РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 июня 2023 года адрес

Тушинский районный суд адрес в составе:

председательствующего судьи Куличева Р.Б.,

при помощнике фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2234/23 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора <***>; взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма; процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 09.11.2022, и по день вступления решения в законную силу; взыскании неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 09.11.2022, и по день вступления решения в законную силу; обращении взыскания на предмет залога- жилое помещение по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:...:7428, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере сумма, взыскании расходов на уплату государственной пошлины в размере сумма

Требования мотивированы тем, что 04.09.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>(4664118124), по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму сумма под 26,00%/26,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 мес. В счет обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор залога, согласно которому ответчик передала в залог истцу принадлежащую ей квартиру. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ввиду нарушения ответчиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая в добровольном порядке не погашена.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена, суд счел возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований исходя из следующего.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В ст. 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или правовыми актами. Стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и непредусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как указано в п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что 04.09.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>(4664118124), по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму сумма под 26,00%/26,00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 120 мес. (л.д.20-24).

04.09.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки к договору кредитования <***>, в соответствии с которым залогодатель (ответчик) в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, передает в залог залогодержателю (банку) принадлежащую ей квартиру по адресу: адрес (л.д. 25-27). По соглашению сторон залоговая стоимость квартиры оценена в сумма (п. 1.6 договора).

14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», соответственно, на основании ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, вследствие чего по состоянию на 08.11.2022 образовалась задолженность в размере сумма, состоящая из просроченных процентов в размер сумма, просроченной ссудной задолженности в размере сумма, просроченных процентов на просроченную ссуду в размере сумма, неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере сумма, неустойки на просроченную ссуду в размере сумма, неустойки на просроченные проценты в размере сумма

В соответствии с п. 4.1.9 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в требовании, и в одностороннем порядке отказаться от договора.

В связи с нарушением обязательств по договору банк направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком обязательства по погашению задолженности по договору, уплате процентов, неустойки, комиссии, предусмотренных кредитным договором, в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными и обоснованными.

Следовательно, кредитный договор подлежит расторжению, а с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженности в размере сумма

Согласно положениям ст. ст. 329, 334 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться залогом, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу п.п.. 1, 2, 3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Приведенные нормы закона не предусматривают в качестве обязательного условия обращения взыскания на заложенное имущество взыскание в судебном порядке долга по основному обязательству, равно как и не содержат запрета на обращение взыскания на предмет залога до удовлетворения требований о взыскании долга по основному обязательству.

По общему правилу, залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при установлении факта неисполнения должником обязательства, обеспеченного залогом, с учетом суммы долга и периода просрочки обязательства.

Наличие обязательств, обеспеченных залогом имущества ответчика, и факт их неисполнения в установленный срок не опровергнуты.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку при рассмотрении дела установлен факт неисполнения ответчиком своих обязательств, задолженность превышает стоимость определенного в договоре залога автомобиля и на момент рассмотрения дела не погашена, соглашений об обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке между сторонами не заключалось, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Положениями п. 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку обращение взыскания на предмет залога производится в судебном порядке, способом реализации являющегося предметом залога автомобиля являются публичные торги.

В связи с тем, что истец имеет право получить исполнение за счет реализации заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении требования об обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, путем ее продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости, определенной сторонами в договоре, в размере сумма

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых от размера задолженности по основному долгу в размере сумма, начиная с 09.11.2022 по день вступления в законную силу настоящего решения, а также неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора- 21.09.2018 на сумму просроченной задолженности в размере сумма начиная с 09.11.2022 по день вступления в законную силу настоящего решения, суд находит их также подлежащими удовлетворению в силу следующего.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Следовательно, учитывая, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору, на основании статей 450, 453, 810, 811 ГК РФ исковые требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом до вступления решения суда в законную силу подлежат удовлетворению, поскольку в связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита у истца имеется право на досрочное взыскание всех причитающихся процентов, предусмотренных кредитным договором, и подлежащими начислению до расторжения кредитного договора, который считается расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда об этом (статья 453 ГК РФ).

При этом удовлетворение указанного требования не приведет к незаконному возложению обязанности по определению подлежащей взысканию суммы на лицо, исполняющее судебный акт, поскольку рассматриваемое требование о взыскании процентов сформулировано истцом таким образом, что для исчисления взыскиваемой суммы неизвестной является лишь величина, характеризующая период взыскания процентов, который определенно и однозначно может быть установлен после вступления решения суда в законную силу. Остальные величины – сумма долга, на которую начисляются проценты, и процентная ставка, определены.

При расчете суммы процентов исключается неопределенность судебного решения, как и субъективное усмотрение лица, исполняющего судебный акт, поскольку подлежащая взысканию сумма является исчисляемой по нормативной формуле со всеми известными и постоянными величинами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный 21.09.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) денежные средства в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Взыскать с ФИО1 (паспортные данные......) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 26% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга в размере сумма, начиная с 09.11.2022 по день вступления решения в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России по состоянию на 21.09.2018 от суммы просроченной задолженности в размере сумма за каждый календарный день просрочки, начиная с 09.11.2022, и по день вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога - жилое помещение по адресу: адрес, кадастровый номер 77:08:...:7428, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере сумма

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тушинский районный суд адрес.

Судья Куличев Р.Б.

Решение принято в окончательной форме 28 июня 2023 года.