70RS0001-01-2023-003763-20

№ 2-2894/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.11.2023 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре К.С.Никишиной,

помощник судьи К.А.Параскева,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Новосибирский социальный коммерческий банк «Левобережный» (публичное акционерное общество) (далее – Банк «Левобережный» (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование указано, что 16.12.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере /________/ руб. под 10,5% годовых сроком до 16.12.2027. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты, за весь фактический период пользования кредитом, а также иные платежи за сопровождение кредитной сделки, установленные кредитным договором (графиком платежей). В нарушение принятых на себя обязательств, ответчиком были нарушены сроки погашения кредита, в связи с чем, задолженность по состоянию на 25.01.2023 по кредитному договору /________/ от 16.12.2021 составила /________/ руб.

На основании изложенного, Банк «Левобережный» (ПАО) просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору /________/ от 16.12.2021 в размере /________/ руб., из которых: сумма основного долга /________/ руб., сумма процентов на срочную задолженность /________/ руб., сумма процентов на просроченную задолженность /________/ руб., пени /________/ руб., расходы по уплате госпошлины в размере /________/ руб., а также проценты за пользование кредитом в размере 10,5% годовых, начисляемые ежемесячно на остаток основного долга, начиная с 26.01.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Представитель истца Банка «Левобережный» (ПАО), будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.

Изучив материалы дела, определив на основании ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с абз.2 п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Принцип свободы в заключении договора гражданами и юридическими лицами закреплен в ст. 421 ГК РФ.

Пунктом 2 ст. 432 ГК РФ предусмотрена возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.1 ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу положений ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 16.12.2021 ФИО1 обратился в Банк «Левобережный» (ПАО) с заявлением о получении потребительского кредита, в котором указал, что, подписывая заявление, подтверждает, что ознакомлен с «Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке «Левобережный (ПАО)» и Тарифами, присоединяется к ним, принимает полностью, согласен и обязуется их неукоснительно соблюдать. В заявлении ответчик просил предоставить ему кредит (установить лимит) в размере /________/ руб. сроком на 72 месяца.

Кредитный договор между сторонами заключен 16.12.2021 посредством акцепта оферты со стороны банка, договору присвоен /________/. Заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, процентная ставка составила 10,5% годовых (п.4), исполнение обязательств по кредитному договору производится согласно графику, согласно которому погашение кредита и оплата процентов за кредит осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами 16-го числа каждого месяца в размере /________/ руб., последний платеж – /________/ руб. (п.6).

Изложенные обстоятельства свидетельствуют о возникновении между Банк «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 кредитных правоотношений, достижении соглашения по всем существенным условиям договора.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, осуществив кредитование клиента. Факт предоставления ответчику денежных средств подтверждается выпиской из лицевого счета /________/ за период с 16.12.2021 по 25.01.2023.

Вместе с тем, ответчик не исполняет свои обязанности перед Банком по кредитному договору надлежащим образом: осуществляет гашение задолженности по кредитному договору не своевременно и не в полном объеме, продолжает пользоваться денежными средствами Банка в нарушение сроков их возврата, что привело к образованию задолженности.

Согласно материалам дела, Банк «Левобережный» (ПАО) направило ответчику заключительное требование от 12.12.2022 о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору /________/ от 16.12.2021 в размере /________/ руб. в срок до 11.01.2023, однако данное требование оставлено должником без исполнения.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 25.01.2023 у ответчика имеется задолженность по кредитному договору /________/ от 16.12.2021: сумма основного долга /________/ руб., сумма процентов на срочную задолженность /________/ руб., сумма процентов на просроченную задолженность /________/ руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, который произведен в соответствии с условиями договора. Ответчик размер задолженности не оспаривал, иной расчет суду не представил.

Доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения ФИО1 обязательств по возврату суммы кредита, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, представлено не было.

Поскольку размер образовавшейся задолженности по кредитному договору судом проверен, признан верным и ответчиком не оспорен, суд принимает решение о взыскании указанной суммы с ответчика ФИО1

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

С учетом изложенных обстоятельств, требования Банка о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 26.01.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту, являются законными и подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.331 ГК РФ).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита /________/ от 16.12.2021, за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,5% от просроченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о неустойке, являющееся основанием для ее взыскания с ФИО1

Согласно расчету, представленному истцом, начисление неустойки по кредитному договору /________/ от 16.12.2021 было произведено на 25.01.2023 и составляет /________/ руб.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 71,75 Постановления).

Оценивая соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд исходит из того, что установленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, и уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу Банк «Левобережный» (ПАО) подлежит взысканию неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере /________/ руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым, в том числе, относится государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в общем размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 25.01.2023.

Следовательно, в пользу истца с ФИО1 подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере /________/ руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору /________/ от 16.12.2021 по состоянию на 25.01.2023 в размере /________/ руб., из которых: сумма основного долга /________/ руб., сумма процентов на срочную задолженность /________/ руб., сумма процентов на просроченную задолженность /________/ руб., пени /________/ руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) проценты за пользование кредитом по ставке 10,5% годовых, начисляемых ежемесячно на остаток основного долга по кредитному договору, начиная с 26.01.2023 до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (публичное акционерное общество) расходы по уплате госпошлины в размере /________/ руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись Л.Л.Аплина

Решение в окончательной форме изготовлено 14.11.2023