Решение по делу № 2-641/2022 от 13.12.2022 | Радужнинский городской суд (Ханты-Мансийский автономный округ-Югра)

УИД 86RS0013-01-2022-001522-65

Дело № 2-641/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 декабря 2022 года город Радужный

Радужнинский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе судьи Гаитовой Г.К., при секретаре судебного заседания Борисовой Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-641/2022 по исковому заявлению ПАО Сбербанк к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указало, что между банком и ФИО1 заключен договор от 11 июля 2018 года № на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa № и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по иску – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по иску – тарифы банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляла 23,9% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 11 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Кредитная карта позволяет получать клиенту спектр дополнительных благ, связанных использованием выданного кредита - комплексной услуги по обслуживанию кредитной карты, плата за нее может быть взыскана банком. В соответствии c Условиями, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. Заемщик ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается свидетельством о №. Заемные обязательства заемщика, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с его личностью, и его смерть влечет не прекращение заемных обязательств, а перемену обязанного лица при переходе прав и обязанностей должника к наследникам, принявшим наследство, и истец может принять исполнение обязательств заемщика от его наследников. Сведениями о принятии наследства, открывшегося со смертью заемщика, конкретных наследниках, ПАО Сбербанк не располагает, в связи с чем обращается с настоящим иском к наследственному имуществу заемщика. Ссылаясь на ст. 309, 310, 314, 323, 330, 418, 810, 811, 819, 1110, 1112, 1142, 1151, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9, п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13 сентября 2011 года № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре», просило взыскать в пользу банка из стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженность по кредитному договору от 11 июля 2018 года № 1203-P-10983871490 за период с 11 октября 2019 года по 15 июня 2022 года в размере 204 193,80 руб., в том числе: просроченные проценты 29 024,59 руб., просроченный основной долг 175 169,21 руб., распределить расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 241,94 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ (л.д. 6-8).

Протокольным определением суда от 18 октября 2022 года на основании ст. 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 как наследник умершего заемщика (л.д. 46).

В письменных возражениях на иск ответчик указала, что с отцом не проживала, какие кредитные обязательства и кредитные карты он имел, она не знает. Кредитными денежными средствами она никогда не пользовалась. С 2018 года до настоящего времени претензии в ее адрес и адрес ее отца не поступали. Отец место жительства и номер сотового телефона не менял. Она имеет постоянное место жительства и постоянный номер телефона. Она 12 октября 2020 года получила свидетельство о праве на наследство оп закону <адрес>2, и к ней не предъявлялось никаких претензий по уплате долга по кредитному договору. В обоснование суммы задолженности по кредитному договору стороной истца не представлены достоверные доказательства, расчеты отсутствуют. Истец заявляет требование о взыскании не только основного долга в размере 204 193,80 руб., но и просроченных процентов в сумме 29 024,59 руб., просроченного основного долга в сумме 175 169,21 руб. Каким образом образовались такие суммы, как высчитывалась задолженность по просроченным процентам и просроченный основной долг, ей непонятно, считает, что истец не представил доказательства наличия задолженности. В случае удовлетворения иска просроченные проценты и просроченный основной долг подлежат снижению судом, так как суды должны принимать во внимание конкретные обстоятельства дела, учесть соотношение сумм процентов и основного долга, длительность неисполнения обязательства, соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования, недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности, имущественное положение должника. Ответчику не предъявлялись никакие претензии по уплате долга по кредитному договору длительное время. Она добросовестно считала, что у нее отсутствуют кредитные обязательства и просроченные платежи перед банком в связи с принятием наследства. Однако истец, считая, что его права нарушены, не обращался за взысканием долга, а занял выжидательную позицию, тем самым увеличивая сумму долга и просроченных процентов. Кредитор намеренно не принимал никаких действий по взысканию задолженности, чтобы увеличить сумму долга и при этом незаконно обогатиться. Кредитная карта оформлена 11 июля 2018 года, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. До этого времени платежи по кредитному обязательству уже не поступали. С этого момента банк уже должен был знать о нарушении своего права, если такое имело место. Следовательно, на момент подачи иска срок исковой давности истек. Ссылаясь на ст. 10, 196, главу 23 Гражданского кодекса Российской Федерации, просила в иске отказать (л.д. 71-72).

Ответчик и представители сторон в судебное заседание не явились, о рассмотрении дела извещены. Представители сторон просили дело рассмотреть без их участия, ответчик об уважительных причинах неявки суд не уведомила и не просила о рассмотрении дела без ее участия (л.д. 6-8, 34, 36, 39, 45, 48-51, 53-59, 61-62, 66, 68). На основании протокольного определения суда от 13 декабря 2022 года, в соответствии со ст. 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей сторон, а также ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Федеральным законом от 26 июля 2017 года № 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации», вступившим в силу с 01 июня 2018 года, внесены, в том числе, изменения в нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 3 ст. 3 указанного Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, таким образом, при разрешении спора подлежат применению положения гражданского законодательства о договоре займа в редакции, действующей на момент заключения договора.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Условиями сделки может быть предусмотрено исполнение ее сторонами возникающих из нее обязательств при наступлении определенных обстоятельств без направленного на исполнение обязательства отдельно выраженного дополнительного волеизъявления его сторон путем применения информационных технологий, определенных условиями сделки.

