дело № 2-341/2026,2-4492/2025
УИД 86RS0007-01-2025-006351-09
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 января 2026 года город Нефтеюганск
Нефтеюганский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:
председательствующего судьи Э.В. Ахметовой
при секретаре З.А. Фаткуллиной
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ВТБ (Публичное акционерное общество) (далее истец, банк) обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору от (дата) № № в общей сумме по состоянию на (дата) года включительно 1 569 296,63 рубля, из которых:
сумма задолженности по основному долгу - 1271044.61 р.,
сумма задолженности но плановым процентам - 295298.77 р.,
сумма задолженности по пени - 2725.16 р.,
сумма задолженности по пени по ПД - 228.09 р., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 18902 руб.
Исковые требование мотивированы тем, что банк на основании кредитного договора № № от (дата) выдал кредит ФИО1 в сумме 1 300 000 руб. на срок по (дата) под 42.2% годовых.
Указывает, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Кредитный договор заключен с использованием систем дистанционного обслуживания. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив заемщику 1300 000 руб. Ответчиком же обязательства исполнялись в нарушение условий кредитного договора, в связи с чем по состоянию на (дата) у Банка возникло право требовать досрочно всю сумму займа 1 595 875,88 руб.
ВТБ (ПАО) своего представителя для участия в судебном заседании не отправил, извещен надлежащим образом, в иске изложено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась повесткой, согласно письменным возражениям факт заключения кредитного договора и размер задолженности не оспаривает. Полагает, что по уважительной причине ею допущены нарушения условий кредитного договора, заключенного сроком на 7 лет для семейных нужд. До (дата) она надлежащим образом исполняла обязательства по кредиту, оплачивала ежемесячный платеж в размере 45 000 руб., но в связи (иные данные) ее финансовое положение изменилось, она лишилась источника дохода. Просит предоставить отсрочку исполнения решения суда до (дата) (до (иные данные)) либо рассрочку в выплатой ежемесячного платежа до (дата) в 20 000 руб., в результате чего будет выплачено 520 000 руб. ((иные данные) мес.)., остаток же она будет погашать путем внесения ежемесячных платежей по 45 000 руб. (ориентировочно (иные данные) мес.),15 числа. Полагает, что предоставление указанной рассрочки позволит обеспечить реальное исполнение решения суда, соблюсти баланс интересов сторон и исключить формальное взыскание.
Дело рассмотрено в отсутствие сторон по правилам статей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (ст. 807 ГК РФ).
В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
Согласно разъяснениям, изложенным в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что в силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 2 ст. 158, п. 3 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа): заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Учитывая вышеизложенное, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускается.
В судебном заседании установлено, что (дата) ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия) (л.д. (иные данные)).
Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1300000 рублей на срок по (дата) с взиманием за пользование кредитом 27,20% годовых на покупку т/с, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4 ИУ кредитного договора). Ежемесячный платеж определен пунктом 6 ИУ, а именно 1 платеж – 37678,69 руб., 2 платеж – 34897,46 руб., последующие согласно Правил автокредитования (40,2%). При том что кредитный договор состоит из Правил автокредитования и ИУ, до подписания договора заемщик ознакомился с указанными Правилами (п. 23 ИУ). Согласно п.12 ИУ за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка в размере 0.1 процента от суммы неисполненных обязательств за каждый день просрочки.
Указанный договор заключен между сторонами в электронном виде. Так, ответчик подал онлайн-заявку на кредит наличными через официальный сайт банка, которая была одобрена Банком. Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций. При этом подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: (иные данные). Так, получив по своему запросу SMS сообщение с (иные данные), клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести (иные данные), при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка. Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента. При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.
Банком свои обязательства были исполнены, ответчику (дата) были перечислены на счет заемщика денежные средства в размере 1300 000 рублей (л.д. (иные данные)). Ответчик же воспользовался денежными средствами, но ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору в части выплаты ежемесячных платежей. Последний платеж оплачен в (дата) в размере 46427 руб., после чего имел место платеж лишь на сумму 500 руб. - 05.05.2025.
В результате чего у ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на (дата) включительно задолженность 1569296,63 рубля, из которых:
сумма задолженности по основному долгу - 1271 044.61 р.,
сумма задолженности но плановым процентам – 295 298.77 р.,
сумма задолженности по пени - 2725.16 р.,
сумма задолженности по пени по ПД - 228.09 р, что подтверждается выпиской по банковскому счету и расчетами задолженности истца (л.д.13-18).
