ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Черемхово 8 ноября 2022 года

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Некоз А.С., при секретаре Ершовой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1595/2022 по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО), в настоящее время - АО "Банк ДОМ.РФ" заключил договор №/КФ-16 с ФИО1 о предоставлении кредита. Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения). Рассмотрев заявление ответчика, истец предоставил ему денежные средства в размере 520000,00 руб. на 60 месяцев, за пользование кредитом предусмотрена процентная ставка из расчета 22,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет. Согласно п. 3.3.1 Общих условий кредитного договора проценты за пользование кредитом, размер которых указан в индивидуальных условия, начисляются на остаток задолженности на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно. В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и договора банковского счета, о чем свидетельствует его подпись. Истец акцептировал направленное ответчику предложение о заключении кредитного договора, а ответчик в свою очередь воспользовался представленными денежными средствами. В соответствии с п. 3.2.1 Общих условий кредитор предоставляет заемщику кредит на условиях срочности, возвратности и платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Банк вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с п. 3.6.3 Общих условий. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 21.09.2019г. ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер долга составил 1291306,49 руб., в том числе просроченная ссуда - 439622,33 руб., срочные проценты на просроченную ссуду -318079,65 руб., просроченные проценты -148810,61 руб., неустойка на просроченную ссуду - 274012,68 руб., неустойка на просроченные проценты - 110781,22 руб.

В связи с чем, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от 07.10.2016г. №/КФ-16, заключенный между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время АО "Банк ДОМ.РФ") и взыскать в пользу истца задолженность в размере 1291306,49 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по выплате процентов, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ответчика в пользу акционерного общества "Банк ДОМ.РФ" расходы по уплате государственной пошлины в размере 20656,53 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился. В исковом заявлении представитель истца ФИО2, действующая на основании надлежаще оформленной доверенности, просила рассмотреть дело в свое отсутствие. На исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений по сути заявленных требований не представил, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

С учетом мнения представителя истца АО «Банк Дом.РФ» ФИО2, выраженного в исковом заявлении, не возражавшей против рассмотрения исковых требований в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания, судом принято решение о рассмотрении иска по существу в отсутствие ответчика ФИО1 с вынесением заочного решения в порядке ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, по кредитному договору выступают две стороны - кредитная организация и заемщик.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время - АО «Банк ДОМ.РФ») и ФИО1 заключили кредитный договор №/КФ-16 на сумму 520000 руб. на 60 месяцев под 22,9 процента годовых. Порядок начисления процентов определяется п. 3.3.1 Общих условий кредитного договора, в соответствии с которым, они начисляются на остаток задолженности на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за датой фактического предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно.

Согласно п. п. 6.2, 6.3, 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях (п.п. 3.3.2, 3.3.3) и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, банк вправе направить заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования банка (п. 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом банк вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий ответчик ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора и согласен их неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Подпись ответчика имеется также в графике погашения задолженности, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Согласно графику погашения кредита размер платежа составляет 14629, 18 руб. ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке по счету банк предоставил ФИО1 сумму кредита 520000 руб. ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления его на счет, открытый у истца на его имя. В счет возврата кредита ответчиком внесены платежи: 4543,17 руб. – 07.11.2016г., 4953,80 руб. – 07.12.2016г., 4080,67 руб. – 09.01.2017г., 5415,07 руб. – 07.02.2017г., 5827,92 руб. – 07.03.2017г., 4998,28 руб. – 07.04.2017г., 4480,42 руб. – 10.05.2017г., 6096,82 руб. – 07.06.2017г., 5602,12 руб. – 07.07.2017г., 5410,17 руб. – 07.08.2017г., 5515,40 руб. – 07.09.2017г., 5332,13 руб. – 09.10.2017г., 6300,75 руб. – 07.11.2017г., 6132,15 руб. – 07.12.2017г., 5688,80 руб. – 09.01.2018г. Итого в счет погашения долга внесена сумма 80377,67 руб.

Из представленных письменных материалов следует, что ФИО1 принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору. Последний взнос в счет оплаты произведен 09.01.2018г.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Банк ДОМ.РФ" выдвинул ФИО1 требование погасить задолженность по кредитному договору по состоянию на 19.09.2019г. в сумме 655856,8 руб. в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств, а также заявлено о возможности расторгнуть договор в судебном порядке. Требование направлялось ответчику по адресу регистрации 23.09.2019г.

Право банка досрочного востребования суммы задолженности предусмотрено Общими условиями кредитования (п. 3.6.3). Требование оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 02.09.2022г. размер долга ФИО1 перед истцом составил 1291306,49 руб., в том числе просроченная ссуда – 439622,33 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 318079,65 руб., просроченные проценты – 148810,61 руб., неустойка на просроченную ссуду- 274012,68 руб., неустойка на просроченные проценты – 110781,22 руб. Проверив данный расчет, произведенный истцом исходя из условий кредитного договора, с учетом выплаченных заемщиком сумм во исполнение обязательств перед банком, суд полагает возможным согласиться с ним. Доказательства, опровергающие данный расчет задолженности, свой расчет задолженности по кредитному договору ответчиком представлены не были, как и не было представлено доказательств исполнения обязательств по договору в ином, большем размере.

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 пользу АО "Банк ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору от 07.10.2016г. №/КФ-16 в размере 1291306,49 рублей.

В силу ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

С учетом указанных положений, требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору в размере 22,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд учитывает в силу ч.ч. 1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении условий договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 допускал нарушение сроков внесения ежемесячных платежей по кредитному договору, с 09.01.2018г. платежи по кредиту не вносились, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая является значительной. В адрес ответчика направлялось требование, которое в добровольном порядке не исполнено.

Таким образом, ответчиком допущено нарушение условий договора, которое является существенным и достаточным основанием для его расторжения, в связи с чем, суд полагает необходимым расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от 07.10.2016г. заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (в настоящее время - АО "Банк ДОМ.РФ") и ФИО1.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 пользу АО "Банк ДОМ.РФ" подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 20656,53 руб., несение которых подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования АО "Банк ДОМ.РФ" удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) (в настоящее время - АО "Банк ДОМ.РФ") и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <***>) в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №/КФ-16 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1291306,49 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 439622,33 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 318079,65 руб., просроченные проценты – 148810,61 руб., неустойка на просроченную ссуду – 274012,68 руб., неустойка на просроченные проценты – 110781,22 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 20656,53 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" проценты за пользование кредитом в размере 22,9% годовых, начисляемые на остаток основного долга в сумме 439622,33 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Некоз А.С.

Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ.