№ 2-698(1)/2023
64RS0028-01-2023-001087-74
решение
Именем Российской Федерации
18 августа 2023 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Остапенко Н.В.,
при секретаре Колясниковой Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пугачевского районного суда Саратовской области гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,
установил:
акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк, банк) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в размере 209 965,33 руб., а также госпошлины в размере 5 299,66 руб. В обоснования иска указало, что <Данные изъяты> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен договор кредитной карты № <Данные изъяты> с лимитом задолженности 300 000,00 руб., с тарифным планом Кредитная карта. ТП 7.72 RUB. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Данный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Банк исполнил свои обязательства, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, а ФИО1 при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору <Данные изъяты> банк направил ответчику требование об оплате задолженности за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> в течение 30 дней с даты его формирования. Ответчик задолженность не погасил. Задолженность ответчика перед банком составила 209 965,33 руб., из которых: кредитная задолженность – 163 548,05 руб., задолженность по процентам – 44 008,24 руб., штрафы и иные комиссии – 2 409,04 руб.
Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 6, 7).
Ответчику ФИО1 извещение о времени и месте судебного заседания направлялось по последнему месту регистрации. Судебное извещение возвращено почтовым отделением в суд в связи с истечением срока хранения.
В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Таким образом, ответчик считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства.
В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно п 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.
Из материалов дела видно, что <Данные изъяты> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен универсальный договор кредитной карты № <Данные изъяты> с лимитом задолженности 300 000,00 руб., на условиях, указанных в заявлении – анкете, условия комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
Данным договором определен тарифный план ТП 7.72 RUB (Рубли РФ).
Данный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является активация банком кредитной карты.
Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней 0% годовых, на покупки – 27.89 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9 % годовых. Минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб. Рассчитывается банком индивидуально и указывается в выписке. Если есть неоплаченные минимальные платежи за предыдущие периоды, они включаются в очередной минимальный платеж. Платеж увеличивается до суммы, кратной ста рублям, и не превышает задолженности. Учитывается ежемесячно (п. 4, 6 Индивидуальных условий).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий неустойка при неоплате минимального платежа составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности (л.д. 28).
Срок действия договора не ограничен. Срок возврата кредита определяется сроком действия договора (п. 2 Индивидуальных условий).
В заявлении-анкете от <Данные изъяты> ответчик ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.72 RUB (Рубли РФ), обязалась выполнять договор, подтвердила, что с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами и полученными ей индивидуальными условиями договора ознакомлена, понимает их, согласна с ними и обязуется их соблюдать, что подтверждается подписью ответчика (л.д. 27 оборот).
Тарифным планом ТП 7.72 RUB предусматривается плата за обслуживание карты – 590 руб. ежегодно, комиссии за снятие наличных и операций, приравненных к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб., минимальный платеж – не более 8% от задолженности в месяц (л.д. 29).
При рассмотрении дела, руководствуясь ст. 421, 431, 432 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик с указанными условиями кредитного договора ознакомлена, против заключения договора на данных условиях не возражала, в договоре имеется ее подпись. Ей была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности, ФИО1 воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала и вносила наличные, переводила денежные средства, оплачивала покупки, проценты, комиссии, штрафы (л.д. 20-23).
Пунктами п. 5.6, 5.7, 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусматривается обязанность заемщика оплатить проценты на сумму предоставленного кредита, за неоплату минимального платежа предусматривается штраф в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного тарифным планом (л.д. 36-39).
Судом установлено, что ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.
Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовалась представленным истцом кредитными средствами, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору <Данные изъяты> банк направил ответчику требование об оплате задолженности в размере 209 965,33 руб. (л.д. 43).
Ответчик не исполнила требование и в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представила суду доказательств оплаты задолженности по договору.
В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, направив почтой заявление <Данные изъяты>.
<Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № <Данные изъяты> был вынесен судебный приказ № <Данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитной банковской карты Банка № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> задолженности в размере 209 965,33 руб. за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2649,83 руб., всего 212615,16 руб. (материалы гражданского дела № <Данные изъяты>).
<Данные изъяты> от ФИО1 с пропуском установленного законом срока поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа.
Определением мирового судьи судебного участка № <Данные изъяты> (и.о. мирового судьи судебного участка № <Данные изъяты>) от <Данные изъяты> судебный приказ № <Данные изъяты> отменен (материалы гражданского дела № <Данные изъяты>).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с <Данные изъяты> по <Данные изъяты> задолженность ответчика перед банком составила 209 965,33 руб., из которых: кредитная задолженность – 163 548,05 руб., задолженность по процентам – 440 008,24 руб., штрафы и иные комиссии – 2 409,04 руб.
При таких обстоятельствах суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в размере 209 965,33 руб.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Согласно платежным поручениям № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> и № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 5299,16 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины на сумму 5 299,16 руб., а не в размере 5 299,66 руб., как просит истец.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с к ФИО1 (паспорт гражданки РФ серии <Данные изъяты> № <Данные изъяты>, выдан <Данные изъяты> ГУ МВД России по <Данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <Данные изъяты>) задолженность по договору кредитной карты № <Данные изъяты> от <Данные изъяты> в размере 209 965,33 руб., государственную пошлину в размере 5299,16 руб., всего 215 264,49 руб.
В удовлетворении остальной части требований о взыскании судебных расходов АО «Тинькофф Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 25.08.2023.
Судья