При этом в силу п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключен кредитный договор на предоставление возобновляемой кредитной линии от 11 июля 2018 года № №, по которому заемщику выдана кредитная карта с возобновляемым лимитом кредита в размере 255 000 руб. под 23,9% годовых. Выдача кредита подтверждается выпиской по банковскому счету и отчетами по кредитной карте (л.д. 10, 11, 12-16, 17-19, 74, 75-82, 83-90).

Заключение кредитного договора путем присоединения к общим условиям и определения индивидуальных условий закону не противоречит. Договор соответствует требованиям ст. 434, 807, 808 и 820 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку выдача кредита подтверждается указанными выше доказательствами, и в нарушение общих правил доказывания, установленных ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, договор по безденежности ответчиком не оспорен, факт выдачи кредита какими-либо доказательствами не опровергнут, в связи с этим суд отклоняет доводы ответчика об отсутствии доказательств выдачи кредита.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер, после его смерти нотариусом ФИО5 зарегистрировано наследственное дело № (л.д. 20, 21, 35, 37, 38, 40, 42, 44).

Согласно ответу нотариуса ФИО5 от 07 октября 2022 года № наследником ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является его дочь ФИО2 Наследство состоит из: № в праве на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры по состоянию на 06 октября 2019 года <данные изъяты>; право требования возврата денежных сумм (вкладов) с причитающимися процентами, компенсациями и со всеми способами обеспечения их возврата, на завещанных до 01 марта 2002 года специальным распоряжением вкладчика о выдаче вклада в случае его смерти, внесённых наследодателем по договору вклада, со счетов, находящихся в Подразделениях № Уральского Банка ПАО Сбербанк в размере 295,49 руб. на момент смерти. Свидетельство о праве собственности на наследство выдано 12 октября 2020 года (л.д. 38, 40-41).

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила 1 392 526,32 руб. (1 392 230,83 + 295,49).

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Следовательно, обязательства ФИО1 по кредитному договору входят в состав наследства, открывшегося после его смерти.

Как установлено в ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации, для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4).

Согласно п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, в силу приведенных положений закона ответчик ФИО2 признается принявшей наследство после смерти ФИО1

Из разъяснений, содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

В силу п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 3 и п. 4 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства. Окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

В силу приведенных положений ст. 407, 408, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации смерть заемщика не является, в данном случае, основанием для прекращения его обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (пункт 4).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Суд учитывает, что заемщик, заключая договор, согласился с его условиями, в том числе с размером процентов за пользование кредитом и порядком их расчета в зависимости от срока пользования заемными средствами, следовательно, при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Из доводов иска, расчета следует, что задолженность за период с 11 октября 2019 года по 15 июня 2022 года составила 204 193,80 руб., в том числе: просроченные проценты 29 024,59 руб., просроченный основной долг 175 169,21 руб. Указанный расчет судом проверен, сомнений в правильности не вызывает, подтверждается выпиской по счету, отчетами по кредитной карте, ответчиком какими-либо доказательствами не опровергнут (л.д. 23, 24-25, 83-90).

Как указано выше, проценты за пользование займом являются платой за пользование заемными средствами, размер которых установлен по соглашению сторон договора, в связи с чем не может быть изменен судом.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9).

Таким образом, при рассмотрении дела судом установлено заключение кредитного договора между истцом и заемщиком, наличие задолженности по договору, смерть заемщика и вступление ответчика в наследство.

При изложенных обстоятельствах суд отклоняет доводы ответчика об уменьшении размера основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, поскольку данные доводы не основаны на законе.

Требования истца о взыскании задолженности не превышают стоимости наследства, полученного ответчиком.

Претензия кредитора от 04 апреля 2022 года оставлена ответчиком без удовлетворения (л.д. 22).

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении иска путем взыскания долга с ответчика ФИО2 в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 5 241,94 руб. подтверждаются платежным поручением от 21 июня 2022 года № 534728 (л.д. 9) и подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности – удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ <адрес> как с наследника заемщика ФИО1, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-P-10983871490,, заключенному между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, в размере 204 193,80 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 241,94 руб., всего взыскать 209 435,74 руб. (Двести девять тысяч четыреста тридцать пять рублей 74 копейки).

Ответчик вправе подать в Радужнинский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы через Радужнинский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Радужнинский городской суд.

Резолютивная часть заочного решения вынесена 13 декабря 2022 года.

Заочное решение в окончательной форме принято 20 декабря 2022 года.

Судья подпись Г.К. Гаитова

КОПИЯ ВЕРНА

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-641/2022 Радужнинского городского суда ХМАО – Югры.

Заочное решение в законную силу не вступило. 20.12.2022.

Судья Г.К. Гаитова

Секретарь суд