Дело № 2-757/2022

УИД 33RS0008-01-2022-001429-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2022 года г. Гусь-Хрустальный

Гусь-Хрустальный городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Романовой О.В.,

при секретаре судебного заседания Козловой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ПАО Банк «ФК Открытие», Банк, Истец) обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 17.09.2012, за период с 30.10.2012 по 27.09.2021, в размере 402085,02 рублей, в том числе: основной долг – 46633,22 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме – 244732,24 рублей, пени в размере – 110719,56 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 7221 рублей.

В обоснование иска указано, что 17.09.2012 ЗАО «Москомприватбанк» (переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты» 02.07.2014, на АО «Бинбанк Кредитные карты» 22.03.2017 в соответствии с ФЗ от 05.05.2015 № 99-ФЗ; далее переименован на АО «Бинбанк Диджитал») и ответчик заключили договор о предоставлении банковских услуг № № (далее договор, кредитный договор).

Договор является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в Заявлении/Анкете - Заявлении, Тарифах и Условиях кредитования по продуктам Банка, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта) – 46633,22 руб., процентная ставка по кредиту – 60 % годовых.

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора. Банк исполнил свои обязательства по договору. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у клиента возникает обязательство по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий кредитного договора ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности, в связи с чем у нее образовалась задолженность в сумме 402085,02 рублей. Банк, заявляя настоящие требования, со ссылкой на положения ст. ст. 309,310, 850, 408 ГК РФ, просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность, образовавшуюся за период с 30.10.2012 по 27.09.2021, на общую сумму 402085,02 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом (л.д. № В ходатайстве просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, указали, что поддерживают исковые требования полностью и просят удовлетворить (л.д№

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела была извещена по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному адресной справкой от 25.04.2022, выданной ОМ МО МВД России «Гусь-Хрустальный» (л.д. №). Заказное письмо возвращено в суд с отметкой истек срок хранения, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Как разъяснено в п. 63, 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25"О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, в силу вышеприведенных положений законодательства ответчик ФИО1 надлежащим образом извещена о дате и времени судебного заседания.

Каких-либо ходатайств и заявлений от ответчика ФИО1, в адрес суда не поступило, сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167, ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, в отсутствие неявившихся представителя истца и ответчика.

В силу положений ч. 1 и ч. 2 ст. 307, ст. 309, ст. 310 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу положений п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В силу положений ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст. 848 ГК РФ). В силу положений ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. п. 1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» N 266-П, утвержденного Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитных карт, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, клиент вправе получать наличные денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, оплачивать товары, услуги, проводить иные операции, не запрещенные законодательством Российской Федерации.

Согласно ст.329, ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1, на основании Анкеты-Заявления ФИО1 (л.д.№) о присоединении к Условиям и Правилам предоставления банковских услуг в ЗАО МКБ «Москомприватбанк» от 17.09.2012, в котором ФИО1 изъявила желание оформить на свое имя платежную карту кредитка «Универсальная»/Gold с лимитом кредитования 10000 рублей, был заключен договор о предоставлении банковских услуг (далее кредитный договор) № № от 17.09.2012, в соответствии с которым ответчику Банком была выдана кредитная карта. Как следует из заявления-анкеты, Ответчик также ознакомилась, с Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, Тарифами ЗАО МКБ «Москомприватбанк» (далее «Тарифы»), которые были предоставлены ей для ознакомления в письменном виде и согласилась с ними, а также согласилась с тем, что данное заявление вместе с Памяткой клиента, Условиями и Правилами предоставления банковских услуг, а также тарифами составляют между нею и Банком договор о предоставлении банковских услуг.

Согласно Справке об условиях кредитования с использованием платежной карты «Универсальная» 30 дней льготного периода (л.д.№ тип карты – VISA Classic, льготный период по карте составил 30 дней, базовая процентная ставка на остаток задолженности (после окончания льготного периода) -3 %; Процентная ставка (в месяц) на сумму несанкционированного превышения кредита - базовая процентная ставка по кредитному лимиту; размер обязательного ежемесячного платежа – 7% от задолженности, но не менее 300 рублей и не более остатка задолженности; срок внесения минимального платежа – до 25 числа месяца, следующего за отчетным. Также установлена ответственность за несвоевременное внесение ежемесячного минимального платежа, в виде пени: пени 1 = базовая процентная ставка по договору/30- начисляется за каждый день просрочки кредита; пени 2 – 1% от общей суммы задолженности (начисляется 1 раз в месяц при наличии просрочки по кредиту или процентам 5 и более календарных дней, минимальная сумма 400 рублей; также предусмотрен штраф за нарушение сроков платежей по любому из данных обязательств, предусмотренных договором более чем 30 дней – 2500 рублей + 5% от суммы задолженности по кредиту с учетом просроченных процентов и комиссий. Данная справка, а также пример формирования графика погашения полной суммы, с процентной ставкой 3 % в месяц, подписаны ответчиком 17.09.2019 (л.д. №). Подписав пример формирования графика ФИО1 также выразила согласие с тем что Банк имеет право устанавливать размер возможного кредита по своему усмотрению.

