31RS0002-01-2023-001158-27 Дело № 2-1650/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Белгород 11 июля 2023 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Симоненко Е.В.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Радомской Н.В.,

в отсутствие:

- сторон по делу,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

08.11.2006 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 100 000 руб., под 15 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Заемщик обязался производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами согласно графику платежей в размере 4467 руб..

27.12.2018 года между ОАО НБ «ТРАСТ» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии) (номер обезличен)-УПТ, по условиям которого Цессионарию переданы права требования к должникам по кредитным договорам, в том числе, в отношении ответчика ФИО1.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств у заемщика образовалась задолженность по кредитному договору.

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать задолженность по кредитному договору за период с 09.02.2009 г. по 27.12.2018 г. в размере 91 702, 16 руб., состоящей задолженности по основному долгу – 32 390, 45 руб., по процентам – 48 311, 71 руб., комиссий – 8500 руб., штрафов – 2500 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 951, 06 руб..

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, лично под роспись, представила в котором указала, что последний платеж по кредиту произвела в 2007 году, полагала, что в данном случае истцом пропущен срок исковой давности, который просила применить, в удовлетворении заявленных требований отказать.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом судебной повесткой, что подтверждается сведениями почты России о ее вручении 26.06.2023 г., ходатайствовал в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца и ответчика, поскольку у суда имеются данные о их надлежащем извещении о рассмотрении дела.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам и оценив их в совокупности, суд признает исковые требования необоснованными и подлежащими отклонению.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений статей 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статья 420 ГК РФ (п. 1) предусматривает, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В п. 1 ст. 428 ГК РФ указано, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В п. 1 - 3 ст. 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу части 1 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из материалов дела следует, что 08.11.2015 года ответчик обратился в банк с заявлением (офертой) о предоставлении ей кредита на неотложные нужды путем присоединения к Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и тарифами ОАО НБ «ТРАС» по розничному кредитному продукту «Праздничный» по программе кредитования на неотложные нужды.

Ответчик выразила согласие на заключение с ней договора, неотъемлемыми частями которого являются указанные Условия и Тарифы и обязалась производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными платежами согласно графику платежей не позднее (8,9,10 числа соответствующего месяца) в размере 4467 руб..

Заявление на получение кредита акцептовано банком, в связи с чем, с ответчиком заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере 100 000 руб., под 15 % годовых, сроком на 36 месяцев, открыт счет (договор банковского счета физического лица от 08.11.2006 г.), для отражения операций, проводимых по кредиту.

В соответствии с Тарифами процентная ставка по кредиту составила - 15 %, комиссия за РКО -1%, плата за пропуск очередного платежа впервые – 300 руб., второго – 600 руб., третий раз подряд – 1000 руб..

Таким образом, условиями договора потребительского кредитования предусмотрено обязательство заемщика ежемесячно не позднее 8,9,10 числа каждого месяца производить оплату денежных средств в размере ежемесячного платежа 4467 руб..

П. 9.8 Условий содержит право кредитора на уступку банком своих прав требований по кредиту третьим лицам.

Согласно п.8.2 Условий клиент обязан осуществлять погашение задолженности по договору путем перечисления средств на счет в размере ежемесячного платежа.

С указанными условиями предоставления кредита ответчик согласилась, о чем свидетельствуют ее подписи в заявлении о предоставлении кредита, Условиях, Тарифах, графике платежей, договоре банковского счета.

Доказательств, подтверждающих предоставление ответчику кредитных денежных средств в размере 100 000 рублей, путем зачисления их на счет ФИО1, истцом не представлено, вместе с тем факт выдачи кредита ответчиком не оспаривался.

Ответчиком за период с 08.12.2006 г. по 08.06.2007 г. производилось погашение задолженности по кредиту всего на сумму – 27 000 руб.. До установленной договором даты платежа 08.06.2007 г. были размещены на счете денежные средства в размере 21 000 руб.. Иных платежей в погашение задолженности после 08.06.2007 г. не производилось, что следует из расчета задолженности за период с 08.11.2006 г. по 27.12.2018 г..

