 61 789 рублей 20 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 233 рубля 81 копейку.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России», в лице филиала – Сибирский банк ПАО «Сбербанк» не явился, надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, исковые требования поддержал в полном объеме, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, против вынесения заочного решения не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежаще.

Учитывая, что ответчик, извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (статья 420 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег, в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Судом установлено, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдана дебетовая карта ПАО Сбербанк Visa Classic №***6848, номер счета 408 178 105 020 0238 7147.

При заключении договора банковского обслуживания клиент присоединился к Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России, а также был уведомлен о том, что Условия банковского обслуживания, Тарифы ПАО Сбербанк, Памятка держателю, Памятка по безопасности, руководства по использованию системы «Сбербанк онлайн» и услуги «Мобильны банк» размещены на сайте Сбербанка и в подразделениях банка. Кроме того, выразил согласие на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью Договора банковского обслуживания.

Доказательств расторжения договора банковского обслуживания, заключенного с Банком, ответчиком в судебное заседание не представлено.

Согласно пункту 1.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, в рамках договора банковского обслуживания клиент в обязательном порядке открывает счет карты в рублях, к которому выпускается Карта. С использованием Карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания.

Для целей проведения операций по счетам клиента через удаленные каналы обслуживания, клиенту открывается счет карты в рублях, к которому выпускается карта. С использованием карты клиент получает возможность совершать в соответствии с договором банковского обслуживания операции и/или получать информацию по счетам/вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (пункт 1.1. Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, являющегося приложением к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк).

Клиенту предоставляется возможность проведения операций и/или получения информации по счетам/вкладам и другим продуктам через удаленные каналы обслуживания: систему «Сбербанк Онлайн», систему «Мобильный банк», Устройства самообслуживания Банка, Контактный центр Банка (пункт 1.2 Порядка).

Согласно разделу 3 Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания, услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет. Операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы «Сбербанк Онлайн».

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн»: - при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через официальный сайт Банка является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю», - при доступе клиента к системе «Сбербанк Онлайн» через мобильное приложение Банка является нажатие кнопки «Подтверждаю».

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банка клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор/направление может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи. Порядок функционирования системы «Сбербанк Онлайн» позволяет достоверно установить, что формируемые и передаваемые внутри системы «Сбербанк Онлайн» электронные документы исходят от сторон договора.

Таким образом, заключение кредитного договора возможно и без личного присутствия клиента Банка в кредитном учреждении.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение потребительского кредита. ДД.ММ.ГГГГ в 04 часов 17 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить отображение условий по кредиту, в котором указаны сумма, срок кредита, размер процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль для подтверждения был введен клиентом, заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом простой электронной подписью.

Согласно лицевому счету № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Кредитного договора) ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 550 000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № ответчику предоставлен кредит в сумме 550 000 рублей с уплатой за пользование кредитными ресурсами 16,55 % годовых, сроком на 60 месяцев. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату – 31 число месяца.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата неустойки в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Как следует из выписки по счету и приведенного расчета, не оспоренного ответчиком, обязательства по погашению кредита ФИО1 не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, возникла задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 410 587 рублей 27 копеек, в том числе: основной долг – 341 591 рубль 30 копеек, проценты – 61 789 рублей 20 копеек, неустойка – 7 206 рублей 77 копеек. Судом, представленный истцом, расчет долга проверен, является арифметически верным, соответствует требованиям закона и положениям кредитного договора.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями пунктом 4.2.3 Общих условий кредитования если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов за пользованием кредита по договору общей продолжительностью более, чем 60 дней в течении последних 180 дней, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.

Поскольку между сторонами при заключении договора потребительского кредита достигнута договоренность по всем существенным условиям договора, в том числе, о размере процентов, сроках возврата, уплаты процентов и факт невыполнения данных условий подтверждается материалами дела, то в силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заявленные требования о взыскании суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Требования о взыскании неустойки истцом не заявлены, что является правом истца, суд же, в соответствии с требованиями статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Положения статьи 450 Гражданского кодекса РФ предусматривают, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение условий кредитного договора является существенным, что может быть признано достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 направлялось требование о полном досрочном погашении задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, содержащее также предложение о расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено.

Поскольку ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, требования банка о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме.

В нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком доказательств в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и погашения задолженности по кредиту не представлено. Других оснований для освобождения ответчика от взыскания задолженности по кредиту судом не установлено, тяжелое материальное положение ответчика к таковым также не относится.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 233 рубля 81 копейка.

Также суд разъясняет, что в соответствии со статьями 237, 238 Гражданского процессуального кодекса ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заявление об отмене заочного решения суда должно содержать: наименование суда, принявшего заочное решение; наименование лица, подающего заявление; обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда; просьбу лица, подающего заявление; перечень прилагаемых к заявлению материалов.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице Алтайского отделения № к ФИО1 ФИО5.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом Сбербанк и ФИО1 ФИО5.

Взыскать с ФИО1 ФИО5 (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 403 380 рублей 50 копеек, в том числе: основной долг – 341 591 рубль 30 копеек, проценты – 61 789 рублей 20 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 233 рубля 81 копейка.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья Е.В. Сафрайдер

Верно

Судья Е.В. Сафрайдер