Условиями и правилами предоставления банковских услуг по направлению кредитные карты (далее Условия) установлено, что они регулируют отношения между Банком и клиентом по открытию и обслуживанию карточного счета клиента, а также других банковских услуг, указанных в заявлении. Для предоставления услуг Банк открывает клиенту Картсчета и выдает карты, их вид определен в заявлении клиента, подписанием которого клиент и Банк заключают договор о предоставлении банковских услуг. Датой заключения договора является дата открытия карточного счета клиенту (п.2.2 Условий).

В соответствии с п. 2.3. Условий клиент или его доверенное лицо используют банковские карты в размере остатка средств соответствующего картсчета, как средство для безналичных расчетов за товары (услуги), для перечисления средств с картсчетов на счета других лиц, а также как средство для получения наличных денежных средств в кассах банков, финансовых учреждений, через банкоматы, и совершения других операций, предусмотренных соглашениями сторон и законодательством РФ.

В соответствии с п. 2.7 Условий, срок действия карты указан на лицевой стороне карты (месяц и год). Карта действительная до последнего календарного дня указанного месяца. По окончании срока действия соответствующая карта продлевается Банком на новый срок (путем предоставления клиенту карты с новым сроком действия), если ранее (до начала месяца окончания срока действия) не поступило письменное заявление держателя о закрытии картсчета, а также при условии наличия денежных средств на картсчете для оплаты услуг по выполнению расчетных операций по картсчету (в предпоследний день месяца окончания срока действия) и при соблюдении других условий продления, предусмотренных договором.

В соответствии с пунктом 6.1 Условий предусмотрено, что после получения Банком от клиента необходимых документов, а также Заявления, Банк берет на себя обязательство о рассмотрении заявки на предоставление на карту кредита, но не гарантирует предоставление последнего. Клиент дает свое согласие относительно принятия любого размера кредита, установленного банком и дает право банку в любой момент изменить (уменьшить или увеличить) размер установленного кредита. Решение о предоставлении кредита на карту осуществляется при обращении клиента путем запроса на авторизацию желаемой суммы транзакции(путем обращения через банкомат или торговый терминал). «Финансовый» кредит может быть использован на получение наличных денежных средств с картсчета и безналичных расчетов за приобретенные товары и услуги; «Торговый» кредит может быть использован для расчетов за приобретаемые товары или услуги без возможности получения наличных денежных средств (п. 6.2.1, 6.2.2 Условий).

Согласно п. 6.3 Условий погашение кредита-пополнение картсчета держателя, осуществляется путем внесения средств в наличном или безналичном порядке и зачислении их Банком на картсчет держателя, а также путем договорного списания средств с других счетов клиента на основании договора. Срок и порядок погашения по кредиту по банковским карта с установленным минимальным обязательным платежом установлены в тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора. Платеж включает плату за пользование кредитом, предусмотренную тарифами и часть задолженности по кредиту. Срок погашения процентов по кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц ( п. 6.4 и 6.5 Условий).

Пунктами 6.6. - 6.6.2 Условий, предусмотрено, что за пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка, из расчета 365, високосный год -366 календарных дней в году. За несвоевременное исполнение долговых обязательств (пользование просроченным кредитом и овердрафтом) держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование Кредитом (в том числе просроченным кредитом и овердрафтом), предусмотренные Тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца.

Исходя из терминов и понятий, определенных в разделе 1 Условий под овердрафтом понимается краткосрочный кредит, который предоставляется банком клиенту в случае превышения суммы операции по банковской карте над суммой остатка средств на его картсчете или установленном Кредите, под Кредитом- кредитование банком счета клиента –заемщика при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента –физического лица («овердрафт») на условиях, предусмотренных договором о предоставлении банковских услуг, указанном в настоящем документе; под картсчетом - текущий счет, на котором учитываются операции по банковской карте.

Пунктом 6.8 Условий предусмотрено, что Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем и/или доверенным лицом держателя своих долговых и других обязательств по этому договору.

Согласно п. 9.4-9.5 Условий в обязанности держателя карты входит погашать задолженность по кредиту, процентам за его использование, по перерасходу платежного лимита, а также оплачивать услуги Банка на условиях предусмотренных договором. В случае неисполнения обязательств по договору по требованию Банка исполнить обязательства по возврату кредита (в том числе просроченного кредита и овердрафта), оплате вознаграждения Банку.