Истец (дата) направил ответчику уведомление о погашении просроченной задолженности (л.д.(иные данные)), по состоянию на (дата) просроченная задолженность составляла 117 059,68 руб., однако, доказательств исполнения своих обязательств ответчиком перед банком суду не представлено.
В соответствии со ст. 33 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.07.2016г.) при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 08.03.2022) "О потребительском кредите (займе)", в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Таким образом, приведенными положениями закона предусмотрено право взыскателя потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами в случае просрочки более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.
Статьями 330, 331, 394 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право кредитора устанавливать в договоре неустойку (штраф, пеню) за неисполнение обязательств другой стороной.
Понятие неустойки закрепляется в ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, где указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Поскольку заемщик свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполняет, то требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойки являются правомерными.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований и взыскании с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» задолженности по кредитному договору № № от (дата) по состоянию на (дата) в сумме 1569296,63 руб., которая не оспаривается ответчиком.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поскольку требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию, в возмещение понесенных судебных расходов, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 30693 рубля (л.д.(иные данные)).
Ответчиком заявлено требование о предоставлении отсрочки либо рассрочки исполнения решения суда о взыскании указанной задолженности, ссылаясь на тяжелое имущественное положение, вызванное нахождением в декретном отпуске.
Статьей 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок исполнения.
При подаче заявления об отсрочке исполнения судебного постановления подлежит уплате государственная пошлина в размере 3 000 руб. (пп. 13 п. 1 ст. 333.19 НК РФ).
Суд, разрешая данный гражданский спор по существу, не рассматривая ходатайство об отсрочке и рассрочке, принимая во внимание, что ответчиком не уплачена госпошлина, признает данное ходатайство заявленным преждевременно. Такое заявление должно быть надлежащим образом мотивировано и предполагать невозможность исполнения судебного акта.
Кроме того, суд разъясняет, что условия рассрочки также могут выступать предметом мирового соглашения, заключенного сторонами в рамках исполнительного производства.
Доводы же ответчика об уважительности причин неисполнения обязательств по кредитному договору, суд признает не состоятельными, поскольку учитывает разъяснения, содержащиеся в Определениях Конституционного Суда РФ от 15 января 2009 года № 243-О-О и от 16 апреля 2009 года № 331-О-О, сама по себе норма пункта 2 статьи 811 ГК РФ, предусматривающая право займодавца в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами, предполагает учет судом фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), направлена на обеспечение необходимого баланса интересов обеих сторон при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору и не может рассматриваться как нарушающая его конституционные права.
Ответчик перестала надлежащим образом выполнять свои обязательства по своевременному возврату части кредита и процентов, допуская просрочки в выплате ежемесячных сумм на протяжении 10 месяцев, представив доказательства нахождения в браке с (дата), в котором у супругов ФИО1 родился (дата) ребенок, при этом указанные обстоятельства с учетом того, что и на момент рассмотрения спора ответчик не выполняет свою обязанность по возврату займа в соответствии с его условиями (погашению задолженности), более 6 месяцев не внося платежи, и объективных данных, которые бы свидетельствовали об уважительности причин неисполнения обязательств в судебном заседании не добыто, супруг ответчика имеет постоянный источник дохода, согласно справке 2-НДФЛ за (дата) ответчик также по (дата) получала доходы, с заявлением о предоставлении кредитных каникул и реструктуризации долга не обращалась в банк, то суд пришел к убеждению, что имеются основания для возложения на заемщика обязанности досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, поскольку указанные жизненные обстоятельства не являются основанием для освобождения гражданина от исполнения взятых на себя обязательств по сделке. Указанные обстоятельства временной нетрудоспособности могли бы являться страховым риском при страховании.
Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита в силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", статьи 821.1 ГК РФ влечет не только установленную договором потребительского кредита ответственность в виде уплаты неустойки, но и возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", что влечет изменения условий договора о сроке.
Руководствуясь ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Банк ВТБ» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (инн №) в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН № ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от (дата) по состоянию на (дата) в сумме 1569296,63 рубля, из которых:
сумма задолженности по основному долгу - 1271 044.61 р.,
сумма задолженности по плановым процентам – 295 298.77 р.,
сумма задолженности по пени - 2725.16 р.,
сумма задолженности по пени по ПД - 228.09 р.
Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в возмещение понесенных судебных расходов по уплате государственной пошлины 30693 рубля 00 копеек.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры с подачей апелляционной жалобы через Нефтеюганский районный суд.
Председательствующий подпись ФИО2