После 08.06.2007 г. производилось начисление процентов и комиссий до 27.12.2018 г. (до заключения договора уступки прав требования).

Истцом заявлено требование о взыскании задолженности за период с 09.02.2009 г. по 27.12.2018 г. в размере 91 702, 16 руб..

Вместе с тем, в обоснование иска представлен расчет задолженности период с 08.11.2006 по 27.18.2018 г., в котором информация о платежах после 08.06.2007 г. отсутствует, с 09.07.2007 г. производилось начисление комиссий за просрочку оплаты по кредиту в размере 1000 руб. ежемесячно, то есть кредитору по состоянию на 09.07.2007 г. было известно о наличии задолженности в указанном размере, после чего производилось только начисление процентов по ссудной задолженности комиссий.

Судебный приказ от 13.12.2019 г. о взыскании с ответчика задолженности в указанном размере отменен в связи с поступившими от него возражениями, о чем вынесено определение 15.03.2021 г..

Настоящее исковое заявление направлено в суд 18.03.2023 г. (штамп на почтовом конверта), то есть в превышением 6-ти месячного срока после вынесения определения об отмене судебного приказа.

Ответчиком заявлено о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В силу п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу ст. 200 ГК Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Согласно п.1 ст. 207 ГК Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При исчислении сроков исковой давности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен быть узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Таким образом, принимая во внимание условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет в Банке суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о применении исковой давности, указанный срок надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.

Согласно статье 203 ГПК РФ и разъяснению, содержащемуся в пункте 20 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 12 постановления Пленума Верховного суда РФ № 43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

По смыслу ст. 201 ГК Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияет на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015).

В силу п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В соответствии с графиком платежей предусмотрен срок ежемесячного платежа по кредиту за предыдущий месяц не позднее 8,9,10 числа месяца, следующего за отчетным.

Как установлено, последняя операция по кредиту произведена 08.06.2007 г., что подтверждается расчетом задолженности, предоставленным истцом, и не оспаривалось ответчиком в заявлении, указавшем, что последний платеж произведен в 2007 году.

Поскольку 09.07.2007 г. задолженность вынесена на просрочку, то есть истцу по состоянию на указанную дату было известно о наличии задолженности в указанном размере, срок исковой давности по предъявлению данного искового заявления надлежит исчислять с момента, когда Банка узнал о нарушенном праве, а именно с 09.07.2007 г., который истек спустя 3 года – 09.07.2010 г.. Кроме того, срок кредитного договора истек 09.11.2009 г., до заключения договора цессии.

При этом, как указано выше право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Таким образом, заявление о выдаче судебного приказа, направленное в суд в декабре 2019 г. и исковое о взыскании задолженности по кредитному договору, направленное в суд 18.03.2023 г., поданы истцом с пропуском срока исковой давности.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 12 Постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

Стороной истца не были указаны обстоятельства, которые в силу закона могли бы послужить основанием для приостановления либо прерывания течения срока исковой давности по заявленным в суд требованиям.

Доказательств тому, что своевременно обратиться в суд истцу препятствовали исключительные обстоятельства, которые могут быть признаны уважительными, истцом не представлено.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права, включая право на обращение в суд.

Истец не реализовал своего права на судебную защиту в рамках установленного законом срока.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ), если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При установленных обстоятельствах пропуска истцом срока обращения в суд без уважительных причин, судом принимается решение об отказе в иске.

Поскольку отказано в удовлетворении основного требования, в силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы по оплате государственной пошлины не подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Феникс» к ФИО1 (паспорт (номер обезличен)) о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, признать необоснованным и отказать в его удовлетворении.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Белгородский районный суд Белгородской области.

Судья Е.В. Симоненко

Мотивированный текст решения изготовлен: 21.07.2023 г..