Пунктом 12.10 Условий предусмотрено что договор действует в течение 12 месяцев с момента подписания, если в течение этого срока ни одна из сторон не информирует другую сторону о прекращении действия договора, он автоматически лонгируется на такой же срок ( л.д. №).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что Банк выполнил свои условия кредитного договора, открыв счет, выдав карту и предоставив ответчику кредит (лимит овердрафта) в размере 46633,22 рублей. Ответчик, воспользовался предоставленным ему кредитом, производя операции по картсчету. Однако, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в части возврата кредитных средств, что усматривается из представленных в материалы выписок по счету клиента ФИО1 ( л.д. №).

Судом установлено, что 02.07.2014 ЗАО МКБ «Москомприватбанк», преобразованное из ООО МКБ «Москомприватбанк», переименовано в ЗАО «Бинбанк кредитные карты». В соответствии с ФЗ № от 05.05.2015 ЗАО «Бинбанк кредитные карты» переименовано на АО «Бинбанк кредитные карты», 22.03.2017 АО «Бинбанк кредитные карты» переименовано в АО «Бинбанк Диджитал», данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела протоколом общего собрания акционеров ЗАО МКБ «Москомприватбанк» № от 02.07.2014, изменениями в Устав АО «Бинбанк кредитные карты», зарегистрированными в УФНС России по <адрес> 22.03.2017, выпиской из ЕГРЮЛ от 22.03.2017 в отношении АО «Бинбанк Диджитал». Согласно договора о присоединении от 29.10.2018 АО «Бинбанк Диджитал» реорганизовано путем присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие». 01.01.2019 в ЕГРЮЛ внесены сведения о прекращении деятельности АО «Бинбанк Диджитал» путем реорганизации в форме присоединения, в качестве правопреемника АО «Бинбанк Диджитал» в ЕГРЮЛ значится ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие», что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ от 24.01.2019 (л.д.№).

В соответствии со ст. 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица. В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Таким образом, на основании вышеизложенного и в силу положений ст. 57, 58 ГК РФ истец ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» является правопреемником АО «Бинбанк Диджитал» (ЗАО МКБ «Москомприватбанк»), следовательно, к нему перешло право требования по кредитным договорам, в том числе и по кредитному договору, заключенному между ЗАО МКБ «Москомприватбанк» и ФИО1

В связи с неисполнением условий кредитного договора по возврату задолженности Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 26.10.2021 мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №, вынесен судебный приказ №, о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору №№ от 17.09.2012, за период с 30.10.2012г. по 27.09.2021г. в сумме 402085 рублей 02 копейки, в том числе: основной долг – 46633,22 рублей, проценты – 244732,24 рублей, пени -110719,56 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3610 рублей (№). Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> Владимирской области от 07.02.2022 судебный приказ № от 26.10.2021 отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения (л.д. №.

В связи с отменой судебного приказа банк обратился в суд с рассматриваемым исковым заявлении, содержащим требования о взыскании с ответчика в пользу Банка задолженности по кредитному договору, за период с 30.10.2012 по 27.09.2021.

Согласно представленного истцом в материалы дела расчету задолженности, предъявленной к взысканию, задолженность ответчика по кредитному договору (контракту № от 17.09.2012, на 27.09.2021 составила 402085,02 рублей, в том числе: основной долг – 46633,22 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме – 244732,24 рублей, пени в размере – 110719,56 рублей ( л.д.№).

Вместе с тем, согласно информации, поступившей по запросу суда из ОСП <адрес> УФССП России по Владимирской области 10.01.2022 судебным приставом-исполнителем ОСП <адрес> ФИО4 на основании исполнительного документа- судебного приказа № от 26.10.2021, выданного Судебным участком № <адрес> и <адрес>, в отношении должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО Банк «ФК Открытие» возбуждено исполнительное производство №-ИП. Указанное исполнительное производство прекращено 16.02.2022 в связи с отменой судебного приказа (л.д.№). Согласно постановлению судебного пристава-исполнителя о прекращении исполнительного производства № от 10.01.2022 и сводки по исполнительному производству от 21.04.2022, сумма, взысканная по исполнительному производству и перечисленная взыскателю, составила 9140,86 рублей.

В связи с изложенным по запросу суда ПАО Банк «ФК Открытие» представлен расчет задолженности по кредитному договору № № по состоянию 11.05.2022, из которого следует, что погашение по кредитному договору в сумме 9140,86 рублей учтено при расчете задолженности. Кроме того, согласно представленному расчету размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.05.2022 составил 282377,92 рублей, из которых 46633,22 –основной долг по безнадежным ссудам, 235744,70 рублей – проценты по безнадежным ссудам ( л.д. №).

Из представленного расчета следует, что размер процентной ставки, применяемой для расчета, составляет 60% годовых (процентная ставка просроченной задолженности), вместе с тем, несмотря на неоднократное предложение суда предоставить дополнительные доказательства, в подтверждение согласования с заемщиком такой процентной ставки по кредитному договору в указанном размере, таких доказательств истцом представлено не было. Согласно Справки об условиях кредитования и примера формирования графика, подписанных заемщиком ФИО2 17.09.2012 (л.д. №) и приложенных к иску, процентная ставка по кредиту составляет 3 % в месяц, то есть 12х3% = 36 % в год. Согласно Тарифов и условий обслуживания карты «Универсальная» от 01.08.2013, представленных истцом базовая процентная ставка за пользование кредитом по окончании льготного периода составляет: по Тарифу Visa/MasterCard «Тарифный план «55 дней» -2,5% в месяц на остаток задолженности (2,5х12 =30% в год); Visa Gold/ MasterCard Gold Тарифный план «55 дней» -1,9 % в месяц, на остаток задолженности ( 1,9х12=22,8% в год) ( л.д. №).

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что размер процентной ставки, согласованный между сторонами договора, составил 3% в месяц или 36 % годовых. Доказательств обратного, в подтверждение обоснованности применения по кредитному договору процентной ставки в 60% годовых суду истцом не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что представленный истцом расчет задолженности по состоянию на 11.05.2022 (л.д. №) не соответствует условиям кредитного договора, в связи с чем размер процентов на основной долг, подлежащих взысканию с ответчика ФИО1 в пользу Банка, за период с 30.10.2012 по 27.09.2021 составит 199050,58 рублей, исходя из следующего расчета: размер процентов начисленных по 09.10.2017 (до даты установления согласно расчету процентной ставки в 60 %) – 126483,13 рублей; размер процентов за период с 10.09.2017 по 20.10.2017, исходя из размера основного долга 55678,08 рублей – 2251,53 рублей (55 678,08 * 41 / 365 * 36% = 2251,53 рублей); размер процентов за период с 21.10.2017 по 29.11.2017, исходя из размера основного долга 55668,05 рублей – 2196,22 рублей (55 668,05 * 40 / 365 * 36% =2 196,22 р.); размер процентов за период с 30.11.2017 по 02.10.2018 исходя из размера основного долга 55605,05 рублей – 16838,90 рублей (55 605,05 * 307 / 365 * 36%= 16 836,90 р.); размер процентов за период с 03.10.2018 по 12.02.2019, исходя из размера основного долга 55376,22 рублей – 7264,15 рублей (55 376,22 * 133 / 365 * 36% =7 264,15 рублей); размер процентов за период с 13.02.2019 по 27.09.2021, исходя из размера основного долга 46633,22 рублей - 44016,65 рублей ( с 13.02.2019 по 31.12.2019: 46 633,22 * 322 / 365 * 36% =14 810,20 р.; с 01.01.202 по 31.12.2020: 46 633,22 * 366 / 366 * 36% = 16 787,96 р.; с01.01.2021 по 27.09.2021: 46633,22 * 270 / 365 * 36% = 12 418,49 р. Итого 44 016,65 рублей).

В силу положений ст. 39 ГПК РФ истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований или отказаться от них. Поскольку представляя в материалы дела иной расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.05.2022, из которого исключены: сумма взысканная с ответчика по судебному приказу -9140,86 рублей, а также неустойка в сумме 110719,56 рублей, истец, в установленном законом порядке, правом, предусмотренным ст. 39 ГПК РФ не воспользовался, а также с учетом перерасчета судом размера задолженности по кредитному договору по состоянию на 11.05.2022 исходя из процентной ставки 36% годовых, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

С ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № № от 17.09.2012, за период с 30.10.2012 по 27.09.2021, в размере 245683,80 рублей, из которых 46633,22 – основной долг, 199050,58 рублей –проценты на основной долг.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче в суд искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 402085,02 рублей, истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 7221 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 01.10.2021, на сумму 3610 рублей и № от 01.04.2022, на сумму 3611 рублей ( л.д. №). Размер удовлетворенных исковых требований составил 245683,80 рублей от заявленной суммы, следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче в суд искового заявления в размере 4412,03 рублей (245683,80/402085,02 х 100%=61,10 %; 7221/100%х 61,10%= 4412,03 рублей).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № № от 17.09.2012, за период с 30.10.2012 по 27.09.2021, в размере 245683 рублей 80 копеек, из которых 46633 рублей 22 копеек – основной долг, 199050 рублей 58 копеек–проценты на основной долг и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4412 рублей 03 копейки.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Романова

Решение в окончательной форме изготовлено 15 июня 2022 года.